一、 保险基本知识
1、 保险单：简称保单，是保险公司与客户之间签订的承诺了双方权利义务合同文本。
区别于投保单！！！
投保单又称“投保书”、“要保书”，投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。
2、 保单关系人
（三种：投保、被保险、受益人）：
与保单相关的角色，主要分为：
投保人：指和保险公司签订合同并交纳保费的人；
被保险人：指被保障的标的，投保人也可作为被保险人；被保险人又分为单个被保险人/两个被保险人两种情况，有两个被保险人的险种又称作联生险；
受益人：享有保险金请求权的人，即保险合同受益的人员；受益人可以有多个，但需要指定受益顺序和受益比例；
3、 常用保险（人寿保险）类型：
从是否分红角度出发：分为传统险及分红险
从销售渠道角度出发：分为个人险及代理险
从产品本身特性出发：分为年金险、两全险、寿险
注释：生死两全保险又称“混合保险”或“储蓄保险”，两全保险又称生死合险，就是死亡保险加生存保险。
4、 保单相关金额：
保费（3方面：基本、健康、职业）：
客户为其享有的保障付出的代价，以元为单位，保费的核算基础是被保险人的各项信息（参见5），保费包括基本保费和健康加费、职业加费；
健康加费：由于被保险人健康状况较差（例如：高血压），使得其风险大于常人，因而额外收取的一部分保费；
职业加费：由于被保险人职业风险较高（例如：警察），使得其风险大于常人，因而额外收取的一部分保费；
保险金额：又称保额或保险金，客户享有的保障的额度，一般可以万元或份为单位；
年度分红率：每年公布的用于计算红利保险金额的比例；
终了分红率：每年公布的用于计算终了红利的比例；
年度红利保额：以基本保额做基础每年分得的红利保险金额，计算方法是=基本保额*年度分红率；
累计红利保额：各年的年度红利保额的合计；
终了红利：分红险在保单终止时可取得的现金利益，计算方法是=有效保额*终了分红率；
现金价值：一般指保单退保时所具有的价值，现金价值与险种、投保年龄、性别、保单年度、保险期间、保额等因素相关；
基本保额现金价值：指基本保额对应的现金价值；
红利保额现金价值：指累计红利保额对应的现金价值；
分红险退保金额=基本保额现金价值+红利保额现金价值+终了红利+加费退还金额（多红利和终了！）
传统险退保金额=基本保额现金价值+加费退还金额
5、 核算保费的相关信息：
7个：险种、年龄、性别、职业、健康、交费方式、领取年龄
购买的险种；
被保险人出生日期（年龄）；
被保险人性别；
被保险人职业；
被保险人的健康状况；
交费方式：指趸交（一次性交清）、月交、季交、半年交、年交等；
领取年龄：50岁、55岁领取。
6、 保单生命周期
5个：新契约、核保、保全、续期、理赔
新契约（初签合同，简称NB）：完成对客户提交的投保申请进行录入、出费、出单的过程
核保（危险评估的过程，简称N/W）：对客户提交的投保申请进行审核，确定是否可以承保、加费承保、拒保等结论；
保全（policy owner service，简称POS）：为维系保单的效力，进行的一系统后续服务，例如：地址电话变更、保单退保、生存金给付等；
续期（简称B&C）：期交保单生效后，后续保费的收取处理；
理赔（claim,简称CLM）：客户出险后进行查勘、理算、赔付；
7、 保全处理功能
基本信息变更：地址、电话类的简单信息变更，不影响保单的费率及保障内容
要件错误变更：被保险人出生日期、性别、职业编码、职业类别等信息的变更，此类信息的变化有可能会导致费率及保障内容的变更；
退保(surrender)：终止保单、退还现金价值的业务处理；
基本险减保(decrease)：减少基本险保险金额、退还部分现金价值的业务处理，如果是分红险减保，还需要同时等比例降低累计红利保额；
附加险加保(add / increase coverage)：在核保通过且收取保费后，增加附加险保险金额的处理；
附加险减保：减少附加险保险金额，有时还需退还未满期保险费；
附加险退保：附加险退保，有时还需退还未满期保险费；
交费期限变更(PPP change)：交费期限由长改短、由期交改趸交的处理，变更时需要收取保费方可生效；
年金给付：被保险人生存到条款约定的领取年龄，公司进行生存保险金支付的处理，年金给付又分为首期年金给付与续期年金给付，首期一般需要进行生存调查，即查验其确实生存才可能进行支付；
养老金给付：是年金给付的一种，一般专指被保险人生存至养老金领取期时，公司进行养老金给付的处理；
满期保险金：被保险人生存到条款约定的保险期满，公司进行满期保险金支付的处理；
失效(lapse)：期交保单由于在宽限期内未交纳保险费，致使保单效力暂时丧失；
复效（reinstatement）：失效保单在经核保审定且交纳欠交的保费及利息后，恢复效力的处理；
