『《数据》刊登案例 』网智天元：大数据如何变革传统金融风控

《数据》杂志是由北京市统计局和北京日报报业集团战略合作，专注于数据领域报道，在全国发行的经济资讯类新闻月刊，2018年第12期 总第295期刊登了网智天元的案例。

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近年来，外部数据源产生的“数据价值”在商业银行经营和风险管理过程中起到越来越重要的作用，尤其在利用大数据技术开展客户画像分析和辅助风险管控方面，更是一个重要的金融创新方向。

对于城商行面临的大量中小微企业，需要通过构建信息系统来实现对不同行业、不同资产规模、不同发展阶段的企业进行即时监控，能够做到对面临风险的早预防、早干预。这对城商行的信息获取及时性、准确性和大数据处理能力方面提出了新的要求，要求达到内外数据的融合、各部门机构的协同，从而做到对信贷客户的全面信息监控。

在国内金融业务风险日益加剧的新常态下，基于传统“静态”数据的分析、数据关联，已经越来越无法满足金融行业用户在授信企业全方位的多业务层面考核风险预警及管理体系需求。

在快速变化的经济形势和日趋激烈的竞争环境中，客户风险、企业信贷风险的预警、控制与防范成为行业进一步发展所必须解决的重要问题，各传统金融风控的存在多重安全隐患，显然跟不上新的服务需求。而大数据的介入，则可有效填补这些漏洞。作为拥有十年以上大数据智能处理的实践经验，网智天元致力于构建完整的金融和资本市场大数据智能生态系统，有效挖掘出大数据在金融领域的应用效能。

大数据在金融领域的应用优势

大数据平台为智能应用奠定基础。网智天元为城商银行建设的大数据平台，可扩展性高、架构成本低，采用的产品成熟稳定，分布式列式存储，可以进行快速的统计与分析，支持传统报表、自助报表。并且利用便捷的管理方式实现快速的开发、测试与部署，并有成熟的工具支持数据挖掘和数据分析。

平台能将银行目前拥有的数据仓库、数据集市跟新建的大数据平台并存，既能实现对结构化数据的存储和加工，也要实现对非结构化数据的存储与加工。既可以存储银行内部部分数据，又可以存储外部的数据资源，并将外部的数据资源、历史数据、互联网数据集成一体，协同应用，能实现数据集成工具，优化数据访问查询和审核加工的智能化程度，为基于数据的智能应用奠定基础。

通过采集工商企业注册数据，筛选出行方网点覆盖范围内的新注册企业信息，注册地的分支行营销人员可以及时查询企业信息，拓展客户资源。营销人员可以查询注册地的所有未在该银行开立账户的客户信息和所有关联信息。也可以查询注册地已在该银行开立账户但关联公司未在采购人开立账户的客户信息。客户营销功能包括新注册企业提示和企业信息查询等功能。

用数据了解客户画像。大数据风控并不是单一的数据服务，而是需要数据、模型与系统的整合，而风控管理一方面为银行等金融机构提供风险测评，同时也为社会信用体系的构建贡献出了力量。从应用范围来看，目前大数据征信和客户画像技术最核心的两个价值就是：防范欺诈风险和信用风险。简单来说就是：既能证明“你是你”，还能描述出“你是什么样的人”。

通过分析和比较银行用户核心数据的变化趋势，用数据说话，帮助决策层深入掌握银行全面信息化运营、风控的状态，多维度观察，提升金融行业对持续运营优化和风险控制能力，已经成为银行企业金融风控的发展趋势。

以数据为根本，进行数据分层级分析，通过构建机构统一用户ID，可以从多个数据层面进行渠道整合，构建个体分析模型，布局基于商业群体、用户个体的信息分层及风控预警。金融机构可以定制任意重点监控对象，比如，大客户、小微客户或潜在客户、不良贷款多发地区、宏观调控的行业、重点关注行业和相关政策等。大数据风控系统能够自动高频采集海量互联网数据，通过实时分析和挖掘监测对象各方面的负面信息或敏感行为，捕捉可能发生的信贷违约风险；信贷风险预警以负面信息为主要输出结果，提供与信贷风险有关的负面信息，包括宏观经济政策、行业、地区、公司、产品、人物等全方面的负面分类预警信息。