贷款干货|年息、月息、日息，几分、几厘…搞不清楚，还有这些地方容易踩雷！

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这是言叔的第1篇原创文章

国内疫情得到控制，正常经营活动也逐渐有条不紊开展，沉寂数月的大大小小店铺也开始营业。随着各地复工复产在即，个体经营者、小微商户也陆续开店营业。

说到开店，不光支付疫情期间从未断过的店铺租金，而且需要原材料采购成本、设施更新费、员工工资、以及水电煤费用等。这一系列的开店关键要素，都是离不开资金，融资难也将加深了个体经营者、小微商户面临的头等大事。

2019年“我太难了”的情绪，一直延续了2020年，仿佛有过这而无不及。

近日，“言叔财商课”接下来将推出系列针对个体经营者、小微商户解决融资难的方案，以解大家燃眉之急。

资金周转，第一个便想到“贷款”，然而贷款种类那么多，我该如何选择呢？今天将由浅入深讲讲如何贷款实现资金周转，防止踩雷！

我们在贷款中经常会遇到年息、月息、日息，几分、几厘……看得一脸懵逼，如果没整明白，直接申请下款将面临着被套路，有可能踩到国家设限的高利贷的红线。

好，进入正题：

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年息（即年利率）通常用“%”表示，月利率用“‰”表示，日利率通常用“‱”表示。三种利率之间的换算方式如下：

月利率=年利率/12

日利率=年利率/360=月利率/30

注：合同无特别说明，年与日之间以360换算，月与日之间以30换算

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几分、几厘常见于民间借贷，听着特像江湖上的黑话，九年义务教育也没提过这茬，于是听着也不怎么会计算。其实不难，看懂了下面你就不再犯难。

货币的计量单位为元角分厘，相临单位是以十进制计算，即：

1元=10角=100分=1000厘

反过来得到：

1分=1/100元，1厘=1/1000元

显然以元为基准，1分换算利率为1%，1厘换算利率1‰

民间借贷的几分几厘利息，如果没有特别说明，那就指月息。

那么“1分2厘”完整的表示“每1元钱一个月的利息是1分2厘”，也就是月利率为1.2%。

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#两线#

如果“月息2分”，则年利率24%，这便是国家司法支持的最高利率。

如果“月息3分”，则年利率36%，超过部分利息约定无效。

司法设置的两条红线，即年化利率24%、36%。

#三区#

司法保护区（≤24%）

借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院予以支持。

自然债务区（24%-36%）

借贷双方若约定的利率区间在24%至36%之间，则超过24%的利息部分，属于自然债务。如果已支付该部分利息，属自愿履行范畴，不能请求返还；如果尚未支付该部分利息，请求借款人支付的，不予支持。

无效区（36%+）

借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，应予支持。

以上，是年/月/日息，以及分/厘计算；同时增加了贷款必要的法规。希望对您有帮助。如有不清楚处欢迎留言讨论。如对你有用敬请赞同，如身边的朋友有需求烦请分享。

下期，言叔将会从贷款的计息方式多维度展开，和大家一道了解下什么是等额本息、等额本金、先息后本、按日计息等，以及如何选择等。

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