银行信息系统应用架构导论-前言

根据银保监会官方网站数据，截至2021年6月30日，全国共有4608家银行业金融机构，其中股份制商业银行12家、国有大型商业银行6家、村镇银行1642家、农村商业银行1569家，农村信用社609家、企业集团财务公司257家、城市商业银行130家、金融租赁公司71家、信托公司68家、农村资金互助社41家、外资法人银行41家、农村合作银行26家、汽车金融公司25家、消费金融公司29家。截止2019年12月31日，银行业从业人员数量为826.06万人。截止2022年12月31日，银行机构从业金融科技人员数量约30万人，其中6家国有大行以及招商银行、中信银行、兴业银行、浦发银行、民生银行、光大银行、广发银行、渤海银行、浙商银行9家全国性股份行金融科技员工合计12.83万人，较2021年增加约1.25万人，增幅10.88%。截至2023年3月9日，我国金融科技产业主体数量规模约为3.3万家，其中注册主体最热的年份为2015年，新增企业数量达到4826家。根据《银行科技服务商图谱报告（2022）》，银行业金融科技供应商科技人员数量约300万人。

近年来，银行加速金融科技建设，将“复合型人才战略”升级列入本行的三至五年长期规划已成为趋势。鉴于“金融+科技”复合型专业人才稀缺，银行业纷纷打破传统的薪酬机制，采取对标互联网科技公司薪酬体系和激励制度吸引人才。考虑到每家银行对于金融科技业务侧重不同，为了加快专业人才适应和投入工作，内部培训也是不必或缺的环节。

目前市场上还没有全面介绍银行信息系统应用架构的书，特别是以国家强制执行的规章制度，监管规定，行业规范出发的书，能够透过繁杂的应用创新看到业务本质的书。较多银行机构的IT从业人员，从入职后就一直担任某个具体岗位具体系统的研发工作，很难从全局视角一览银行新系统全貌，这类群体迫切需要一本书，能够清晰的描述系统的建设依据功能依据。各家银行内部都有岗位资格认证考试，考试的内容繁杂多变，需要有一本指南书籍，打通整体系统的任督二脉。另外，参与银行信息系统建设的供应商、银行系统对接的第三方系统建设方人员、银行内部的业务产品经理和系统测试人员，有些有转岗银行软件开发和架构设计岗位的需求，都迫切需要一本书，能够描述与之工作息息相关的系统的全貌，银行内部各业务部门和测试部门，有较多人员有转岗金融科技岗的需求，他们迫切需要一本书，在转岗后快速进入岗位角色。互联网科技研发人员，在准备跳槽到银行IT部门前，都迫切需要一本能够介绍银行系统全貌的书，用于面试准备。最后，各大高校都陆续设立了金融科技院系，专业代码020310，截止2023年3月，全国设置金融科技系的高校有106家，包括大部分985高校和211高校，清华大学和北京大学也特别设置了金融科技系用于金融科技学习，教师和学生都迫切需要一本来自银行科技建设一线的信息系统应用架构蓝图书籍，辅助教学和学习研究。本书的出版正好填补了这一空白。

目前银行业信息系统建设进入了数字化转型高速发展期，大型商业银行的信息系统有数千个之多，中小商业银行的信息系统也有数百个，系统的功能千变万化，系统和系统之间的关系错综复杂。本书以严谨的态度，透过金融场景日新月异，创新百花齐放的银行信息系统建设现状，从制度依据，监管规定，行业规范等角度，详细描述了银行信息系统应用架构全貌。本书依据截止2022年12月31日，中国人民银行现行有效的规章制度73份，现行有效的规范性文件386份；国家外汇管理局现行有效外汇管理主要法规197份；银监会银保监会现行有效规章制度和规范性文件121份；其他如财政部、海关总署、审计署、工信部、网信办、乡村振兴部等国务院部委规章制度和规范性文件若干份。从根源上描述信息系统的建设依据、功能范围、架构层次，让读者可以拨开迷雾见月明，一览银行信息系统的庐山真面目。
本书囊括了从银行对客服务的渠道系统、银行业务中台系统、金融产品系统以及核心账务系统到近年热门的创新金融科技在银行业的落地，包括例如区块链、分布式账本、人工智能，生成式AI、量子技术、隐私计算、多方安全计算、元宇宙、RPA技术在银行业的应用落地，从监管规定和行业规范出发，描述了传统银行系统和创新银行应用的结合。
本书也详细描述了近三年来的热点金融系统建设事件，包括网联清算平台的推出、ETC公路计费、医疗付费一件事、海关单一窗口、金融贸易战引入的人民币跨境支付系统CIPS，数字人民币系统、第三方支付系统断直连、网贷平台规范化、票据交易所新推出的新一代票据交易系统等等，通过一本书即可了解热门事件涉及的信息系统在传统银行信息系统中扮演的角色，承担的职能。
本书鸿篇巨制，图文并茂，图片500多张，引文和图片出自国家标准制度规范，行业白皮书等公开文件，体现了充分的权威性和透明性，是银行从业人员不可多得的参考书籍。

本书以严谨的态度，主要从银行的监管机构，包括中国人民银行、银保监会，银行业协会、金标委等机构对商业银行业务范围，信息系统建设等方面的规章制度，行业规范，监管要求出发，描述银行业信息系统应该具备的应用架构功能范围。另外也从银行信息系统对接涉及的现代化支付系统、新一代票据业务系统、网联清算平台、银联平台、海关单一窗口系统、国库集中支付系统、路网系统、数字人民币系统、跨境人民币支付系统、外汇交易系统、同业拆借系统、黄金交易系统等等系统的对接规范出发，补充银行系统应该具备的应用架构功能范围。
本书囊括了从银行对客服务的渠道系统、银行业务中台系统、金融产品系统以及核心账务系统到近年热门的创新金融科技在银行业的落地，包括例如区块链、分布式账本、人工智能，生成式AI、量子技术、隐私计算、多方安全计算、元宇宙、RPA技术在银行业的应用落地，从监管规定和行业规范出发，描述了传统银行系统和创新银行应用的结合。
本书也详细描述了近三年来的热点金融系统建设事件，包括网联清算平台的推出、ETC公路计费、医疗付费一件事、海关单一窗口、金融贸易战引入的人民币跨境支付系统CIPS，数字人民币系统、第三方支付系统断直连、网贷平台规范化、票据交易所新推出的新一代票据交易系统等等，通过一本书即可了解热门事件涉及的信息系统在传统银行信息系统中扮演的角色，承担的职能。
本书鸿篇巨制，图文并茂，图片500多张，引文和图片出自国家标准制度规范，行业白皮书等公开文件，体现了充分的权威性和透明性，是银行从业人员不可多得的参考书籍。
本书主要面向八百万全国银行业从业人员，特别是三十万银行金融科技从业人员，另外也是银行金融科技服务商从业人员约三百万人不可多得的参考文档。其次面向和银行信息系统对接的第三方公司，银行内部的业务人员，产品经理和测试人员，也可以参考本书，一览银行信息系统全貌。最后，本书也是各大高校金融科技系教学参考文档，是来自金融一线新系统应用架构的蓝图。

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