一位执业16年的律师企业主为何要做资产保全的自述

客户情况:40岁,男,16年律师 /自有公司,拥有匈牙利籍护照,儿子9岁,经常往返于国内与国外之间。

以下来自于他的自述

       我大概在2017年初收到匈牙利的银行发给我的邮件,告诉我要去申报到底是哪国的税务居民,这是我第一次真切的感受到CRS的威力,你知道有一些东西在报纸上出现或网络上出现的时候,你总感觉他和你没关系,收到这个邮件的时候我全身有点麻麻的,因为我第一次有人给我发邮件确认我到底是哪一国的税务居民,那个底线是不管你是哪国的,赶紧说清楚,我自己的亲身经历,因为匈牙利是第一批要被交换的国家,中国是2018年9月份才会交换。现在我已经在给我身边的天使投资人、企业家在讲这个事情,你们知道CRS吗?他们说知道,我说我前两天收到了一封邮件,大家一直以为那是狼来了的故事,但是他已经向我招手了。

        CRS要交换哪些信息:所有的金融账户、外汇账户、在香港买的保险,会不会被交换回来,肯定会。这些不是《保险法》决定的,而是CRS各国之间签订的条约决定的,这是你的义务,你可能会说保险不是应该给我保密的吗?只能说只要是合法财产就是保密的,这个没有问题,问题是你买保单的资产是不是完全合法的资产,这个要去思考,是不是包括信托,很多人都知道海外的离岸信托的资产也要爆料,一句话就是基本上就是你能见到的那些以账户方式存放的钱基本上是被爆料。

       也就是说一个中国人往外国汇一笔钱,当地的那家银行会主动把这个钱报给当地的税务局,那个当地的税务局有义务第一时间通报给中国政府,如果你是中国护照持有者的话。如果通报回来会怎么样?大家都在想,你总在交换信息,交换有什么意义?交换回来会怎么样?如果你没有缴税,那对不起,那要缴罚款;如果你交税了,那我要问你2000万人民币和几百万美金出境的时候有没有合理的出去,你的外汇管理问题是不是合法的,你每年只有5万美金的额度,你到底是怎么搞出去2000万人民币出去的?所以未来的趋势是,即便你有钱,你也出不去,你出去了那个银行也不敢收,银行收到了也会很快的告诉中国政府,那我们出去到底干嘛。我以我的专业能力告诉大家,能往哪里藏点就抓紧往哪里藏点。

       我找到当初邀约我来永达理听财经课程的经纪人,告诉他我要考虑个当初你和我沟通的规划。来永达理学习后,我认为未来资产的隐藏一定会越来越严格,一些特殊的保单可以把登记性资产变成隐形性资产,当然对于我们来说还有另外一些原因我和我太太是这样考虑的。

       我觉得,对我触动比较大的是我们的岁数渐渐比较大了,万一我们出差,出点什么意外,孩子怎么办?

       我们现在没有存钱的习惯,要么有钱就在公司里面投进去了,我又做法律的,投到公司里的钱就不是你的钱了,因为那是属于进入到公司的资产,一但要把那钱拿出来,如果合规的话要经历很麻烦的流程。万一我们OVER了,现在要清盘,我们一个9岁的儿子,谁来负责主持这个清盘的过程呢?这个过程中有多少人会想着从里面揩油呢? 到最后看上去公司账上趴着2000万,能不能到我们儿子手里呢?有多少人会拿着假冒的合同会去说这里面欠他的钱?

        我们家的老人又没有什么文化,你敢说你安排一个所谓的朋友或者亲戚他就真的会尽心尽力的把这件事儿做好吗?反正你都已经眼睛闭了,谁知道呢?万一我们要出现这样的问题,孩子怎么办?

       我们是都留好房子了,可是,对于一个9岁的小孩来说,会有无数个冒出来的亲戚要当他的监护人,迟早会把这些东西全弄光,人是这样的,我做律师久了,见财起意,不见财大家都是亲戚,看着你有几千万的房子在这里,亲戚就不是亲戚了,可能是敌人,那个亲戚本来是好心,他老婆可能会想没关系,那小孩我们照顾他是不是也该拿一点呀!这个房子我们卖掉800万,有可能说只卖了400万,谁知道呢,他们有可能会说只要我们对孩子好一点就行了,是不是就会这么干?他自己干了一件坏事是会原谅自己的,对吧?这就是人性!

        我们活期账户里面有几百万以防万一要用到,其实也一般用不到。我和我老婆商量,先拨一部分,保单里面的钱有一部分是随时取出来的,可以享受活期的方便,定期的收益,利率又高一些,反正我们又不急用这笔钱,收益高一点。孩子的爷爷奶奶或姥姥姥爷有急用的话,就用这个灵活的部分,爷爷奶奶、姥姥姥爷,是不会玩孩子的,对不对?来自公司或股权投资的这些人,老人没有能力处置,才会出问题,我们就把“他”当做一笔闲钱,急用钱。别的地方再怎么投资,都不会用这笔钱,就当强制储蓄吧。我和老婆商量后请永达理的经纪人设计了100万*10年期的规划。

                          以上来自律师企业主的自述



我,一名保险经纪人,专注于退休养老与高净值人士的税务规划与资产保全配置。我要帮助更多的人了解保险的真谛、了解真正的保险经纪人事业。

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