人均保费4049元，搞定一家三口的全面保障

很多人保险意识强，给自己配置了可能好几万的保险产品，隔行如隔山，在保险的世界远远不是花的钱多就买到了好东西，如同此前给我上级看了他的保险，前后自己买了7份保险，每年保费3.5万，我看了后首先，如果出现意外残疾，没有一点赔付，其次，同等的保障，我从新设计产品，每年只需要1.5万保费，每年节约2万，对于普通工薪人士来说，这笔钱10年后都可以买辆很好的车了，却白白浪费在了保险里。

下面具体说一说这次这位朋友的保险方案，

家庭情况父母今年都是29岁，都是医院的护士，孩子未2岁男孩，一家人既往均健康，均无任何商业保险，家里刚刚装修了房子、买了车子，大致情况如上。

下面看具体的保险方案

一家人的保险方案   

四大险种是每个成年人必备的，而孩子不用赚钱养家，就不用考虑寿险了。

现在讲一讲设计思路。

一、对于成人重疾险，目前百年人寿的康惠保2.0是我最喜欢的重疾险，（当然还有更好的百惠保、达尔文、超级玛丽等产品，但在重庆地区不能销售），原因有以下几点，1、重疾可以赔付三次，附加了二次肿瘤赔付及心脑血管赔付，2、60岁前的家庭关键期，首次重疾按照保额的1.6倍赔付，买30万，赔付48万，如果这段时间出现问题，保障更充分，3、创新的设计前症赔付，比如肺结节手术结果为良性，其他保险都是不会理赔的，而这份保险可按照保额的15%理赔，关键是豁免后期所有保费。

二、医疗险，这款医疗险在同类中并不是最便宜的，选择这款的原因有：1、只要二级及以上的医保定点医院都可报销，其中一位刚好工作在一个非公立医院里，2、续保能力强，保证续保6年，即便以后停售也可以免健康告知购买该公司其他医疗产品，3、免赔额可以逐年减少，最低到5000元。

三、意外险，身故伤残都是100万，关键是现在医生护士压力大，本意外险附加50万猝死，保障高。

四、寿险，两口子都是家庭经济主力，都需要寿险，夫妻同时购买，华贵大麦甜蜜家最适合，保费和非开买是一样的，但是甜蜜家如夫妻同时罹患不幸，按照保额的4倍赔付。

对于孩子：目前市面上少儿重疾险性价比最高的就是这一款，比妈咪宝贝性价比还高，保鲜期内罹患白血病，最好可以赔付105万。并且重疾可以赔付三次，为什么保费这么便宜，因为小孩子发生重疾的风险毕竟是很低的。

意外险需要单独提一下，因为下孩子容易受伤生一些小病，很多时候医疗费用都用不到百万医疗，所以在意外险中专门选了带有小额医疗的意外险，住院花几千元也能报销。

医疗险就不多说，解决严重疾病及意外的住院费用。

这是我做过的最顺的一次，因为全家人都没有健康问题，前段时间的客户都有这样那样的健康问题，搞好累。保险是刚需，我就不解释了，我希望有一天认识到这个问题的时候，可以想起在这个行业里面还有一个专业人士就好。