想在网络平台买意外险?看看这篇文章再动手吧

这里所说的意外险,是短期消费型保险,一般保险期间为一年,每年到期需继续购买。这也是在各大平台卖的最火的保险产品,但不要只看到销量和品牌,在买之前先来了解意外险的基本知识吧

首先聊一聊意外险不同于其他险种的特点:

意外险有着低保费高保额的特点,通常100元就可以获得几万至几十万的保额,有着超高的杠杆,所以对于这个最基础的险种,主要还是推荐以短期消费型为主。

正是基于意外险这样的特点,目前各理财平台的保险频道皆主推意外险,可直接网络购买,无需通过保险代理人即可操作。

意外险的费率仅与被保险人的职业相关,与年龄无关,因为意见风险的判定主要以所从事工作的安全程度息息相关。这一点与寿险、医疗险、重疾险不同。

通常保险公司会将职业种类按风险级别划分为4~6档,因此在购买时需要注意自己的职业类别是否符合保险产品的要求。风险级别越高的职业,保费越贵,如建筑工人,警察等,在购买前需要查看职业类别,如果不在范围内,购买了钱也是白花哦,出险是不会理赔的

再说意外险的分类

可分为三类:综合意外险交通意外险特定意外险。可根据自身需求组合购买。

首先应考虑综合意外险,因为保障责任较全面,如下表:

选购意外险产品时,可以就以上几个责任进行重点比较,一是比较责任范围,二是比较额度,三是比较价格

需要特殊说明的是意外医疗责任,可分为仅限医保内用药和不限社保内用药,明显不限社保内用药的产品责任会更广一点,可以应对进口用药问题,但费用会偏贵一点。

目前网络上的意外险还没有不限社保内用药责任的产品。

交通意外险则只是单纯考虑交通领域内的自驾车、公共交通、航空等责任,可以根据自身情况额外购买。

特定意外险主要指境外旅游险,因多数国资背景保险公司推出的综合意外险还是仅限国内范围,所以在出国时,若考虑在国外发生意外的风险,可单独购买(但还是有两款综合意外险是全球范围保障的)

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另外,意外险的保险责任释义尤为重要。比如涉及交通时,具体包含何种交通工具?每种交通工具的定义是什么?涉及意外医疗时,是限医保内用药还是不限?一定要细读保险条款,条款,还是条款!因为意外险通常可自行购买,没有代理人或经纪人替你把关哦,当然通过他们购买,中间的理赔过程也会享受到一些服务。

对了,一定不要忘了读免责条款哦~

最后说综合意外险的保额

意外险最大的保障责任是意外身故和残疾,但大多数情况下的意外,是导致当事人受伤,严重的话是伤残,最严重的后果是死亡。

这也对应综合意外险保障的三个层面:意外医疗+住院津贴,意外残疾,意外身故。

其中,意外残疾和身故是与保额关联最大的,但使用频率最多的保障是意外医疗和住院津贴责任。

那么,意外身故到底需要留给家人多少保额才够?

意外伤残所导致的部分劳动功能丧失会严重影响工作收入,那么这部分损失多少又够呢?

需要注意一点的是,伤残责任是按残疾比例赔付,从十级到一级,最轻的十级按保单额度的1/10赔付。what?50万的意外险,十级伤残才赔五万元?是的,所以意外险光看保额多,但实际伤残时并不能赔付那么多,既然意外险杠杆比最大,保费最低,当然要做足够的保障啦,50万如果嫌不够就100万以上的保额吧,一个或两个意外险产品组合购买。

由于篇幅所限,这篇仅做意外险普及用,下一篇会对比各个网络平台爆款产品,逐个保险责任对比性价比

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--关于我--

· 大连理工大学双学士,硕士

· 6年央企设计院工程师经验

· 2017年6月加入明亚保险经纪,3年经纪人经验,明亚资深保险经纪人,特聘讲师,2年讲师经验


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