新规打破理财刚兑，你可以做什么

    近日，中国人民银行联合银监会、证监会、保监会、外汇局发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》(以下简称《指导意见》)。这份横跨银行、证券、保险、信托、基金、期货等各类金融机构的纲领性文件，引发了业内的广泛关注。

打破刚兑，短期银行理财将消失不见

相较于之前的市场预期，此次指导意见与今年2月的版本之间的最大变化以及突破点在于，对打破刚兑有了明确要求，明晰了刚兑的认定和处罚。

与此同时，《指导意见》新增的条款规定：降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品最短期限不得低于90天。“90天最短期限令”一旦结束征求意见并落地实施，无疑将对短期银行理财产品造成直接影响——90天内的短期银行理财将消失不见。

锁定收益，推荐3-5年的理财型保险

新规之下，可以预见，处于高风险偏好边缘的投资者将部分进入稳健型的净值型产品，而处于低风险偏好边缘的投资者将配置银行存款、货币基金、理财型保险等。

那么，重点来了: 资管新规出台后，具备刚性兑付的产品逐步退出历史舞台，这个过程时间多长，怎样锁定收益？——我们预计也就是1年左右的时间。

长期以来，习惯了刚性兑付，习惯拿预期收益率的客户，面对新规生效，如果需要长期、稳定的投资回报如何选择呢？我们的建议是: 现在3-5年的理财型保险是最好的选择，锁定收益且安全可靠。

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