练习41|为什么我要系统性学习投资理财知识？

文/沐叁

每日写作第41天。从今天开始要强化理财类基础知识的输入和输出，重点在于基础概念的理解与应用。不管概念的理解是否深刻全面，先形成文字再说。

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<投资理财概论>是清华大学出版社出版的一本现代经济和管理类规划教材，注重理财投资理论指导和应用实践相结合的教学方式，主要是为了弥补理财规划师教材或不接地气或缺乏理论支撑的缺陷。

这本书大致可分为三个部分，一是系统性的阐释投资理财的理论基础，包括概 念解释、理论支撑以及观念树立等知识。二是投资理财工具的原理及应用，包括基金国债股票期货保险外汇黄金等投资品种。三是综合理财规划的制定和实施，包括综合理财涉及的遗产税务等常用知识的讲解和运用，以及综合理财规划设定的步骤和要点。

每个篇章都由知识点，案例分析和扩展阅读等内容组成，并在小结后设置问题，以引导读者课后总结复盘，加深知识理解。

本书可作为理财规划师的考试学习用书，亦能充当理财小白完善知识体系的工具书。

作者从观念的建立说起，由浅入深，层层递进，在详细介绍了单个投资工具后，再系统化论述了综合运用基础理财工具的方法，逻辑严密，理论与实践结合，非常具有可操作性。

这两天利用空闲时间，我大致浏览了全文框架结构，认真研读了前言，泛读了第一章投资理财的概述。

第一章主要说了三个问题，一是投资与理财的概念解析，二是投资产品的种类，三是我国投资理财市场的历史演变。

问题一：投资与理财的异同

投资是将货币转化为资产的过程，说白了就是用钱赚钱，重在投资收益。理财是管理钱财以实现预期收益的目标，重在资产安全。

两者都有实现预期收益的要求，但投资目的更单纯，只需要在保障资金安全的基础上实现预定收益率就可。理财相对复杂，其目标更为多元，需从客户的需求出发，考虑不同生命周期的影响，设置不同的标准。

想要实现理财目标，就得采取正确合适的投资方式。所以，某种程度上来看，理财与投资方向一致，目标有交集，但侧重点有所不同，在学习投资理财时，必须先理清楚两者间的关系。

问题二：投资品种有哪些

可应用于投资理财的品种有基金、国债、股票、保险、黄金、期货、外汇、收藏品、房地产、银行储蓄等，这是书上列举的品种。此外，市场上还有网贷等互联网金融产品值得研究。

问题三：我国投资理财市场的历史

记得第一次从央视上看到刘彦威讲理财教育，是在2006年左右。事实上，我国从2005年开始普及理财规划知识，2006年国家诞生新的职业，即理财规划师，其后开始提倡职业注册制度。目前，理财规划师分为三级，适合不同水平的人考取，在校大学生可考取最低级的理财规划师。

目前来看，我国理财规划师水平层次不齐，供需矛盾突出，实践与理论脱节严重。

理财规划师市场前景较好，潜力较大，属于新兴行业，有意向的可以考虑考取资格证书，不管是他用还是自用，都是个不错的选择。