理财第一步先理清财富思维

资产的内涵是现金流，如果根据资产产生的现金流的不同，资产可以分为生钱资产、耗钱资产和其他资产三种类型。

生钱资产：能给你持续带来净现金流入的东西——让我们变富的资产；
耗钱资产：能给你持续带来净现金流出的东西——让我们变得更穷的资产；
其他资产：无法产生现金流的东西——可以让我们变富，也可以让我们变穷。

每个人财富状态的改变，最终都是由这三种资产在我们总资产结构中所占比例决定的。比如说穷人，可能有80%及以上是耗钱资产，而富人80%以上是生钱资产。如果想要从穷人变成富人，那我们努力的目标应该是不断的购买生钱资产，提高生钱资产的比例，降低耗钱资产的比例。

穷人如何才能更多的购买生钱资产呢？

第一，当收入偏低的时候，一定要分清楚必要开支与非必要开支。必要开支，是指少了这些开支，生活会受到大大的影响；而非必要开支，是那些只图一时开心的消费。比如，过多的注重品牌，相同质量、相同体验感的情况下，奢侈品牌比一般品牌的产品要贵很多倍。这个时候我们可以更多的选择非奢侈品，以减少非必要的支出。

第二，开源，好好提高工资收入。刚开始的时候，我们的收入是有限的，即使有意识想购买更多的生钱资产也没有实力。或者即使把必要开支压缩到最低，也不会有太大的改善，这个时候，投资自己就是最好的投资。比如你本来只有3000块钱一个月，如果你花10000块去学习一项技能之后，工资涨到了10000块一个月。年收入从3.6万涨到了12万，相当于这一年多的投资回报是(12-3.6)/1=8.4倍。

工资收入和非工资收入

工资收入就是自己付出时间、精力、汗水挣来的钱。在前期也是我们主要的现金流流入方式。如果我们的工资收入能覆盖生活的支出，有收入结余的时候，我们就可以开始慢慢的进行资金积累，这也是我们获得财富的第一步。但事实是，很多人都是月光族，也就没有原石的资金积累，也就没办法形成财富效应。非工资收入就是你不需要去劳动，也能有收入。就好比说，出版书籍呀、投资呀等等。

中产的资产主要是耗钱资产，以房子、车子为主，中产可能有贷款，也可能没有贷款。中产的收入主要来源是工资。中产以耗钱资产为主，因此他们要不断的工作，以抵消耗钱资产的现金流出。也因为他们大部分都是耗钱资产，所以很难变成富人。
富人的资产主要是生钱资产，其生钱资产产生的现金流入完全能够覆盖各种支出，也就是非工资收入大于支出。

富人的第一个秘密：生前资产占比总资产80%以上。
富人的第二个秘密：好支出占比总支出的80%以上。

好的支出，是可以带来更多收入的支出，比如花钱买生钱资产、花钱学习、花钱理财等。坏的支出，是那些让你的钱变得更少的支出，比如买耗钱资产、非必要消费、不懂乱投资亏钱等等。

财富自由度计算公式：年非工资收入（年投资收入）/年生活支出；一般等于1是最基本的自由度，数值越大，代表自由度越高。