封闭式理财产品_华融道理财

“银行一直都有对个人消费贷款的用途进行抽查，不过最近检查更加严苛”，某大型股份制银行总行个贷部负责人昨天向南都记者表示，主要是为了防止消费贷被借款人挪用于购房而非个人经营或日常消费。

南都记者注意到，上半年急速增长的消费贷开始收紧。最近深圳、北京两地监管机构陆续针对辖区内银行发布自查通知，要求加强个贷用途管理，严防消费贷、经营贷资金违规进入楼市。据悉，个别银行昨日已下发通知要求缩短消费贷最长贷款期限。

对此，广发银行深圳奥林支行的个贷经理向南都记者表示，昨日下发的通知要求个人消费贷产品的最长期限由30年缩短到5年，如果是9月11日当天查征信，还可以申请30年期的消费贷款。

自查重点：

个贷是否违规进入楼市

随着楼市调控的升级，商业银行持续收紧房贷额度，但加大了个人消费贷款的投放力度。据上市银行半年报数据显示，多家银行个人消费贷余额突破2000亿元。

其中，平安银行、中信银行等上半年的消费贷款出现明显增长。

平安银行相关高层在今年的中期业绩发布会上就表示，今年上半年平安银行发放消费贷款1763亿，为去年同期的1.45倍。其中，新一贷从49亿元发展到6月底的100亿元规模，成长较快。

“上半年贷款增长80%都用在了个贷上面”，中信银行副行长方合英在中期业绩发布会上也表示，现在整个消费升级对个贷需求比较大，而上半年个人贷款定价又比上半年新发生的对公贷款定价高，有比较高的收益率。

个人消费贷规模的快速增长，也引起北京、深圳等地监管机构的关注并开始风险排查。其中，银行个人贷款资金违规进入房地产市场成为银行风险自查的重点。

面对监管机构的严查，有银行主动缩短消费贷的贷款期限。“今天分行就下发了通知，要求我们不能再对外宣称有30年期限的个人消费贷产品，最长期限只有5年，这是人行深圳支行要求的”，广发银行深圳高新支行的个贷部经理在接受南都记者咨询时称。

除了广发银行以外，深圳其他多家股份制银行的个贷部人士均向南都记者表示，目前暂未收到缩短消费贷最长期限的通知。事实上，不同银行的最长贷款期限并不相同，比如广发银行最长能贷30年，而中国银行的最长贷款期限则为5年。

“但最近政策可能随时会发生变化，要申请还是趁早”，浦发银行深圳文锦支行的个贷经理昨天向南都记者如是表示。

银行：

对个人消费贷用途从严管理

事实上，近两个月以来，不少银行的消费贷额度逐渐收紧，甚至部分银行由于额度紧张暂停了个人消费贷业务。招商银行深圳分行的客户经理就告诉南都记者，由于今年的贷款额度比较紧张，该分行已经停掉了所有个人消费贷款业务。

不过，广州的商业银行尚未传出排查消费贷业务的风声，不过南都记者以客户身份走访广州市场时注意到，个人消费贷也悄然收紧。

“最高额度30万，最长年限5年这些没有变，但现在大额长期消费贷批下来的难度增大了”，中行荔湾区某支行的个贷经理向南都记者表示，目前该行主推的个人消费贷产品是中银E贷，但采取白名单制，准入门槛较高。

建行越秀区某网点客户经理告诉南都记者，“内部已对个人消费贷总体额度做了收紧，接下来会越来越紧”，此变化或系政策原因，监管要求缩小相关业务信贷规模，但目前尚未收到明确的文件要求。据该客户经理介绍，建行个人消费贷最高评级可贷60万，最长贷款期限为2-3年。

针对消费贷用途，银行也有进一步加强监管的动向。前述中行个贷经理告诉记者，如果消费贷用于家装，一般在申请时就需要提供第三方收款账户、装修合同，同时银行工作人员会在装修前和装修后上门拍照，以确认资金用途真实无误。

“这些不是新规定新要求，但近期确实抓得更严了”，前述中行个贷经理强调。

“虽未收到监管机构要求严查消费贷业务的通知，但一直以来都对消费贷资金流向有专项检查，不能流向房地产是底线”，某股份制银行广州分行个贷部负责人向南都记者表示，但还是有些银行执行不严，而现在则是要求对资金用途从严管理。

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