特定少儿重疾是否必要——少儿平安福2017与天安健康源2号对比分析

少儿重疾险对决，你看好哪个？

少儿平安福2017推出一个月了，也迎来了六一儿童节的销售季，六一节，各位父母们是否打算送给宝宝们“平安福”？特定少儿重疾、重疾多次赔付、轻症豁免，貌似平安这次是出大招了,不过对于去年广告费用高达214亿元，运营超多网点的巨型保险公司，偏营销是平安的一贯策略，只有细扣条款才能了解产品的真谛，思贝将其与经纪渠道热销重疾险天安健康源2号进行对比分析，带你揭开少儿平安福的营销外衣，一探产品究竟。

以下是两款产品的重点差异之处：

没有对比没有伤害

少儿平安福提出了全——重疾种类行业领先，109种疾病保障孩子一生

平安福包含了80种重疾、20种轻症和10种少儿特定重疾，其中少儿特定重疾白血病已经包含在重疾中的恶性肿瘤里，所以一共109种疾病。

可以看出少儿平安福的病种种类不算突出，但我们购买重疾险也不是要追求病种最多化，而要看高发的病种是否都列示在内。重疾方面，少儿平安福不含少儿高发重疾严重川崎病；轻症方面，少儿平安福硬伤较重，不含不典型的急性心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术，天安也不含冠状动脉介入手术，美中不足。另，少儿平安福轻症，将早期恶性病变、原位癌、皮肤癌算作3种轻症分别列示，而其他重疾险均合并列示为极早期恶性肿瘤或恶性病变，平安福有充数之嫌。

少儿平安福提出了高——重疾最高可获赔4.6倍；白血病双倍赔付；三类重疾保障独立给付更显关怀

4.6倍包含了其他保单的保障，平安向来是打包一堆产品进行销售，只考虑平安福重疾险，本保障最高2.6倍，包括三次轻症的理赔和一次重疾理赔、一次少儿特定重疾的理赔。对比天安健康源2号，轻症五次理赔和一次重疾理赔，少年期罹患重疾保额加倍，最高可达到3.5倍。

要知道天安是所有重疾在18岁以前都可以双倍赔付，而平安福突出了少儿特定重疾，限定10种疾病，这么看来，少儿特殊重疾有点博眼球的意思了，不过思贝联系了平安客服，如果在18岁之后罹患这10种少儿特定重疾还是可以进行赔付，这点是超越天安的，但思贝也觉得都成年人还保障少儿特定重疾有些奇葩，有购买少儿平安福意向的宝爸宝妈还是以平安代理人为准吧。

另一个不靠谱的点，等待期内罹患重疾，平安福退换现金价值而不是保费，要知道首年的现金价值，在扣除了初始费用和保障成本后会大幅缩水，其他保险产品多是退还保费，不幸运地在等待期患病，退还保费才算合理的慰藉吧。

少儿平安福提出了轻——轻症金3次赔付，轻症陪护金3次赔付

这一项天安全面超越平安福，天安轻症每次给付基本保险金额的30%。不过思贝觉得3次或者5次轻症赔付的概率都太小，而轻症给付保额的30%是真正的实惠，少儿平安福的轻症条款可以说是不地道，一是上文提到的轻症有充数之嫌，二是高发轻症很多没有。最早的重疾险是不含有轻症条款的，而老百姓罹患了重病，达不到保险条款里的重疾标准，保险诉讼频现，让保险公司开发了轻症的条款，这说明罹患轻症的概率不小，轻症条款值得我们重视，也是考察重疾险诚意的要点。

少儿平安福提出了免——少儿全豁免，业内领先

这个两款保险都有，被保险人轻症豁免，投保人豁免。因与主险标的不同，投保人豁免一般以附加保险出现。

少儿平安福提出了重——提供恶性肿瘤额外2/3次赔付附加险

这又是一款附加的防癌险，自己组合保险，肯定比平安福强制打包的好。这个时代追求自我，释放个性，你还会随便选择一款打包产品吗？这款产品多次赔付，但是间隔期长达5年，5年后再患病这概率到底有多低，估计低到小数点后好几位。

少儿平安福提出了外——意外保障10级281项，门诊住院皆赔付

思贝实在不想再说，这又是一款附加险了，可他就是一款无敌贵的附加的意外险。少儿平安福重疾险没有全残责任，需要靠意外险来保障残疾的风险，不过即使购买天安，含全残责任的，也需要购买意外险，将伤残等级较低的风险保障起来。在市场上花一千块，已经可以购买到保额100万的优质意外险，你还会选择这么华而不实的意外险吗？

3岁男童，购买少儿平安福终身寿险50万保额，附加重疾50万保额，保费7882元；若购买天安健康源2号50万保额，附加重疾50万保额，保费5240元；保费7800左右，天安的保额可以做到75万，我们可以不谈钱，谈钱伤感情，不过如果您不差钱，请一定挑款真心实意对您的，重疾险，思贝如是说。

原创文章不易，请勿随意转载，已委托版权印进行维权。