曾经非常骄傲四年P2P投资完美无暇的我，最近终于被破了功。
一家我2015下半年开始就不投的车贷平台（名车贷），由于前阵子升级产品变相加息，我试投了5000元3月期的标，结果1个多月后雷了……
这笔投资，其实是完全不符合我的投资逻辑的。
看过P2P道德风险的就能知道，如果按这个筛选逻辑，能筛出这家平台的很多道德风险点，如果是一个新平台经过这些筛选后我铁定不会投。但由于这是个从一建站开始就介入的老平台，一直在投资者QQ群里，熟悉平台大大小小事情，在升息诱惑+没时间分析+心存侥幸的心理下，又尝试在这个平台复投，结果不幸中招。
被坑的钱非常少，追回也是多半追不回了。经历这次金身被破，结合今年以来网贷行业有别于往年的负面新闻频发，有很多话想说。
一、投资失败无需恐慌，关键是投资逻辑有没有错
风险偏好高的投资者追逐收益高的车贷平台没有错，只是更需要认真考察平台的道德风险。对于名车贷，由于历史上股权发生过多次变更，管理层也有一些丑闻，加上
高层从来没有在QQ群里与投资者交流，2015年变换过一次股权后在道德风险评估上是非常高的。这也是为什么我2015年就不再碰这个平台的原因。
即使因为平台加息而去尝试，这套投资逻辑没有错，就不必恐慌。
投资失败在任何一个高风险投资领域总是存在的，如果是投资逻辑崩盘，那是最恐怖的事，意味着过去相信的、惯用手法完全是错误的；如果只是人性的弱点没有克服，越早吃亏越能避免未来再犯重复的错误。
本例中，我完全是在近期大环境节节降息下，遇到一个以前投过的老平台变相加息，在没有重新评估平台的风险下，以侥幸的心理去试探投一笔。
问题出在我的心态，不在投资逻辑。
二、行业大势看清楚，趋势看清楚
今年以来，P2P行业乌云欲催，银监会、经侦都加快了平台查处，一些盈利堪忧的平台干脆清盘，而一些骗子平台更是加速了灭亡之道。过往要到下半年行业才出频繁传出跑路消息，如今上半年也频繁爆雷。
与此相对应的是1-2线平台也纷纷降息，将利息降至了较为鸡肋的10%以下。
这是行业大势，违背这个平台将越来越规范、给投资者利息越来越低的大势，试图寻找到高息平台，是想吃掉最后一点鱼尾巴的利润，风险是加大的。
这也是一些车贷平台为什么也在降息的原因。尽管这类平台的商业模式能支付投资者足够高的利息，但这类平台除个别平台外，规模发展都比较慢，缺乏风投资金进入，考虑到监管层规范化运营的压力，利息必须往下降。
行业已经不可能回到以前18%平台俯拾皆是的地步，越是高息平台，越要谨慎考察。
逆降息信号加息的平台，更是需要额外小心。
三、轻重仓平台区分清楚，重仓平台务必谨慎再谨慎
看名车贷群里统计投资者金额，有些人甚至投资几十万元以上在这个平台里，非常令人痛心。
P2P平台之间、模式之间差异太大。重仓一个小平台，甚至重仓一个平台的风险极高，一旦崩盘，对家庭影响太大。
如果是重仓平台，一定要有明确的、被写在企业工商局注册信息里的、甚至是知名VC的巨额融资，资产一定要小额，资金一定要银行托管，一定必须没有任何可挑剔的道德污点，一定是各方重要条件都能满足，这样的平台才能被投以重注。
这样的平台，目前的收益区间一定是10%以下的。
四、平台风险是变化的
P2P平台风险是变化的，这是我为什么从不给人推荐平台，也鄙视一些理财公众号给用户推荐P2P平台的本质原因。
有很多平台，在刚出来的时候资金宽裕，包装得也比较完好，问题没有被暴露，看起来是安全的。但随着业务发展，一两年后，平台就可能不安全。此时被推荐的人可能根本不具备足够知识跑掉。
当然，就算我知道这点，对外培训课程中也强调过这点，但自己仍未能做到，需要深深的检讨。
投资本身就是在跟人性挑战。早点认识自己也会在熟悉的领域贪婪、懒惰、赌博、不遵守纪律，未尝不是好事。
五、P2P收益下调后怎么办
P2P投资者得坦然接受P2P收益下滑的事实。业内除车贷平台外，已经很难寻觅12%+收益以上的平台，1-2线平台今年大都降息、甚至多次降息至10%以下。
这也就是早几年，为什么有人说P2P投资是结构性机会。过了这几年黄金时代，机会就平平了。
尽管老投资者觉得风光不再收益鸡肋，但随着行业监管态势明确，还是有更多新投资者前仆后继的加入。
毕竟，就算P2P平台收益已经变成8%-10%，依然是普通投资者在其他渠道无法获取的收益。
老投资者只有两种选择：
1、接受收益下滑市场趋势，资金转移向低息安全平台
2、分散资金到其他投资品种中，例如最能实现资产配置的基金中
巴菲特曾经有句话“稳健的投资者夜夜安眠”，在P2P投资领域，这句话也越来越该被投资者牢牢记住了。
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