360大病筹名为帮筹款人垫付医疗钱 "套路贷"吃人血馒头么？

尽管行业备受考验，在2019年底，仍然有悟空保、360金融等互联网公司入局大病众筹市场。背靠360的360大病筹，自2019年11月上线就受到关注。近期收购"诺言筹"后，更是声称跃居行业前三。

360大病筹创始人李明泽、360大病筹全国线下营销负责人王胜均接受媒体采访时介绍，作为后来者，360大病筹的特点概括起来是"免费""不设资金池""T+0随取"。

此外，平台还设立"垫付医疗金"机制，即筹款人急需用钱而未筹集到相应金额时，平台可以会先行垫付费用，解决患者燃眉之急。

其实在360大病筹去年还叫360大病救助的时候，在筹款之前，筹款者就可申请"大病救急金"，可以理解为就是"垫付医疗金"的前身。

但是根据使用过大病救急金的用户表示，用户需要先注册360借条获取授信额度，证明材料通过后，再提取资金。值得一提的是，官方所宣传的免息补偿是有限制的，使用者需在30天内归还救济金，最高免息额度为4万元。这也就是说，使用360大病筹的筹款者也可能被发展为360借条用户。

有用户对此提出质疑，因为需要去大病众筹平台，牺牲个人尊严被迫筹款的用户，都是因为患有重病大病而无力支付后期医疗费用的家庭，很多人已经向亲戚朋友借完了钱，甚至有的用户是低保用户或者贫困户。这样的资质，按道理不符合一般正规的网贷平台的审核标准的，因为平台首先会看个人征信，审核你是否符合借款标准，看你是否在很多平台或银行有欠款，负债率怎么样？还要提供财产证明、房产证明、来评估你能否还得起借款。

显然大病筹款的用户是不大符合借款条件的，更加来说也没有足够的还款能力。

再一个就是说，360先垫给用户的医疗金未必够用户筹款的钱，看朋友圈很多360筹款的案例，除非是真得了大病的小孩子，或者遇到灾祸的一家人，否则很多人也就是筹个几千块、万把块钱。极端点说，如果筹的钱还没有借的钱多，那就要继续每个月还不菲的利息了。

据悉，360的利息在0.03%-0.05%（日息），而官方称最低利息可以0.027%（日息）。但是这是一个参考标准，由于个人的征信不确定，所以利率不能确定具体是多少，这是最低的参考标准。从网友的借款情况来看，大部分网友都拿到了一个不低的利率，通常是在0.05%，0.06%，根据360借条采取按日计息的方式，那么折合年利率约18%到21.6%左右。可见这个利率和银行利率相比还是要贵上不少的，因为银行年利率普遍不会超过10%。

在新浪消费者服务平台黑猫投诉上，可以看到360借条有11125条投诉，有很多都是投诉利息高、套路用户、提前还款计息方式不合理等。