【她课程学习】理财前先正“三观”

分类：财富管理、（家庭CFO训练营活动1-1）

难度：初级

内容：共五节

第一节，理财习惯养成指南。与《早开始机会多》的课程第一节重复。

区分理财成绩的两个因素，是否坚持&是否有效。

典型漏财行为：冲动；爱面子；貌似对自己好一点；分期付款；扩张性消费；从众心理。

第二节，理财素人必学五大定律。与《早开始机会多》的课程第二节重复。

①72定律，本金增长一倍所需时间=72/年收益率（%）

②4321定律，用于家庭理财资产配置。家庭总收入分配比例40%用于投资，30%日常支出，20%储蓄，10%保险。

③31定律，每月贷款总额不宜超过家庭月总收入的1/3。

④80定律，资产中用于股票等高风险的比例=（80-你的年龄）/%

⑤双10定律，保险额度不超过家庭收入的10倍，家庭总保费支出占家庭收入的10%。

第三节，复利为什么收益惊人。也和某课的重复了，不记得哪课了。

投资期间越长，年化收益率越高，单利和复利的差距就越大。

第四节，四个问题搞懂年化收益率。

①概念，指把实际收益率换算成年收益率。年化收益率≠年收益率。

②使用范围，通常适用于固定收益类投资产品，如银行定存、国债、P2P等。基金因收益波动大，故年化收益率没意义，其中货基看万份收益好过7日年化。

③年化收益率VS实际收益率，实际收益率=年化收益率*投资天数/360（限单次）。

④用处，比较不同投资期间产品的收益水平。警惕年化收益高但期间短的金融“促销”产品。

第五节，固定收益就保本保息么。

固定收益类产品，指到期可按照约定利率获得相应的利息和本金。它只是一类产品受益计算方法， 不等于保本保息，投资时本金安全很重要，如债券利率一定但价格会有波动。

常见固定收益类产品，银行存款、国债、债券、P2P（原理同银行，关键看风控能力，可选择规模大、知名度高、收益率在10%以内的）。

【心得】

基础知识一定要夯实啊。