2022-10-18

古希腊哲学家苏格拉底说：“认识你自己。”

《孙子兵法》中说：“知己知彼，百战不殆。”

认识自己，方能认识人生。先左右自己，才能左右世界。理财亦是如此，如何看清自己的财务状况和风险偏好，对于保障生活安全和理财产品的选择非常重要。

那么我们如何看清自身的财务状况？

两个指标：资产、负债。

四个能力：应急能力、增值能力、负债率和偿还率。

看起来复杂，其实并不难理解，重点就在“两个指标”上。

资产有三类：

流动资产。留出日常月支出2∽6倍的“活钱”，可以灵活取用，以备什么不时之需。流动资产主要用来衡量日常应急能力。

固定资产。像房子、车子、土地什么的。

投资资产。买的基金、股票都算。投资资产主要用来衡量个人资产的增值能力，最好是能占总资产的30%。

负债也有三类：

消费负债。

自用负债。

投资负债。

用“负债”÷“总资产”，得出的结果就叫负债率。负债率最好不要超过60%。

用“每月还款”÷“每月收入”，得出的结果就叫“偿还率”。偿还率最好不要超过30%，影响生活水平不说，压力也大。

两个指标，四个能力，轻松搞清醒自身财务状况。接下来，聊聊风险偏好。

来个小测试吧，下面三种观点哪一个更符合自身状况？

想要高收益，但又怕损失本金。对收益要求不高，比银行高就行。但本金最好是一毛不亏，安安稳稳。

想要高收益，能够接受一定风险。涨10%很高兴，跌10%也可以接受。

追求高收益，接受高风险。说不定涨几十个百分点，甚至翻倍。也可能亏的一塌糊涂，腰斩秃头。

选1很可能是追求安全、稳定的风险厌恶者。

选2一般是想要一定收益又能承受一定风险的风险中性者。

选3大概率是追求高收益承担高风险的风险偏好者。

总结：

资产：流动资产（应急）、固定资产和投资资产（增值）。

负债：消费负债、自用负债和投资负债。（负债率、偿还能力）

风险厌恶者，风险中性者，风险偏好者。