“钱三篇”后续之利息-钱的时间价值!

(本文内容整理自我在鸿学金信赢在青年-工薪青年投资理财培训中所讲的部分内容，希望能给广大的工薪青年白领们在规划及解决人生财富问题时提供一定的参考意见！)

钱的时间价值(利率及利息)

　　首先我们来看看利息，利息是指资金所有者由于向他人（国家）借出资金而取得的报酬，也是借款人在一定时期使用一定数量的他人货币所支付的代价。从资金借出的一方来说，就是放弃现在1元钱的现期消费，能换来多少未来消费。利息在我们日常生活中是司空见惯的事，利息反应的就是钱的时间价值。

　　利息的算法公式为：利息=本金X利率X时间。从公式可简单看出，本金越多，利率越高，时间越长，利息的金额越多。比如把1万元存到银行，存3年定期，利率3%，则利息就=10000*3%*3=900元。

　　为什么钱会有利息呢？利息产生的原因是什么？主要包括以下几个方面：

　　1，延迟消费，指资金出借人延迟消费会得一定的补偿；

　　2，预期通胀，因为由于增发货币，产生铸币税，物价总体来说是处于上涨的状态，也就是今天的一元钱买到的东西，1年后可能需要超过1元钱才能买到；

　　3，风险，没有把钱变成商品，而是借给别人，那么就有可能存在收不回来的风险，承担了风险，就需要利息作为承担风险的补偿；

　　4，流动性偏好，也就是说大家都希望流动性高，我今天不用的钱，如果是放在自己包里，某一天要用的时候随时可用，如果借出去了，意味着流动性降低，失去流动性于是就需要利息；

　　5，代替性投资，如果投资所有人不是把钱借出来，而是把钱自己拿去投资，一般就会获得投资收益。

　　因此，综合上所述种种原因，资金出借人必须获得利息才能行得通。

　　简单点来说，不管是我们把钱借给国家（把钱存银行其实就是把钱借给银行），还是借给他人，都应该有利息才对，否则就意味着自己会遭受损失。因此，在借贷中支付或索取利息是天经地仪的事。现实中我们把钱借给朋友或熟人很多时候都不好意思收利息，为什么呢？因为马克思主义教育我们利息是货币资本家剥削工人阶级的手段，因此收利息的话会把我们抬上剥削阶级高度，变成资本家等等，被搞成阶级敌人了，因此亲朋借钱时索要利息都会觉得有点不好意思，这想这一观念是必须要改变了。

　　本文作者 蔡世友 (作者微薄：http://weibo.com/caishiyou　私人微信号:caishiyou)，EasyJF开源团队创始人，曾经是一枚程序猿，IT技术讲师，现在互联网金融创业，任鸿学金信CEO，专注教育培训行业互联网金融服务。欢迎大家转载，转载请务必注明作者信息。