文：正太叔
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先说一段题外话吧，因为周一发高烧很严重，所以这几天都没有更新文章了。
昨天登录后台才发现管理人员竟然跟我发简信了，通知我“被选中成优质内容作者了，以后我将拥有直通车的特权，且其它作者的文章只要被我点过赞也容易得到爆光。希望我继续加油也帮忙挖掘出更多的优秀文章出来。但如果以后我的文章不能继续保持优秀将会被取消标签”。
真是兴奋与压力同在。但不管怎么说，非常感谢给我的这个荣誉与肯定。
今天查了一下个人状态，果然多了一个绿色星标， 为了这个星标，以后也得更卖力更用心写出对读者更有用的文章出来哈。谢谢与大家一直以来的支持，接下来开始正文内容了
文章标题这句话是从《膨胀包、钱包君》这本书里面的一节演变过来的，因为书中有一节讲到从负婆到富婆有三步很关键，其中讲到要看紧钱包、守护钱包、喂饱钱包。
当然，运用法则肯定不是只适用于女性，男性同样适用，这本书说的投资理念与我非常接近，产生了很大的共鸣，所以我今天借用作者的观念，再结合自己一些拙见写下了这篇文章！
1：学会存钱是理财的第一步
人们常常认为，只有赚很多钱的人才有可能成为富翁。实际上，如果没有养成存钱的习惯，就算赚再多的钱，也不会有更多的积蓄。
我认识的那些月薪过万的人当中，大部份人的生活并没有过的比别人好。赚得越多，花得就越多，对于金钱永远没有概念，每个月的钱是怎么没的也浑然不知，突然哪一天失业生活就陷入了困境，甚至还要过上跟人借钱的日子。
存钱的习惯可能无法让你成为富翁，但至少不会让你伦为乞丐。再说没有本金理什么财，怎么投资？
2：如何控制支出
作者采用了一个控制支出法的方法我觉的是蛮好的：就是算出近3个月来的日常支出的平均费用，然后乘以90%，把它当成以后的每月支出费用。
比如你8月份日常支出3000，9月份支出3500，10月份支出3100，那么平均月支出就是3200了，那么你接下来的月支出就要控制在2880元以内。
（PS:这里的日常支出也可以理解成固定支出，如果前三个月刚好有一些其它支出就不要算进来，比如生病的花销、意外受伤的花销。这也是为什么作者在书中也提到“每个人要用月平均收入的5%-7%购买商业保险”的道理！因为保险是财务补偿制度，可以大大补偿人生的不确定性，不会打乱我们的财务规划。）
用90%的预计支出过一个月，如果每月的变动支出也能像固定支出那样保持一定金额，没有太大变化，自然就会形成每月定额消费的习惯。
当然，月支出的90%只是锻炼你控制支出的初级目标，高级目标是最好还有结余。所以你们从12月份可以开始尝试一下，一开始就按初级目标来完成就行了，等能做到之后，再迈向高级目标。
但你要时刻记住，让你节制开支的目的是什么？不是叫你省吃省穿、亏待自己，或者取消一家人每个月一次的郊游活动，你完全可以在保证一定生活质量的前提下充分储蓄。
我所说的“充分储蓄”是指根据每个人自身或家庭的条件来最大限度地储蓄。有的人可能每个月可以存下50%或更多，而有的人可能每个月只能存下10%或更少。
存多少不重要，有存与没存就很重要！
但我相信，大部分人不能充分储蓄的原因，并不是浪费，而是不清楚自己每月的收入中，在哪些方面支出了多少，最终剩下了多少。
比如你知道这个月的工资中扣了多少个人所得税吗？扣除了多少社保费与公积金费？你清楚这个月消费了什么吗？如果消费超出了上个月，是在哪方面超出的？如果少于上个月，是少在哪方面？
如果你能如此细心地关心钱的支出，就凭这一点，也会有助于你增加存款。刚开始可能会有一点困难，但只要稍微再努力一点，就能养成每月定额消费的习惯。只要一直保持这种习惯，你肯定能比现在积攒更多的钱。
3、如何投资？
存钱下来干什么？当然是开始投资了，按我的理解，通过理财发家致富几乎不可能，除非借用杠杆用对地方，但要说服你们敢借用杠杆、合理负债，我估计还得大费周章好几年。
