10个理财小技巧 71 Aimee 昆明

大家好，我是Aimee，是一名CFP国际金融理财师，2012年-2016年间，我在某国有银行从事私人银行理财顾问工作。在为私人银行客户提供综合理财服务的四年里，我为不同生命周期及资产结构的家庭进行综合理财规划。理财方案和重点因各个家庭实际情况的不同而有很多区别，在这里我就不过多深入探讨了。我今天的分享，更多的还是从我自己的生活经验中整理出来的小习惯，其中不够严谨的地方欢迎大家批评指正、共同探讨

10个攒钱的小技巧

所有的理财都基于一个原则：开源截流。

适应对象：像我一样收入中等的上班族

1.延迟满足。理财原则的“截流”部分。很多小伙伴们攒不下钱来，是因为停不下来的“买买买”。但几个月买下来，发现衣柜里穿的还是那几件，新买的衣服80%穿了一次就闲置。后来我给自己定了一个原则：只买优良精致基本款。除此之外任何心动的衣物，都让她躺在购物车里半个月。半个月后如果依然心动，就买下。然而实际情况是……半个月都还没到，它就被我从购物车里删除了。这个原则避免了很多冲动购物，造成浪费。

2.制定理财目标。我一般年初都会制定当年的财务目标，按月分解为月目标。远大的目标可以宏大，但理财目标还是不能脱离实际，否则难以执行，或者影响后续的冲动投资。一般而言，上班族每个月的留存金（就是攒下的钱）在15%～30%之间。具体还是要依据你的收入支出情况和负债情况来定。

3.记账。所有理财书里都会讲到，记账是理财的第一步。就如同时间管理一样，你不知道你的钱用在什么地方，又怎么去理？我的习惯是，每天用理财app记账（必须每天记，隔天你就忘了）。并将记账这一任务作为每天的打卡内容来跟踪监督。

4.统计分析：以记账数据为依据，每周末做现金流量分析，结合月目标及时进行小调整。每月更新自己的三张表（资产负债表、现金流量表、利润表），结合年目标进行大调整。

5.尽量只用一张信用卡和一张借记卡，方便账务整理。

6.尽量使用银行卡消费。我个人是任何支付都尽量使用银行卡消费。在自己忘记记账的时候，至少银行流水会帮忙记。

7.不要只看收益。在14年至16年期间，我接触过太多的客户，因为对银行低风险产品的收益率不满意，而投向各类大肆做广告的P2P或者非正规持牌机构的产品。最终的结果绝大多数都很让人惋惜。收益和风险是成正比的，在对投资理财缺乏充分了解的前提下，稳健行事。

8.把专业交给专业的人做。坊间有很过股民神话。神话……听听就罢。如果确实想尝试权益类产品，可以考虑投资各类公募基金。基金经理每天花10小时以上的时间研究证券VS小白每天花30分钟研究，差距是很大的。永远相信10000小时定律。

9.保险规划要趁早。很多小伙伴都明白保险的重要性，但大多数都停留在观望阶段。一观望。10年就过去了，保费翻番，有效保障期间缩短。这一点上，我自己也没能幸免，直至去年才将自己的家庭保险保障进行了全面覆盖，但是成本queshir提高不少。在这里，我想跟大家分享一个小知识。保险产品按返本分红的不同分为：消费型、纯返本型、带分红型。同等保额的情况下，保费也是依次递增的。具体买哪种类型，要看你的家庭经济情况和你对保险的需求来做决定，没有绝对的好与坏之分。

10.保持身材、健身。哈哈为什么这么说，因为身材好了，穿什么都好看，不用花时间精力考虑搭配问题。关注个时尚博主公众号，知道每季流行什么，想要赶时髦的时候，精准的买一件就ok。省钱省时间。因为，你再也不用考虑穿搭方面的问题。

后记：接到Grace交给的小任务，我有些兴奋，也有些紧张。说兴奋，是因为我从事理财工作4年，取得CFP国际金融理财师，但是并没有在我的职业生涯中带来什么优势。参加了这次阅读营，我想我的专业是不是可以开辟另外一条路径？这不，大大给我了。说紧张，是因为我最近一个阶段，真的是……非常崩溃。一年之中最忙的一个月里，我参加了阅读营。加之2018年CPA开课，我很担心我的分享不能给大家带来帮助。但是汪汪一直鼓励我，完成比完美更重要。好吧，我就想到什么说什么吧，等忙过这个黑色的一月，我再来认真分享干货给大家@汪汪小助手 @汪汪小助手 大大派发的任务✅