我彻查了中国重大疾病的发病率、死亡率和分布，作为研究保险产品之前的基础课题。
毕竟买什么保险，取决于我们想要转移什么样的风险。
我也不相信保险从业者的各种数据，更有安全感的数据则是来源于第三方（最好是官方）。
这篇文章的数据来源主要有两个：
一是中国保监会在2013年官方发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006－2010）》，这是目前保监会公布的最新且最全的数据，采样数据达到7500万条。
二是国家癌症中心在2018年最新发表的学术论文《2014年中国分地区恶性肿瘤发病和死亡分析》，针对全国449个登记处数据进行评估，筛选出339个登记处的数据共覆盖2.88亿人。
所有图表均为微信公众号萌萌有神独家整理，请勿盗用。
1 6种重疾和25种重疾
保险行业协会规定的25种重疾，可以覆盖国人95%的重大疾病。这25种重疾包括：
其中前6种疾病（恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重要器官/造血干细胞移植术、终末期肾病、冠状动脉搭桥术）在各年龄段的发病占比高达60~90%，最高的占比高达94.5%。
（所以，重疾险覆盖25种就已经足够了，再多的都是商业噱头）
2 重疾发病率与发病死亡率
下图是6种重疾的经验发病率和经验发病死亡率。
经验发病率指的是在该年龄段，得6种重疾的概率。从图上看，30岁以上开始明显概率持续增加。
经验发病死亡率指的是在得了6种重疾的人中，致死案例的占比。从图上看，发病死亡率在14岁左右会有一个小高峰，25岁之后直线上升，60岁的经验发病死亡率为最高。
另外，女性的经验发病率要低于男性，但60岁前的经验发病死亡率则高于男性。
下图是25种重疾的经验发病率和经验发病死亡率。
与6种疾病的走势几乎一致。
经验发病率从30岁以后开始不断攀升，经验发病死亡率在14岁左右和60岁左右形成两个峰值。
整体来看，依旧是女性的经验发病率要低于男性，60岁前的经验发病死亡率高于男性。（这也验证了相同年龄下，女性的保费会比男性便宜）
3 全国恶性肿瘤发病情况分布
看完基于年龄的趋势，再看一下全国的恶性肿瘤（即癌症）的发病数。
下图是全国共339个癌症采集点的分布。
经统计，全国及各个地区的恶性肿瘤数据如下：
2014年当年，全国新发现的恶性肿瘤病例数共计380.4万例。其中男性高达229.6万例，女性占84.4万例。
发病率和发病死亡率，从高到底分布均为东部、中部、西部。
各个地区的男性发病率和男性发病死亡率都高于女性。
（东部地区包括北京、天津、河北、辽宁、上海、江苏、浙江、福建、山东、广东、海南11个省市；中部地区包括山西、吉林、黑龙江、安徽、江西、河南、湖北、湖南8个省；西部的确包括内蒙古、广西、重庆、四川、贵州、云南、西藏、山西、甘肃、青海、宁夏、新疆12个省市自治区。下同。）
4 恶性肿瘤在不同年龄的分布
除地区、性别的影响，不同年龄的恶性肿瘤发病率也差异较大。
男性在44岁以下发病率最高的恶性肿瘤是肝癌，而45岁以后最高的是肺癌。
女性30岁以下则最需要关注甲状腺的问题，30~59岁的乳腺癌发病率最高，60岁以上则要重视肺癌的发生。
5 恶性肿瘤死亡率的地区分布
除了发病率，恶性肿瘤的致死概率在不同地区也略有不同。
全国常见肿瘤种类大致相同，肺癌、胃癌、结直肠癌、肝癌、食管癌在各地都很常见，其中发病数、致死率最高的都是肺癌。
女性要则要格外重视乳腺癌。在世界范围内统计，发达国家和发展中国家女性乳腺癌发病率均排名第1，女性乳腺癌死亡率在发达国家中排名第2，在发展中国家中排名第1。
6 总结一下
这些数据该如何使用？
首先，请根据自己的性别、地区、年龄去比照自己最应该防范的是什么疾病。
其次，了解这些疾病如何防范，强健体魄，规律作息，活得久才能赚得多。
最后，可以有针对性的判断自己最应该通过保险转移的是什么风险、保额多少算够。
比如我属于出生在中部、目前属于东部的30岁以下女性，那么我最应该关注的是肺癌和甲状腺癌的防范，以及30岁后有可能高发的乳腺癌。
目前肺癌和甲状腺癌的治疗，大约都是10万以内可以搞定，乳腺癌则可能涉及到手术、术后护理和靶向药的费用，几万到几十万不等。
平时也要健康作息，注意锻炼，及时体检。反面教材就比如我，工作忙、常熬夜、咖啡成瘾、夏天懒得防晒、冬天懒得带口罩、本来就甲状腺结节去年还因为工作忙错过公司体检……现在其实有点方……
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萌 萌 有 神
互联网金融产品狗，专栏作家
聊聊互联人的赚钱观与花钱观
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