现在金融业不仅像传销业，还像诈骗业。对于金融行业之外的人，因为信息不对称，所以难免会被很多人诈骗。这里把金融行业里面各种形形色色的诈骗犯，都罗列下。让大家好有备无患。
一、变相期货之现货仓单交易
不光是现货原油是骗子，现货白银，现货黄金，现货白银，其他现货贵金属，现货稀有金属，现货农产品，其他各种现货大宗商品，也都是骗子。手续费太高，流动性太差，交易规则不对称，资金安全豪无保障。进了这个坑，很难有全身而退的，基本上都是被榨干，光着屁股跑出来。之前有一个国家信息中心的朋友，总监级别的，他分管金融这个领域，他说天津的那帮搞现货黄金的，超级疯狂，一家代理一天至少开户50个，他们从来不雇佣有本科和专科学历的人，只雇佣学历非常低没文化的人，平时就在新浪秀里面，吹拉弹唱二人转什么的，让大家留住，好使得游客有黏性。然后晚上进入正题，是分析师来讲交易。展示各种盈利单，蛊惑人心。很多人受不了，就试试看的投几千块几万块的进去，因为他们的交易系统后台都是可以人为操纵的，所以一开始进去的人，都能保证让他们挣些钱，贪婪爆发，放大投资规模， 然后就被人放长线钓了大鱼，走上血本无归之路。
那些拉人开户的明星业务员，虽然都是没读过什么书的人，不过他们上下班都是开保时捷。一个月挣十几万的都有。这个来钱很容易，基本上，进来多少客户资金，就能把这些资金，变成多少佣金收入。
二、地下炒汇炒美股炒港股炒外盘
炒外盘，目前有合法的正规的通道和途径。虽然大规模的跨境资金流动目前来说还不现实，但是小规模的资金，是可以实现合法的正规的资产全球化配置的。证监会指定的某些家基金公司，券商，银行，期货公司，能够提供相应的投资通道。就是说对于一般的个人投资者，或者小规模机构，是可以正规合法的实现通道全球化和资产配置全球化的。非证监会指定的那些从事境外市场经纪服务的，则都是非法的。最大的坑，就是资金安全是完全没有任何监管。几年前认识的一个朋友，他炒地下外汇，挣了10万美元左右，打算见好就收落袋为安，要出金，对方就不爽快，跟挤牙膏一样，一次出一点，出了一年包括本金在里面，也没出完。后来，这家广州的公司，被查封了。他剩下的一半的本金和利润，全打了水漂。这家地下代理外盘外汇的经纪公司，外汇账户是开在新加坡的。也有开在香港的。所以一旦出了事，不管是这种地下公司被查封，还是他们想卷款逃跑，一点办法也没有。还有各种坑死人的恒指，美指地下代理公司。一百块钱都能让你玩一次。玩着玩着上瘾了，就开始给你上全套贵宾服务，慢慢的往深里坑。
三、各种收益率高的吓人的理财产品
旁氏骗局屡见不鲜。有民间借贷的，也有在资本市场上打着理财的名义搞诈骗的。吴英那种，金融属性不高，我们单讲在资本市场上，打着投资理财的名义搞旁氏骗局的这种。
江阴曾经有一家公司，一开始炒股炒期货，赚了不少钱。后来开始给人保本保收益，年化30%的收益率，吸纳了上千万的资金。后来呢，交易爆仓了。见兜不住底，前面的钱总要还的吧，又继续吸收民间的资金进这个旁氏骗局，江阴的有钱的大老板太多了，只要承诺的收益高，圈钱是很容易的，很快骗了几个亿。这时候，他吸纳的所有的资金，都不再进入市场交易了。只是再玩纯粹的旁氏骗局。等大家发现，出现兑付危机，他已经把这些钱挥霍的差不多了。后来事发，坐牢。受骗的投资人的资金，基本上是没有希望追偿回来多少的。
徐州的一个案例。市委书记为这家私募站台，在市里的电视台里面，各种场合给他们宣传做广告。承诺很高的保本保息的收益率理财产品，前后拉了十几亿的资金。12年前后，徐州整个市里，到处都是担保借贷公司，每条街上都有几家，跟饭馆的数量差不多，很多都是给这家公司搂钱的。后来，这家公司事发，股东潜逃，至今主犯尚未缉拿归案。当时的那个书记，把这事捂住了压了下去，不过没多久，他自己也进去了。市民被骗的那些钱怎么陪呢， 没钱赔。
比这两家更凶猛的，就是泛亚。泛亚既做变相期货业务骗钱，又做庞氏骗局骗钱。简直是五毒俱全。
另外就是很多人比较感兴趣的P2P了，这个行业，名声已经很臭了。几乎已经成了破产跑路的代名词。没有背景的，没有风险对付能力的，没有大数据挖掘能力，给他们再多的钱， 他们也对接不到优质的有价值的资产。但是那么高的收益率都已经承诺了，游戏玩不下去， 就关门跑路。14%，20%的收益率，都敢开。
陆金所，也有人问起过，8%左右的年化收益率，背后的股东背景也不错。比那些小蝌蚪级别的P2P，看上去业务更规范。风险控制上，合规性上，都远高了一个级别，但是也不代表绝对的安全。做这种投资，可以作为家庭资产配置计划的一部分，不建议一把头全押上面。对于投资来说，风险永远是第一考量。而分散和组合，就是抵御风险最好的办法。
四、私募理财的高风险
以前地下的理财私募公司，见不得光，所以叫月光私募。虽然私募已经阳光化了。但是这个行业的高风险性质，并没有解除。
