6月以来，中国大地极端天气频发，暴雨洪灾导致湖北、安徽、福建多地人民生活生产普遍严重受损，大量车辆、企业财产遭受损失。
随着大众保险意识的增强，多数企业、车辆都投保了相应的保险，如何合理索赔，能够让损失减少到最小？想必这是广大保险客户最为关心的话题。本律师从保险消费者角度出发整理了常用保险索赔流程与常见问题。
车辆损失保险索赔流程及关注问题
第一步：检查保单、查看保险责任
车主应该在第一时间查看自己的车险保单，具体的投保险种和项目以及保险期限等，
仅仅购买交强险保险公司不赔偿
如果您的爱车除了购买交强险外，没有购买任何商业保险，那么显然，此时的损失只能由车主自己承担。
购买交强险和车损险，保险公司不赔偿发动机损失
对于投保了车损险的车主而言，暴雨导致的车辆损坏是在车损险的赔付范围之内的。但发动机进水后导致的发动机损坏是被明确列为车损险的责任免除范围之内。也就是说，如果保险车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏，车主如果此时只选购了车损险，那么将得不到发动机损坏的赔偿。
购买交强险、商业险并购买了涉水险，保险公司将进行赔偿
车辆涉水险，是一种新衍生的险种，是车主专门针对发动机购买的附加险。保险车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。
需要注意的是，即便是车辆已经购买了车损险，但也不见得包含涉水险。汽车涉水险是一种附加险种，需要单独购买。
也就是说，大雨浸泡车辆后，如果您的爱车同时配备了交强险、商业险（含车损险）以及附加的涉水险，那么虽然您的爱车依然还是怕水，但至少被泡后有人给你买单。
不过，即便您的爱车同时具有上述三类保险的保障，在涉水时，依然有些事值得注意。最重要的就是，车辆在涉水熄火后，千万不可以再次打火启动发动机。
涉水熄火后，再次启动发动机，很可能因为水倒吸进入发动机，造成发动机严重损坏，此时无论您上了何种险种，保险公司都是不会赔付的。
第二步：及时报案
若车辆保险在有效期内，请确保在事故发生后24小时之内向保险公司报案。
第三步：配合保险公司做好查勘定损
保险公司会安排工作人员进行查勘，并对车辆受损情况核定损失、确定赔偿价格。作为保险客户应当及时了解定损项目及赔偿价格，对有异议的可以咨询专业人士提供专业服务，争议较大的甚至可以委托保险公估等第三方鉴定机构进行定损核价。
第四步：提交索赔资料
与保险公司确定赔偿项目和赔偿金额后就可以按照保险公司要求提供相应的索赔资料。
第五步：等待保险公司审核
保险法明确规定：保险公司如果认为客户资料不齐全，要求客户补充有关证明和资料应当“及时一次性通知”。这就意味着保险公司不能以此为理由要求投保人多次往返递交索赔资料，延误理赔时间。 保险公司理赔审核时间不应超过30日，除非合同另有约定。
第六步：领取保险赔款
保险法规定：在达成赔偿或给付保险金协议后10日内，保险公司要履行赔偿或给付保险金义务。此外，核定不属于保险责任的，应当自核定之日起3日内发出拒赔通知书并说明理由。
企业财产保险索赔流程及关注问题
第一步：检查保单、查看保险责任
企业主应该在第一时间查看自己的企业财产保单，具体的投保险种和项目以及保险期限等，
企业财产保险可以分为财产保险基本险、综合险、一切险等。它们的保险责任基本上属于逐步扩展，基本险的保险责任范围比较少，只包括火灾、爆炸、雷击、空中运行物体或飞行物体坠落几种风险；综合险的保险责任范围除了基本险承保的危险外，还列明承保暴风、暴雨、洪水、台风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷等12种自然灾害。一切险承保除了列明除外责任以外的由于自然灾害或意外事故造成保险标的直接物质损坏或灭失，保险公司均予负责。
如果只投保了财产保险基本险，保险责任中不包括暴雨、洪水等风险，所以保险公司对其因洪水所致的保险财产损失不负赔偿责任。投保财产综合险、一切险的情况下，就可以获得台风、暴雨、洪水项下的保险赔偿。
第二步：及时报案、积极施救、防止扩大损失
若企业财产保险在有效期内，请确保在事故发生后48小时之内向保险公司报案。
在保险公司到来之前，采取各种必要的措施，对保险标的进行施救，避免损失的扩大。投保人为防止损失或者减少保险标的的损失所支付的各种合理的必要的费用，由保险公司承担。因投保人未履行施救义务而扩大的损失，应由投保人承担责任。
尽可能对事故现场和财产的损失状况拍摄照片，保存证据。
【律师提示】施救费用是指被保险财产在遭遇承保的灾害事故时，被保险人或其代理人、雇用人为避免、减少损失采取各种抢救、防护措施时所支付的合理费用。保险标的的受损，经被保险人进行施救，花了费用但并未奏效，保险标的仍然全损，保险公司对施救费用仍予负责。
第三步：配合保险公司做好查勘定损
保险公司会安排工作人员进行查勘，并对企业财产受损情况核定损失、确定赔偿价格。作为保险客户应当及时了解定损项目及赔偿价格，对有异议的可以咨询专业人士提供专业服务，争议较大的甚至可以委托保险公估等第三方鉴定机构进行定损核价。
第四步：提交索赔资料
与保险公司确定赔偿项目和赔偿金额后就可以按照保险公司要求提供相应的索赔资料。
第五步：等待保险公司审核
保险法明确规定：保险公司如果认为客户资料不齐全，要求客户补充有关证明和资料应当“及时一次性通知”。这就意味着保险公司不能以此为理由要求投保人多次往返递交索赔资料，延误理赔时间。 保险公司理赔审核时间不应超过30日，除非合同另有约定。
第六步：领取保险赔款
保险法规定：在达成赔偿或给付保险金协议后10日内，保险公司要履行赔偿或给付保险金义务。此外，核定不属于保险责任的，应当自核定之日起3日内发出拒赔通知书并说明理由。