商业银行面临的困境

1.      时代背景：我国经济进入增速放缓、结构调整、提高质量的的新常态时期。利率市场化进程推进，互联网金融，云计算、大数据金融、第三方支付、P2P网贷、众筹融资不断发展，多层次资本市场的发展完善。

2.      我国商业银行现状及面临的问题：以利差收入为主、服务于大企业的发展模式，盈利能力下滑，不良贷款发高，负债成本上升，业务竞争加剧，客户及人才流失。

3.      我国商业银行转型方向：

a.              不断挖掘存量客户资源，吸引现有客户在商业银行办理更多的金融业务，不断提高单位客户的经济效应。与拓展新客户相比，对在银行办理过业务的存量客户进行交叉销售，既有利于营销产品，也可以降低风险，还可以增强客户黏性，提高忠实客户数量。

b.              丰富金融产品种类，建立专业化团队，理财营销型人才，针对不同客户群体研发不同种类的金融产品。

c.              积极开展电子服务系统，实现人工和智能结合办理，优化业务流程。

d.              加强与移动平台、电商平台合作，拓宽业务渠道。

e.              建立社区银行，微型银行，针对特殊人群采取上门服务。针对老年人提供一些收益稳定，风险较小的金融理财产品。