《财务自由之路》:博多.舍费尔,3步计划,实现财务自由

刚参加工作两年的小庚就要谈婚论嫁了,女方要求小庚必须在县城买房买车。

家境并不富裕的小庚,实在拿不出买房买车交首付的钱。女方只好答应不买车,但婚房不能少。最后,小庚不得不向亲朋戚友借够了买房的首付,把婚房买下来了。随之,他也欠下了一屁股的债务,日子过得苦不堪言。

小庚对我们诉苦说:“我什么时候,才能像你们一样,想去旅游就去旅游,想吃什么,就吃什么,真正过上财务自由的生活呢?”

说来惭愧,虽然我们生活的压力不算很大,但我们距离财务自由的生活,还远着呢。我也想拥有财务自由的幸福生活呢。

到底怎么做,才能过上财务自由的幸福生活呢?

在博多.舍费尔的《财务自由之路》一书中,作者告诉我们,为了实现自己的财富梦,过上财务自由的幸福生活,可以通过3步计划来实行:财务保障,财务安全和财务自由。

1.第一步计划:财务保障

要实现财务保障,我们要先弄清楚一个问题:如果突然遭遇了变故,比如失业、生病、公司破产、断了经济来源等突发事件发生时,你能够支撑多久?

能让你支撑下去的资金,就是实现财务自由的基础。如果你没有这部分资金,发生突发事件时,很有可能会把原本用来储蓄或是投资的钱,全部花完。

我们需要为财务保障准备多少钱呢?

一般来说,每个人需要6-12个月的储备金,就基本可以应对突发事件的发生了。我们可以通过日常的开销来计算出储备金的金额。用财务保障所需的每月收入乘以需要的月数:

(    )元×(  )月=(  )元

比如,我要准备半年的财务保障金,我每个月所有必须的生活开支为3000元,6个月就需要18000元。这就是我这半年的财务保障资金。

然后,我就要为这18000元的储蓄目标而努力了,在不影响基本生活的前提下,目标越快完成越好。

怎样快速完成财务保障金的储蓄目标呢?作者在书中分享了两个方法:开源和节流。

(1)开源,就是想办法增加收入,坚持储蓄。并且在这个基础上,可以用一些资金,去进行分散风险投资。

(2)节流,避免生活中那些不必要的开支,适当降低消费欲望。在购买之前思考这句话:“我们想要的东西,并不等同于我们需要的东西。”

当然,如果你既做到开源,又注意了节流,那你完成财务保障金的目标就更快了。正如本杰明.富兰克林说的那样:“有两条通向幸福的道路——降低要求或者增加财富……聪明的人,会同时给自己创造两条路。”

留一笔财务保障的资金,不仅适用于个人,还适用于个体经营者、企业。当你留存一笔财务保障的资金时,可以让你有安全感,在实现财务自由的路上更从容。

2.第二步计划:财务安全

财务保障的目标实现了,你拥有了可以应对突发事件的资金,保证可以安全度过一次危机。但是,如果真的有意外发生之后,你就会花掉所有的积蓄,让你又变成了穷光蛋。

这时候,真正保险的方式是:积累足够的资金,让你可以靠利息生活。

这也就是实现财务自由的第二部计划:财务安全,储蓄一笔资金,养一只可以下金蛋的“鹅”。

要实现财务安全,我们需要有多少储蓄资金呢?

(1)计算出你每月保障生活开支所需要的“金蛋”的多少。

作者在书中给出了一个公式:每月所需的金额*150=保障财务安全的资金(以年收益率8%为准)。

比如,我家每月生活开支需要3000元,这3000元*150=45万元,我需要有45万元的财务安全资金,才能够给我每月带来了3000元的利息(金蛋)作为生活开支。

(2)想办法去“搞钱”。

书中,作者舍费尔分享了两种选择:

第一,让时间为你工作,在20年内逐步轻松实现你的目标。比如照常上班,依托收入的增加来存下这笔钱。

第二,增加收入,坚持储蓄,投资理财,让收入翻倍,在7年内实现财务安全。

3.第三步计划:财务自由

在实现了财务保障、财务安全后,我们就要向着最终的目标——财务自由而努力了。

要想实现财务自由,要坚持最基础的原则:永远不要动你的财务安全本金(下蛋的鹅)。

如果你想买房买车等大宗商品,可别傻乎乎地拿财务安全本金去全款购买,否则就会让你的安全本金缩水,真遇到意外事情,就无法安全渡过难关了。

我们可以采取分期付款的形式,用利息去支付,而不是用本金全款去支付。

这让我想起了前几年我家去省城买房的事情,当时我们只有二十几万元储蓄,可那套房总共要五十多万元。本想把全部储蓄用来交首付,余下的再贷款。但又觉得全部花完积蓄,万一有什么紧急用钱的地方,怎么办呢?

思来想去,最后只是首付了15万,其余的到银行贷款,15年分期还款。现在,我们的房子暂时出租,每月租金差不多够还房贷了,生活压力不算很大。每年,我们还可以外出旅游观光呢。

如果,我们当初把所有的积蓄都拿来首付买房,那我们就有几年要勒紧裤腰带过日子了。

总之,要想拥有财务自由的幸福生活,就可以按这3个计划来进行:财务保障,财务安全和财务自由。做到这3步,你距离财务自由的幸福生活就不远了。

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