“小贷”与“大学生”相遇，今后不行啦！

3月17日，银保监会、央行等五部委联合发布了《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》(下称《通知》)，核心观点是“两个禁止”：一是禁止小额贷款公司向大学生发放互联网消费贷款；二是禁止非持牌机构为大学生提供信贷服务。

一言以蔽之：“小贷”与“大学生”相遇，今后是不行了。

中国银保监会的相关通知截图

小贷金额少，但利率不低。这是众所周知的事实。

部分小贷公司业务，以大学生为对象的业务达到60%以上。至于两个“呗”，打的旗号是为小微企业服务，但占比不超过50%，其余大部分是面向年轻人，而年轻人中相当一部分就是大学生。同样也是不争的事实。

一段时间以来，小额贷款公司将大学生设定为互联网消费贷款的目标客户群体，并且开展所谓的精准营销。更有甚者，还采用虚假、引人误解或者诱导性宣传等不正当方式诱导大学生超前消费、过度借贷。一旦大学生暂时无力偿还，就发生暴力催收行为，严重扰乱学校正常秩序。

监管部门的通知在介绍近期部分小额贷款公司以大学校园为目标，通过和科技公司合作等方式进行诱导性营销，发放针对在校大学生的互联网消费贷款的基础上，直指这些小贷公司刻意引诱大学生过度消费与超前消费的现实，并指出导致部分大学生陷入高额贷款陷阱的巨大隐患。

大学生20岁上下，普遍比父母高大，的确是“大”的学生。但是，不少学生的心智其实还不成熟，尤其是部分是“00后”学生，“三观”也在形成之中，显然还是“巨婴”——“我，我，我的一代”和知识与心智没有同步发展的族群。

在校大学生，还是比较纯粹的消费者。他们基本上是依靠家庭资助，每个月消费额高低不等。少的一般1500元，多的可能在3000元朝上。与之对应的是，我国还有约6亿人月收入只有1000元，对这些家庭而言，承担孩子的开销其实是勉为其难的。与此同时，客观地说，这样的标准，只要不是乱花，也是足够的，主要是因为学校食堂是集体采购，成本相对降低，国家对学校食堂也有一定补贴，相关税费也有一定减免。

问题在于，这些人中有一部分人缺乏对生活的深刻体认，难以体恤父母的辛苦，不能做到克勤克俭，还容易受到消费主义狂潮的侵染。如果受到不正确的消费观的影响，而且追逐名牌，热衷于狐朋狗友式的交际，或者没有科学、合理的生活管理，就很可能入不敷出，小贷公司就可以趁虚而入。

大学生没有正常、稳定的收入来源，要还款也只能依靠父母或者其他非法途径获得的收入，因而，无形中加剧困难家庭的负担，也可能助长学生铤而走险。一旦无力还款，暴力催讨还容易破坏学校正常秩序，影响学生的身心健康乃至走向不归之路。这方面案例已经屡见不鲜。

有关部门及时阻断大学生与小贷公司之间的纽带，是维护学生合法权益、维护学校正常秩序的必要举措，也是规范如丛林中野草般生长的小贷公司在法治、监管、自律基础上引导其健康发展的必要之举。