前些年的某私募冠军，募集了上亿的资金。没过半年，在一轮剧烈波动的行情中，他操作上全是反向的，本来净值是正的，大幅波动的行情里面亏起来，一个月不到，就清盘了。他有钱赔吗，没有。虽然他之前自己挣了几千万，但是自己的钱也砸进去了，也所剩无几。
还有南京的一家很有名气的大私募。老板都开几百万的豪车，以前操纵股票市场，坐过牢，出门带几个保镖。募集了几十亿的资金，结果净值做到了0.7。不敢往下做了，全南京到处找交易高手，每个人分500万给他们，让他们代替自己操盘，一年折腾下来，他所有的产品，净值都还是在0.6左右。这一仗，很惨，从那之后，就没听说过他挣过什么钱了。
更早的一个全国期货交易冠军，前前后后圈了上亿的资金，爆仓了别人好几千万的本金。给人赔光了，也赔不起。后来在杭州，被人打了好几顿，吓的再也不敢在杭州呆了。不过他现在还在圈子里面混。一次出名，够吃好几年的。
北京有一家比较变态的私募，他们员工有上百个，把客户骗进来，签署无风险理财协议，亏损30%停止交易。客户也特别多，他们拿到客户的资金账户，分两拨，一半做空，一半做多。任意时刻他们总有一半的账户是盈利的，盈利的就分成。亏损的那一半就出局停止交易。反正也不用承担风险，亏的也不用赔。简直是个完美的套利策略。后来这内幕被人知道了，几个头头就溜之大吉，怕被人雇凶杀害。缺德事干的太缺德了。
还有一个交易明星，说100万的账户，如果一个月不能翻番的话，他就在杭州的市中心 广场上，裸奔三圈。一个月不到，就爆仓了。大家问他，裸奔了没，他说是开玩笑的。从此沦为了行业笑柄。但是这种人，有很多员工在帮他拉资金做理财服务，他前后也坑过别人上亿的资金。
这些人厉害吗，厉害啊。都是私募排行榜上的超级明星。但是，往往前面挣了大钱，预示着下面也就该他们赔钱了。他们的交易系统，都是有问题的。正常的，攻守平衡的投资理念和交易系统，不可能突然的一下子爆发，取得年化好几倍的收益率。除非是内幕交易，要么就是傻有种蒙出来的。这些人，根本就没有永续投资的理念。找他们理财，基本上凶多吉少。
现在他们都阳光化了，不过看今年的数据，还是挺惨的。大部分在证监会备案的私募， 产品净值，都是负的。好像和之前大家一直嘲笑的公募基金也没什么两样。指望投准一家私募明星，挣大钱，这事只能靠运气和人品了。
金融行业里面，什么最多？骗子最多，坑最多，人格有缺陷的人最多。交易做的久了， 很多人都变得精神不正常。那些不做交易的，就是拉皮条的了，拉皮条的做久了，心理也会变得不健康。那什么，高大上的部分呢，其实再高大上，也不就是《华尔街之狼》里面的那些事嘛。有些人觉得自己特牛，看不起投机客，看不起牛散，看不起做财富管理的，其实自己顶着一大堆的光鲜的名头，不过也就是个高级掮客，终究还是拉皮条的，做内幕交易的。
五、怎样才能防止上当受骗
金融行业，坑非常多，防不胜防。本文从各个方面讲了一些亲眼所见的坑，但不是全部。作为金融小白，又有投资需求的，家里好多钱闲得嗷嗷叫，成天愁着怎么保值升值，那应该怎么防止被骗呢？下面讲点有用的。
1、理智。时刻要保持冷静，不能被人洗脑和打鸡血。更不能别人说什么就信什么。和金融圈的人打交道，一定要多长心眼，提高警惕，千万不可把他说的任何事，都默认为真的。第一反应，应该是存疑，然后调查相关信息，是不是真的。
2、不要贪心。看到高收益率，看到别人是交易明星，看到别人产品去年净值那么高， 就心痒痒的，非投不可。这样是不可取的。再说一遍，投资最重要的事，是风险，不是收益。凡是以收益为第一导向和考量的投资，注定都会是失败的。
3、用心的去调研。不懂的事情，不懂的产品和市场，不懂的资产管理人，怎么可以单 凭变人一面之词，就把钱交给他呢。这是对自己的极大的不负责任。这几个因素里面，人是最重要的，人品好，有职业操守的，哪怕他交易能力不行，项目操盘能力不行，首先他会考虑的是客户的利益，会想着帮你控制风险。不过这种人，快绝种了。其次，考察一个投资机构，一定不要只看短期的业绩报告，低于5年的业绩报告，没有什么意义和说服力。最后才 是市场属性和产品属性，是不是符合你当前的资产配置诉求。
4、合规和正规。没有资质的团队，没有牌照的业务和产品，这个一定要坚决的零容忍。风险巨大。正规和合规的团队和产品，至少在一定程度上风险是可控的。不会让你血本无归。
5、对金融行业，要看的恬淡一些。要知道，连李笑薇这样国家千人计划专门引进回国 的量化投资高端金融人才，她的团队也不能保证每年都挣钱。更何况是不高端的那些人了呢。
最后再说一遍，投资最重要的事，是风险。风险要永远放在第一位。不要以为你想赚钱， 就能赚到钱。当你越是想赚钱，又缺乏赚钱本事的时候，很多坑就早已等待你多时了。希望大家多给赞，把此文广播给有需要的人，让更多的人不再上当受骗。
（作者：白云先生）