p2p对银行的冲击

银行理财没有绝对安全

不知大家是否还记得，今年4月民生银行爆出的30亿违规理财产品事件?遭遇此事件的，大多是民生银行北京航天桥支行的VIP客户，共超过150名私人银行客户在该支行购买的保本保息理财产品，实际上是支行行长张颖等人伪造，总规模可能高达30亿元。

由此可见，银行理财并非绝对安全，特别是今年以来银行理财市场发生了两件大事，一是债券违约，二是银监会叫停分级型理财产品，都说明了银行理财的风险不容小觑。

第一，银行理财的资金超过一半投向了债券市场。今年4月份以来，债券违约事件频频发生，在这种情况下，银行理财会幸免于难吗?显然不太可能。

第二，银行理财分为优先级和次级，优先级会获取预期的固定收益，其余的收益归次级，也就是说次级是加了杠杆的部分。如今中小银行理财“外包”情况普遍，债券市场表现又如此萎靡，一旦理财产品出现亏损，风险自然就传递给了投资人。因此，有消息称银监会对部分城商行进行窗口指导，叫停分级型理财产品。

银行梯队不同，其安全指数也有高低

此外，把钱存在银行也不是万无一失的选择。因为自2015年5月1日起，银行存款保险制度正式实施，这意味着银行也会破产。假如银行破产了，储户的钱怎么办呢?根据存款保险制度，储户在单个银行的存款最大赔付额度是50万。那么以后在存钱的时候，是不是可以考虑不同的银行分开各存50万呢?

既然银行理财同样有风险，我国这么多家银行，哪些银行风险更低呢?

目前，我国商业银行基本分为五个梯队，不同梯队安全系数不一样。当然，根据不同梯队给出的安全指数只是相对而言，仅供大家参考，主要是让大家了解我国银行体系的组成机构，做到心中有数。

第一梯队：国有五大行，工农中建交。这是国家背景的五家大型商业银行，俗称“五大行”。邮储银行也是后起的国有银行，安全指数5颗星。

第二梯队：全国性股份制银行，中信银行、招商银行、广发银行、民生银行、华夏银行。安全指数4.5颗星。

第三梯队：城市商业银行，以北京银行，宁波银行，南京银行为首的城市商业银行共有133家，安全指数4颗星。

第四梯队：农村商业银行，以重庆农商银行、北京农商银行、上海农商银行为首的1055家，安全指数3.5颗星。

第五梯队：全国城镇银行1500多家，安全指数3颗星。

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