【简七+财女郎】理财讲座

Step 1:建立基本观念#

• 对大多数人来说，理财不会让我们一夜暴富，也不应该让我们成为守财奴。
  通过理财实现财务自由是非常美好的愿望，但是中国高净值人群（一般指资产净值在100万美元以上的个人）中只有10％是通过投资成为“有钱人”的。
• 最能决定你生活质量和投资收益的，其实是本金。

开源节流”这个老掉牙的理财方针才永远正确
“开源”就是增加理财的本金，所以做好本职工作、争取升职加薪。
“节流”就是要管住买买买的手。检查信用卡账单或是养成记账的习惯，把不必要花的钱圈出来，消费时三思而后行。

Step 2 时间就是金钱#

如果你从25岁开始，每年投资1万，连续10年一共投入10万，然后不再追加本金，按照每年6％的收益计算，在你60岁的时候就可以拿到60万；
但是如果你从35岁开始每年投资1万，一直投资到60岁，总投入25万，按照6％的年收益，在你60岁时只能获得58万。
就算能投入的钱有点少，漫长的人生也会给你带来可观的复利价值。

Setp 3 规划理财，先规划人生#

• 用理财来发家致富，基本不可能。用个人资金来实现生活追求，才是理财的真正奥义.
• 在开始理财大计之前，你首先要做的就是根据生活目标来制定资产规划。然后再去市场上寻找合适的投资理财工具，让理财的收益成为个人收入的重要部分，满足我们在教育、旅行、疾病、意外、养老、置业等各方面的需求。

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1.第一象限
如果还没有通过婚姻给自己“上保险”，更需要一笔保障医疗的重大疾病险，免除自己和父母的后顾之忧。
除了消费型保险，也可以选择储蓄型重大疾病险，如果在规定的时间无需理赔，还可以提取保金作为晚年的退休金，不失为一种强制储蓄的好方法。

购买保险有一个“双十原则”：每年保费为总收入的10％，保额为总收入的10倍，可以参考，但未必一定要这么教条.

2.第二象限
平时生活中随时要花的钱可以放在风险较低的货币基金中，包括各种宝和各大手机银行推出的随时赎出型产品.

进阶的技巧是算准时间进行投资：比方说，如果你每3个月交一次房租，可以为租金找一个投资期限在90天左右、租金也够得到投资门槛的产品，比起放在活期或各种宝里要收益要高不少。

3.第三象限
这一部分钱用于非刚性需求生活目标。可以选择收益较高、风险也相对较高的产品，比如股票、股票型基金等。

4.第四象限
虽然年轻，也应该考虑到买房、退休资金等刚性需求的生活目标。选择保本、稳健的产品，比如银行类低风险理财产品、债券基金等。

建议从第二现象到第一到第四，到第三，强制自己储蓄。
从每月强制储蓄开始，累积在第3、4象限的本金，以钱生钱，稳固自己的资产。

Step 4 风险！风险！#

• 想要资金安全，知己知彼是最高的准则
  知己，就是了解自己的风险偏好、投资目的，从而选择合适的投资工具.
  知彼，就是了解投资产品和投资工具，搞清楚资金投向是哪里？产品结构是怎样的？

在理财的初期，宁愿投入收益较少但是自己了解的产品，也不要投不符合自己风险承受能力的“高收益”产品和市场。 这里指的不仅仅是没有监管的第三方理财机构，也包括没搞懂就冒然冲进的股市，以及今年年初位于高位但依然遭到疯抢的美金，如果大家关注过此类新闻，今年的美金波动真实牵动了大家的心。

• 保障类的投资工具，最常见的就是保险
  单身的人面临的生活风险更大，自己才是自己最重要的保障，所以拥有一份保障是非常重要的。
  1.人生的第一张保单应该是重大疾病险
  2.保险有分不同的类型，比如消费型和储蓄型
  3.根据保险投保范围又有重大疾病险，寿险，年金/教育金/退休金，门诊医疗险等等

总结#

• 时间价值: 尽早理财，同样的金额20岁开始理财到60岁，30岁开始理财到60岁收益是差很远的，因为时间的复利价值相当的高；每一天时间都是有价值的，不要只看回报不看细则，我们常常花很多时间淘东西，找到了便宜的东西，但却没有考虑花去的时间价值。

• 一定投资自己懂的，不要轻信他人。追高的2015年股市已经给很多人教训。“他们说”这个来源真的不靠谱。这三个是我们理财生活最讨厌的三个字，凡事多问一句，年轻就是用来学习的。
• 真正的财务自由，绝大多数人不是要理财得来的，注重本职工作，把时间投资在为你创造价值的事业/生活里才是最重要的。理财不会让我们一夜暴富，只有投机会，但投机也会带来风险，开篇我们也分享过数据，有钱人都是哪些人，对大多数人来说，还是要注重自己的事业，工作。