科技金融对我们意味着什么？

看了《香帅的得到直播〈科技金融如何改变生活？〉》，整理几点收获：

科技金融重点向三个方面突破：

一、移动支付

二、智能合约

三、区块链技术

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一、［移动支付］带来了大数据和活数据。

通过支付端口这么一个触达手段，人的数据会不断地累积。

在数字化时代，其实每个人都是一个数据源——你所有交易行为的背后，都是你这个人的偏好、行为逻辑。有了移动支付以后，通过这个端口把这些数据不断累积。通过了解了你家的用电量分析了你家的财富水平；通过你家的食品购买情况掌握了你家的健康水平，等等。使得物理世界与线上世界高度结合。

二、［普惠金融］有了可行之道。

传统金融有个缺陷，在想要服务更多的不同的人，和保持较低的服务成本，还有降低风险这三个问题权衡之下，采取了只能服务优质大客户为主的策略。这就导致了富者越富，叫“马太效应”也是很多行业的“二八定律”。当移动支付带来了活数据，有了网络信用评估依据，就产生了［智能合约］的可操作性。普惠金融应运而生，使得更多的人可以得到金融服务。

传统金融业受到冲击，蚂蚁小贷等等迅速崛起，再有P2P业务火速蔓延。

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这是从具体的企业融资或者个人理财方面理解。往大了想，美国这个世界金融霸主也同理面临中国的“草根逆袭”，过去美国仗着世界五百强的巨型企业，垄断了对资本的吸附能力。如今中国在科技金融技术的支持下，正以大量的中型企业及庞大的人口基数，改变了资本的运作轨道。

当年美国“次贷危机”就是在缺乏技术支撑的时代尝试推进普惠金融，结果当然失败。如今有了移动支付带来的信用活数据，加上智能合约的机制，普惠金融有了可行之道。这才是支付宝与微信拼命抢夺支付端口的意义所在。

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三、［信用机制］向［共识机制］进化。

其实，智能合约同样也面临一个症结。过去几年的P2P实际上很多最后变成非法集资，这又是为什么？因为，没有强大的数据支撑和长期的信用积累，很多都是小型创业公司浑水摸鱼，甚至是别有用心。所以这些金融业务还都是停留在［信用机制］的层面。

［区块链技术］就是解决这个问题而来。它的技术原理就是，让所有认证这件事的人，也都参与这件事，任何一个信息改变，都要经过全员同意。目前技术离成熟还有很长的路，但是它必将颠覆人类的生活模式。

举个例子，我们现在读一个百年名校得到的文凭，是这家学校百年积累起来的信用给你认证的。往后，假如《得到》这里面参与的人足够的多，数据积累的方式和有效性足够的好，你在这里面学习的时间、课程、作业、考试等等，都不是哪一位老师给你评分，而是所有跟你一样参与的人给的，公开透明的，而且不可更改的，那么这样的一张文凭，同样具有百年名校的分量。甚至对你的学习情况体现的更加具体。

这就是区块链技术的核心，分账记录，去中心化，从［信用机制］进化到［共识机制］。

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由此可见，美国这个金融霸主面对中国这种乘着“科技金融”的高速列车呼啸而来的冲击，将是多么的无可奈何？

科技改变了世界竞争的轨道。