保单贷款(loan)：保单生效两年后，客户可以以保单为质，申请贷款，贷款限额以保单的现金价值的70%为限，贷款期限一般为半年，超过半年未还，需加罚1%的利息，只有部分险种可以贷款；
贷款清偿(loan repayment)：贷款后偿还贷款本金及利息的处理；
减额缴清（RPU）：使用保单现金价值做为保费，购买保额小于原保单，保险期间不变的保单的业务处理；
……
8、 其他概念
渠道：
保单生效日：指保险单生效的日期，一般是指公司收到客户保费并同意签发保单的次日；
保单生效对应日：保单生效后每年与生效日期对应的那天；
交费对应日：年交保单是指每年交费的对应日期、月交保单是指每月交费的对应日期；
批改生效日：指保单进行保全处理时，保全变更的生效日期；
宽限期：指从交费对应次日起60日，客户可进行后续保费的交纳；
犹豫期：客户购买保单后，可以不扣任何费用、全额退保的申请期间，犹豫期从新契约回单之日起计10天；
保全作业申请书：指客户在办理保全变更手续时需要填写的申请文件；
批单：指记载批改内容的保全最终输出文档；
收展:
所谓“收”即：续收保费。也就是由（商业）保险公司其他的营销人员来负责一些当初与客户签订的，但当前负责签约的业务员已离职的保单（通常保险公司将这种保单简称为“孤儿保单”）的保费续期缴收工作。
所谓“展”即：业务拓展。也就是（商业）保险公司的营销人员充分利用“孤儿保单”上的客户资料，进行业务拓展工作。比如进行新保险政策的宣传、新险种的普及、推广等。
另外，现在有些（商业）保险公司还专门设立了收展部。目的是为现有客户提供较为全面的售后服务。内容包括：做好客户回访、续期收费、保单保全、客户理赔等工作，在分管区域内为服务客户设计保障方案（制作保险计划书）等，以满足客户各方面的需求。
告知：包括健康告知、财产告知等
保险期间：即保障期间，保险公司【保障多少年】。
交费期间：交费期间是指投保人与保险公司签订合同时约定的缴费年期，比如投保人选择的10年交费，那么交费期就是从合同生效之日起到交完保费的期间就是交费期间。一般交费期间有三年、五年、十年、十五年、二十年可供投保人根据自身情况选择。
回访方式：信函、电话、人工
9、 流程图
二、 附件
1、条款 2、费率表 3、现金价值表 4、保险单 5、批单 6、保全作业申请书 7、健康告知书
一、保险基本知识
1、 保险单：简称保单，是保险公司与客户之间签订的承诺了双方权利义务合同文本。
区别于投保单！！！
投保单又称“投保书”、“要保书”，投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。
2、 保单关系人
（三种：投保、被保险、受益人）：
与保单相关的角色，主要分为：
l 投保人：指和保险公司签订合同并交纳保费的人；
l 被保险人：指被保障的标的，投保人也可作为被保险人；被保险人又分为单个被保险人/两个被保险人两种情况，有两个被保险人的险种又称作联生险；
l 受益人：享有保险金请求权的人，即保险合同受益的人员；受益人可以有多个，但需要指定受益顺序和受益比例；
3、 常用保险（人寿保险）类型：
l 从是否分红角度出发：分为传统险及分红险
l 从销售渠道角度出发：分为个人险及代理险
l 从产品本身特性出发：分为年金险、两全险、寿险
注释：生死两全保险又称“混合保险”或“储蓄保险”，两全保险又称生死合险，就是死亡保险加生存保险。
4、 保单相关金额：
l 保费（3方面：基本、健康、职业）：
客户为其享有的保障付出的代价，以元为单位，保费的核算基础是被保险人的各项信息（参见5），保费包括基本保费和健康加费、职业加费；
l 健康加费：由于被保险人健康状况较差（例如：高血压），使得其风险大于常人，因而额外收取的一部分保费；
l 职业加费：由于被保险人职业风险较高（例如：警察），使得其风险大于常人，因而额外收取的一部分保费；
l 保险金额：又称保额或保险金，客户享有的保障的额度，一般可以万元或份为单位；
l 年度分红率：每年公布的用于计算红利保险金额的比例；
l 终了分红率：每年公布的用于计算终了红利的比例；
l 年度红利保额：以基本保额做基础每年分得的红利保险金额，计算方法是=基本保额*年度分红率；
l 累计红利保额：各年的年度红利保额的合计；
l 终了红利：分红险在保单终止时可取得的现金利益，计算方法是=有效保额*终了分红率；
l 现金价值：一般指保单退保时所具有的价值，现金价值与险种、投保年龄、性别、保单年度、保险期间、保额等因素相关；
l 基本保额现金价值：指基本保额对应的现金价值；
l 红利保额现金价值：指累计红利保额对应的现金价值；
l 分红险退保金额=基本保额现金价值+红利保额现金价值+终了红利+加费退还金额（多红利和终了！）
l 传统险退保金额=基本保额现金价值+加费退还金额
5、 核算保费的相关信息：
7个：险种、年龄、性别、职业、健康、交费方式、领取年龄
