大数据时代 互联网金融快速发展

近年来，随着互联网金融技术的快速发展，人们的衣、食、住、行的日常生活习惯发生了变化，网络消费已经成为居民最重要的消费方式之一，从网络购物到网络理财，互联网已经让金融无处不在。普资华企首推的P2B互联网投融资模式，正是借助互联网技术突破时间和地域的限制，通过P2B平台撮合个人投资者与融资企业对接，实现真正意义上的金融脱媒。 　　此外，网络P2B借贷模式改变了银行传统信贷供给单一的格局，使原先难以获得传统金融服务支持的群体，如小微企业、个人客户等，也可以较容易地得到信贷支持，不过信贷业务的难点在于如何控制信用风险。我们应该清楚地认识到互联网金融不但能提高金融资源配置效率，而且在金融行业核心的风险防范上比传统金融具有更大优势。因为互联网金融风险的最主要形式就是信用的违约风险，所以，只要能够快速甄别出金融交易对手的信用状况，互联网金融风险就会大大降低。恰好在这点上，互联网金融相比传统金融，更能借助大数据挖掘分析的优势，深度挖掘金融交易对手的信用资源状况。例如，较成熟的P2B平台普资金融的项目均经过中国人民银行征信系统公示，且向债务人提供第三方连带责任担保，若债务人当月无法按时还款，担保人需替债务人如期还款。且引入了第三方支付平台提供资金托管，引入第三方资金托管制度，平台与投资者资金完全隔离，保障投资者资金安全。 　　当然，任何数据都是历史数据，不能代替人的思维，而且互联网也无法掌握借款人的资金流向，仅仅凭借过去的网上交易数据来判断未来趋势，这样做的后果在于，一旦发生系统性风险，量化交易造成的危害将会极大。为此，互联网金融创新发展离不开外部监管的保驾护航。这就需要政府成为创造良好互联网金融发展环境的主体，以维护消费者权益为中心，健全社会信用体系为抓手，尽快在建立互联网金融发展的法制法规上取得重要突破。