2018年的金融严管从浦发银行的大罚单开始：
4.62亿元
——2018年的中国银监会首张罚单
因浦发银行成都分行向1493个空壳企业授信775亿元
这几天的浦发银行成为了风口浪尖，不仅在行业内热门，已经影响到了整个金融行业。
2018年的监管大幕就此拉开，首当其冲的银行业的苦日子真的要开始了吗？
1、为什么要监管？
通道业务的兴盛，监管套利的流行，影子银行、表外理财……金融行业多年的积弊已深，不治将恐深。
中国央行副行长点名六大监管套利行为：
“六种恶意的监管套利行为，规避了监管的制度和安排，可能会造成整个金融体系风险严重失控。”殷勇指出，中国人民银行将加强监管协调，完善监管制度，加大检查处罚力度。中国人民银行副行长殷勇19日出席中国财富管理50人论坛2017北京年会并发表演讲称，监管套利是当前中国金融风险防范的制度短板。（中新社北京2017年8月19日）
各种打着金融创新的名义进行违法违规的操作简直是五花八门，细说的话几天也说不完。用一位知乎网友的一句话来总结就是：“要不是银监这次抓得这么严，大部分人还不知道原来银行都玩得这么高端了。”（槽王君）
其实既有高端也有野蛮粗暴和胆大妄为的，萝卜章这种直接触犯刑法的事情竟然屡屡出现，可以看出银行业已经放任到了何种地步。
郭树清主席提出，要消除部分商业银行存在的“干活不弯腰”“坐地收钱”“只收费不服务”的官商作风。缩短企业融资链条，整顿层层嵌套式金融产品，降低企业债务杠杆，纠查银行业偏离服务实体经济的业务和行为。使资金真正投向实体经济，提高金融服务实体经济的能力和水平。
2、为什么是浦发？
既有偶然的因素，又有必然的原因。
偶然是指有人说了：“这些事其它行都有，只是浦发撞到了枪口而已”。必然是指：“冰冻三尺非一日之寒”。对于那些“对于警告仍然漠视，不认真对待上面精神，不自查自纠”的人，是必须要拿下的。
早在2017年4月，《财新》杂志就报道，4月5日，一则市场传言发酵：有文章称，截至2016年11月末，浦发银行成都分行给七个企业集团的2010个“壳公司”授信1655笔，合计1600亿元，目前已显现风险865亿元。这七家企业实则由唐铭杨、罗山东、何文军、杨凤鸣四人分别实际控制。
当天下午，浦发银行回应称，“相关信息与事实不符。目前我行成都分行经营正常，风险整体可控。”
3、金融行业监管趋严的事实
监管是从最近开始严的吗？绝对不是。
从“野蛮人”姚振华的受罚到万达集团2017年的冷遇，一条防止“金融财阀”做大，甚至兴风作浪的主线已经很清晰了。你的钱就可以想咋投咋投了？更何况有时候还不是你的钱（银行的钱）。王健林倒霉就倒霉在哈佛大学的那个演讲视频上，好事之人太多，朝阳群众眼睛是雪亮的，并且有大把的时间。有些事能做不能说，有些事能说不能做——国情如此，奈何？
吴晓灵也说过“没有那么多坏帐，中国哪来那么多富人”，当然这句话是情急之下回击别人说“央行政策造成了大量银行坏帐”的非正式表达。
吴晓灵是谁？原央行副行长，五道口金融学院的扛把子。对这些“向体制套利、利用体制的漏洞和垄断权利，行贿、受贿、暗箱操作，通过银行实现暴富”的“中国富豪”了解的清清楚楚。
这种通过窃取公共财富实现自肥的“财富盛宴”如果得不到遏制必然会引发社会矛盾。
然而现实是一行三会都在管金融，部门之间、法规之间难免会有缝隙。有些人太会钻空子了，充分利用中国监管的漏洞和空白，如鱼得水，恣意妄为。
治乱必用重典。中国的事情向来如此，太乱了就会痛下杀手，即使出现误伤也是不可避免的。
2017年已经说是“监管大年”，现在看来，2017年不过是一个预热，真正的正剧应该是在2018年。
银监会开展整治
截止2017年年底，根据银监会官网，罚单数量2725张，其中银监会公布罚单35张，各地银监局公布罚单728张，银监分局公布罚单1962张。罚款金额总计27.53亿元，对机构罚款18.67亿元，对个人罚款2749.9万元。
银监会主席郭树清前几天在人民日报接受专访，称“少数不法分子通过复杂架构，虚假出资，循环注资，违规构建庞大的金融集团，已经成为深化金融改革和维护银行体系安全的严重障碍，必须依法予以严肃处理”。
2016年年底证监会的刘主席的“妖精论”出来没多久，证券市场就掀起了整治的风暴，今年的银行业，你准备好了吗？
4、金融行业如何应对？
自查与合规
甚至有银行业人士私下讲：“银监发【2018】4号文，是在告诉所有的银行人，2018年不用开展业务了，整改吧。”此文件22项要点检查工作，首要的是银行公司治理。22项就不一一列出，每个银行都需要以十分饱满的工作热情才能完成这些的吧。
难怪网上开始出现了下面这张图，当然只是调侃而已：
需要自查的不仅仅是银行业，所有的金融公司都需要自查与改进。上海的P2P备案工作已经开始紧张有序的进行。已经明确的最后给身份的数量是确定的，可是上海滩现存的P2P平台数量却远远高于这个数字。律师们最近很吃香啊，各种会议不断，找门路的找干爹的各显神通吧。
2017年，基金业监管政策密集出台，对行业生态产生了深刻影响。2018年脱虚向实的监管思路仍然会继续延续。
银行做好过苦日子的准备
一个习惯于躺着挣钱大手大脚的人你让他弯腰挣钱、谨慎花钱，是不是很难？这就是未来银行的处境。
2017年是以「治乱象、补短板、填空白」作为重点的监管年，2018年是重复2017年的工作，但是监管力度空前的有所加大（小道金融）。小心翼翼做事，清清白白做人，银行业的修行时刻到来了。
第三方理财和P2P平台的好机会
当然，这里说的是合规的三方资产公司和P2P平台以及腾讯阿里。
我在之前文章中写过：
“一方面是互联网公司的加速渗透，另一方面是监管的趋严，银行业的2018年会如坐针毡。
数量庞大的中产阶级开始习惯于互联网理财，开始追求“以银行卡里没钱”为荣、以“银行卡里有钱”为耻——存款大搬家，一定要搬到以支付宝、理财通为代表的互联网理财平台。这是一个挡不住的趋势。有的服务商已经开始在打企业资金的注意，如果有一天企业的资金也可以像个人的资金一样自由流动，银行的存款下降趋势就会进一步加剧”。
溢出效应会非常明显，三方理财公司和P2P平台努力提升专业素养和客服水平，将会迎来一波市场红利。
2017年中国经济预计增长6.9%，远高于世界平均增速，成为世界经济增长的主要动力源。作为世界第二大经济体，中国经济保持稳定较快增长，为世界经济复苏做出了重要贡献。（国家统计局网站）
2018年的中国经济形势继续向好，意味着中产阶层的数量继续扩大，对理财的需求是一个永恒的话题。
无论是银行还是其它金融机构，谁就能穿越监管风暴拥抱市场红利。歌词不是唱了吗？阳光总在风雨后。
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