各款理财产品都有产品说明书，用于介绍该产品的投资标的、收益率和投资期限等内容。这是客户决定是否购买该理财产品的重要依据。但是，曾在银行网点的柜台上购买过理财产品的投资者深有感触，在办理各种购买手续时，根本没时间看柜台上的理财产品说明书。
同样的，客户在选择网上银行理财产品的时候，既要考虑产品收益，又要考虑投资风险，还要结合流动性选择产品期限。同时，各类网上银行理财产品针对性强，很多客户没有专业的金融和理财知识，也不能完全看懂各个网银理财产品说明书。
面对内容冗长的银行理财产品说明书，客户清楚了投资标的、收益率和投资期限三个方面的内容，就会对该产品有大致的了解。但是，对于一些产品的细节，还是需要客户更深人地理解说明书。事实上，说明书中的一些专有名词会妨碍客户进一步了解产品，本小节为读者解读这些专有名词。
理财产品说明书，其中的条款涉及了该产品的关键要素，关系到客户的切身利益。
产品名称
产品名称是客户最能直观了解的内容，它也直观简练地概括了这款产品的主要内容。这个名称通常会提到一个天数，这个数字是产品说明书中起始日至到期日之间的天数。通常在这期间银行是不允许客户单方面撤资的，这期间的理财资金会从客户的银行卡内划转到单独的资产管理账号，客户自己是无法处置这笔资金的。
产品代码
产品代码是有一定含义，比如，XT是表示信托资产管理，ZQ是表示证券。其他银行的产品代码也有按此规则进行编码的。客户通过银行端查询时，提供产品代码是最方便的查询方法。
目标客户
通常情况下，银行的某款理财产品是面向不同的客户群体发行的。目标客户的区分主要是银行对客户首次购买理财产品之前进行的一个风险评估，重点是调查客户资金风险损失的承受能力，承受能力越强，评级越激进。
募集期类
募集期类似于提前申购。募集期间客户可以以预定的方式进行购买，期间资金是冻结的。如果该款理财产品购买的客户很多，也有可能买不上。需要注意的是，募集期有些是允许客户撤单，有些则不可以，也就是后面单独提到的一项“募集期是否允许撤单”。如果客户对于资金的灵活性要求较高，建议重点关注这一项。
计划发行量
计划发行量是指理财产品的总规模，达到这个资金量后就不再发行，客户也不能再购买。在产品成立说明中，也提到了另一个总额限制条款，如果募集资金低于一亿元，则取消该理财计划。这从另一个方面说明，理财产品的计划性还是很强的。
资金到账
在购买理财产品后，经常会发生理财产品到期却没有资金到账的情况，大部分原因是理财产品的到期日离资金到账日还有一段时间，这个时间就是该理财团队在该计划到期后需要对客户的资金收益进行分配和计算的时间。通常这个时间长短每家银行不太一样，只要客户注意到了这一点就不会产生不必要的担心了。
费率计算
银行的理财产品都是有手续费的，这里提到的理财资产托管费率、销售手续费率就是银行收取的和托管银行收取的费用。这些就相当于是购买股票时的手续费，不管盈利与否这些都是必须扣除的。
预期年化收益率
如果在预期年化收益率项目栏中有详细的标注“该产品拟投资的资产组合预期年化收益率约4.42%，扣除我行理财销售费、托管费等费用，产品到期后，若所投资的资产按时收回全额资金，则客户可获得的预期最高年化收益率可为4.00%"，也就是说产品到期之后能够达到的最高收益率是4%。这里需要特别注意，所谓预期就是不保证肯定能达到的意思，最多就是4%了，能不能达到主要是看市场风险和理财团队的能力。所以大家在购买的时候不要单看银行的宣传收益多少，因为这个收益并不是确定的。
各家银行对认购起点金额的要求不一样。银行的理财产品基本上都是要求5万为起点。如果客户要多购买都是按1000元的整数倍递增的，主要是为了方便结算。
提前终止权也是客户经常购买之后产生矛盾的地方。一般情况下，客户购买理财产品之后是没有提前终止权限的。客户有些时候着急用钱却无法撤出资金，想投诉却发现无法受理，因为在购买协议里明确写明了这一条，所以只能提示大家在购买之前清楚各项条款。
工作日
银行所有标注的工作日是指国家法定的工作日，相应的期限都是需要扣除国家法定节假日的，所有业务需要顺延到下一工作日。
收益计算
理财的收益计算相对来说还是比较直观的，但是还是需要注意，年化收益率并不是这款产品的到期总收益，它是一年365天的收益，计算时要把实际天数除以365再乘以该收益率才是实际收益。
银行理财的收益属于个人收益，因为我国税法对于该收益的税收是计算到个人所得税里的。现行的所得税实行的是自行申报方式，银行端是不代为扣税的。利息主要是针对客户资金在募集期的，冻结期间也是给予活期利息的，但是到期后与到账之间的几个工作日是不计息的。
通过上述的大致讲述，大家也基本上应该能够了解银行理财说明书里的一些关键条款。大家在购买理财产品时，还是需要仔细地阅读说明书，理解说明书中的专有名词，这样才能买到最适合自己的产品。
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