所以我们今天先来点初级的吧，普通投资不能让你发家致富，但至少能让你们改善生活，一劳永逸。
把每个月可以用来投资的钱按1：2：7的比例分成三大份：
10%这一份负责“子女教育“的投资；
20%这一份负责“自己的养老“的投资；
70%这一份负责“其它方面”的投资；
为了方便你们理解，我写个具体数据出来给你们看，假设你每个月可以拿出10000块钱出来投资理财。
那每个月把其中的1000块钱放在子女教育金这个帐户里，比如可以投资股票型基金。
拿2000块投在养老帐户上，比如投混合基金。
7000块用在其它上面的投资，但要风险均衡一下，把它一分为二，也就是各3500。拿3500投资在债券型基金，拿3500投资在股票型基金。
再次解释一下：
混合型基金的特点是收益均衡，有可能高有可能低，一般介于股票型与债券型之间的收益。
股票型基金特点是有可能收益很高也有可能产生亏本。
债券型特点是稳定，基本就是赚钱，但只是小赚的那种。
所以我们要一年复盘一次，根据生命周期与人生规划，一年调整一次组合，然后重复投资！
4、手有余粮，心中不慌
这个是我今天重点要说的了。这一步如果没有做好，前面那些做的再好也没用，因为最终都会毁在这一步上面，我就是过来人。
我以前的文章或者直播课不止一次跟大伙说过要预留备用金了，但是你们肯定有些人不知道这样做的重要性，今天我们说一些真实案例。
我们好不容易养成不乱花钱的坏习惯，好不容易学会储蓄，好不容易学会投资了，也好不容易开始定投了，一切都那么顺利与美好……
突然有一天，突然骑车摔了个重伤，一个月不能上班没收入？
突然生病住院了？
看到一个特价限时团？
突然想去一个地方旅游？
可是是每个月所有的结余都拿去投资了，没有活钱，怎么办？
这时候，很多人就不得已把某只不想卖的股票给卖了，本来是计划好做长线的，结果短期就卖了，能不亏钱吗？要不把定投了一半的基金给卖了，本来是可以赚大钱的，结果没了！
这种事身边的人经常干，我以前也干过。不仅打扰你的投资计划，也可能让原本赚钱的计划破灭。
所以，大家一定要预留一个专门的备用资金帐户，那种随时可以取出的帐户，用来应对突发事件。这就是为什么要用闲钱来投资的道理，因为投资的钱不能随便取！！！
备用金要准备多少？
月平均支出（固定支出+变动支出）的3倍。
如果哪天动用了，请及时补上。
5：不要随便增加投资额
可能你在某个月会剩出更多的闲钱来，然后你就临时把这份钱加仓到某只股票上去，结果就遇到了雪崩，这不是碰巧，事情常常这样发生。
不管你在投资上多顺风顺水，也不能临时乱加仓，加仓要因为它更值得投资，而不能因为你有了更多的闲钱。
所以，投资初学者一定要记住这段话，投资是要遵守纪律的，不用随随便便就改变计划，除非是紧急事件，否则不要眼红或者有闲钱就去加仓。
6、持之以恒、不要放弃
即使收益率很低，也要复利投资。复利投资是指比如你定投一笔基金，得到的收益不要取出来，而是本金再利息继续再投资。
坚持下去可能不是第一名，但至少不会最后一名。越早投资受益越大。资产配置很重要，用简单的方法投资简单的金融产品，了解你投资的金融产品。
钱和人一样，你给它的爱惜越多，它给你的报答也越多。即使只是一点小小的回报，一点一滴聚集起来，也可以成为一笔可观收入。
如果以这一笔钱为本钱进行储蓄或投资，那么它增长的速度就会更快。如果你真想成为富翁，就要从存钱开始，暂时把那种通过工作或投资从而获得更大收益的想法放置一边。
当然，还要不断地自我提升，因为你可能拥有大企业家或大投资家的才能。虽然获得巨大成功的人只是少数，但有一天，你也可能成为其中的一员。
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作者简介：正太叔，国家理财规划师，优秀作者， 专说人话、写有温度的理财文章。已出版《如何让钱为你工作》一书，当当、京东、亚马逊……均可购买！