文／文郎画竹
提问1：什么时候规划养老金保险最合适？
回答：
养老保险其实就是你想多久开始领钱，领多少钱，领多久的一个人生规划。
早规划就能每年交的少一些，晚规划就会每年交的多一些的区别。这是刚需，没有人可以说自己不需要养老，所以迟早得规划，不如早规划。
因此养老金保险越早规划越好。硬要说个范围，我只能说在有足额的保障型保险的条件下就可以规划养老金保险啦。
提问2：出去旅游到底是团体险划算还是个人自己去购买保险划算？
回答：
没有说哪个划算不划算，要看你对自己的定价怎么看了。
自己给自己上保险那就是根据自己的收入、身价等等方面来确定额度了。但是团体险的保额往往不能由自己想保到多少就保到多少，一来团体保险本身有限制，二来团体保险是所有团体成员都一样的，往往由团队负责人说了算，所以一般额度就是偏向于中低水平。
如果觉得团体保险的保障已经足够了，那就不需要自己再去购买了，如果觉得与自己的情况不匹配，那就在团体保险之外自己做好规划吧。
提问3：那种一张保单，全家人都可以受益的，靠谱吗？
回答：
首先大家得清楚，这样的保险不是个险出的保险产品，是属于财产保险公司或者养老保险公司经营的团体保险，基本上是一年一保的卡单。这样的保险会有几个麻烦，第一你买的这一款不一定每年都能续保。第二每年都得记得这件事，每年都得操作更换一次。第三卡单保额有限，保障也并不全面。不能跟个性化的保险规划相提并论。优点就是购买方便，审核不严格，保费便宜啦。
要真正做好家庭的长期全面的保险规划，还是得通过个人寿险的规划才能做得到的。
提问4：孩子刚出生，应该怎么规划一家三口的保险？
回答：
这个阶段就先给家庭的经济支柱购买寿险和意外险吧，因为这个时候他的责任是最大的，而且发生风险的话也是最容易让这个家庭扛不起来的。其次就是给另一半买重大疾病保险。如果规划好这个之后还有余力的话，就是给家庭经济支柱，买重大疾病保险，如果还有余力的话，再给孩子规划重大疾病保险。
具体的保额怎么规划？每个家庭就不一样了。需要看家庭年收入、家庭年支出，家庭的一些其他金融规划等等方面，保险额度不是凭感觉来买的，是需要规划的。具体问题具体分析，没有大概，没有平均，没有差不多，想具体了解，就具体咨询啦。
提问5：公务员还有必要规划保险吗？
回答：
公务员也和我们一样，只是他们的福利多一些，社保的保障比一般的老百姓强一些罢了。但是再怎么多，社保还是广覆盖低保障的，肯定不会有自己给自己规划商业保险来的全面和足额。所以公务员也不是什么特殊群体，商业保险的规划和大家没什么两样。
提问6：小保险公司可靠吗？
回答：
这个不好说，仁者见仁智者见智啦。有些人认为保险主要的功能还是看最后能不能理赔，那大公司应该靠谱些。有些人认为买保险和买普通商品一样，图个经济划算，那小保险公司肯定更加能满足他的要求。所以看你怎么看咯。
个人认为还是大公司比较靠谱，小保险公司的资金运用可能会出现激进的行为，就像“宝万之争”事件一样，其中的险资就有不当运用的问题，甚至有绕开监管套利的行为。这绝对是不允许的，这当中如果一旦出了问题，受害的还是广大投保人。
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对得起良心的保险代理人——文郎画竹
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