l 购买的险种；
l 被保险人出生日期（年龄）；
l 被保险人性别；
l 被保险人职业；
l 被保险人的健康状况；
l 交费方式：指趸交（一次性交清）、月交、季交、半年交、年交等；
l 领取年龄：50岁、55岁领取。
6、 保单生命周期
5个：新契约、核保、保全、续期、理赔
l 新契约（初签合同，简称NB）：完成对客户提交的投保申请进行录入、出费、出单的过程
l 核保（危险评估的过程，简称N/W）：对客户提交的投保申请进行审核，确定是否可以承保、加费承保、拒保等结论；
l 保全（policy owner service，简称POS）：为维系保单的效力，进行的一系统后续服务，例如：地址电话变更、保单退保、生存金给付等；
l 续期（简称B&C）：期交保单生效后，后续保费的收取处理；
l 理赔（claim,简称CLM）：客户出险后进行查勘、理算、赔付；
7、 保全处理功能
l 基本信息变更：地址、电话类的简单信息变更，不影响保单的费率及保障内容
l 要件错误变更：被保险人出生日期、性别、职业编码、职业类别等信息的变更，此类信息的变化有可能会导致费率及保障内容的变更；
l 退保(surrender)：终止保单、退还现金价值的业务处理；
l 基本险减保(decrease)：减少基本险保险金额、退还部分现金价值的业务处理，如果是分红险减保，还需要同时等比例降低累计红利保额；
l 附加险加保(add / increase coverage)：在核保通过且收取保费后，增加附加险保险金额的处理；
l 附加险减保：减少附加险保险金额，有时还需退还未满期保险费；
l 附加险退保：附加险退保，有时还需退还未满期保险费；
l 交费期限变更(PPP change)：交费期限由长改短、由期交改趸交的处理，变更时需要收取保费方可生效；
l 年金给付：被保险人生存到条款约定的领取年龄，公司进行生存保险金支付的处理，年金给付又分为首期年金给付与续期年金给付，首期一般需要进行生存调查，即查验其确实生存才可能进行支付；
l 养老金给付：是年金给付的一种，一般专指被保险人生存至养老金领取期时，公司进行养老金给付的处理；
l 满期保险金：被保险人生存到条款约定的保险期满，公司进行满期保险金支付的处理；
l 失效(lapse)：期交保单由于在宽限期内未交纳保险费，致使保单效力暂时丧失；
l 复效（reinstatement）：失效保单在经核保审定且交纳欠交的保费及利息后，恢复效力的处理；
l 保单贷款(loan)：保单生效两年后，客户可以以保单为质，申请贷款，贷款限额以保单的现金价值的70%为限，贷款期限一般为半年，超过半年未还，需加罚1%的利息，只有部分险种可以贷款；
l 贷款清偿(loan repayment)：贷款后偿还贷款本金及利息的处理；
l 减额缴清（RPU）：使用保单现金价值做为保费，购买保额小于原保单，保险期间不变的保单的业务处理；
……
8、 其他概念
l 渠道：
l 保单生效日：指保险单生效的日期，一般是指公司收到客户保费并同意签发保单的次日；
l 保单生效对应日：保单生效后每年与生效日期对应的那天；
l 交费对应日：年交保单是指每年交费的对应日期、月交保单是指每月交费的对应日期；
l 批改生效日：指保单进行保全处理时，保全变更的生效日期；
l 宽限期：指从交费对应次日起60日，客户可进行后续保费的交纳；
l 犹豫期：客户购买保单后，可以不扣任何费用、全额退保的申请期间，犹豫期从新契约回单之日起计10天；
l 保全作业申请书：指客户在办理保全变更手续时需要填写的申请文件；
l 批单：指记载批改内容的保全最终输出文档；
l 收展:
所谓“收”即：续收保费。也就是由（商业）保险公司其他的营销人员来负责一些当初与客户签订的，但当前负责签约的业务员已离职的保单（通常保险公司将这种保单简称为“孤儿保单”）的保费续期缴收工作。
所谓“展”即：业务拓展。也就是（商业）保险公司的营销人员充分利用“孤儿保单”上的客户资料，进行业务拓展工作。比如进行新保险政策的宣传、新险种的普及、推广等。
另外，现在有些（商业）保险公司还专门设立了收展部。目的是为现有客户提供较为全面的售后服务。内容包括：做好客户回访、续期收费、保单保全、客户理赔等工作，在分管区域内为服务客户设计保障方案（制作保险计划书）等，以满足客户各方面的需求。
l 告知：包括健康告知、财产告知等
l 保险期间：即保障期间，保险公司【保障多少年】。
l 交费期间：交费期间是指投保人与保险公司签订合同时约定的缴费年期，比如投保人选择的10年交费，那么交费期就是从合同生效之日起到交完保费的期间就是交费期间。一般交费期间有三年、五年、十年、十五年、二十年可供投保人根据自身情况选择。
l 回访方式：信函、电话、人工
9、 流程图
二、附件
1、条款 2、费率表 3、现金价值表 4、保险单 5、批单 6、保全作业申请书 7、健康告知书