蚂蚁金服、中新控股这两家公司告诉你：搞P2P不如玩现金贷！

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　　利润超过银行

　　今年网络小贷到底有多赚钱？近日，网络小贷巨头重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司（简称“蚂蚁小贷”）拟发行30亿资产支持票据，披露了前三季度业绩。蚂蚁小贷成立于2011年，法人代表为原杭州银行行长俞胜法，注册资本18.09亿元，蚂蚁金服为实际控制人。

　　今年以来，以现金贷款为主营业务的蚂蚁小贷，前三季度业绩出现爆发式增长，净利润达到近45亿元，同比增长超1.9倍，秒杀杭州银行、贵阳银行、常熟银行、无锡银行、吴江银行、张家港行和江阴银行7家上市银行，比常熟银行和无锡银行等后5家银行净利润总额还高。

　　截至今年4月末，蚂蚁小贷通过蚂蚁借呗对借款人发放的贷款平均金额在3000元至9000元左右，平均金额较小，资产分散，借呗业务的主要债务人年龄在25岁至35岁之间。

　　2016年，作为重庆蚂蚁商诚小贷的前身，重庆市阿里巴巴小额贷款公司，营业收入38.58亿元，净利润19.24亿元。

　　进入2017年，蚂蚁小贷出现爆发式增长。11月22日银行间市场披露业绩显示，蚂蚁小贷前三季度实现营业收入69.47亿元，同比增长190.79%；净利润44.94亿元，同比增长193.53%。

　　对比A股25家上市银行，蚂蚁小贷今年前三季度的业绩也毫不逊色，除去国有大行、12家股份制银行和经营规模较大的几家城商行，蚂蚁小贷前三季度45亿元净利润，已经超越杭州银行（36.66亿元）、贵阳银行（32.22亿元）、常熟银行（9.4亿元）、无锡银行（7.71亿元）、吴江银行（6.25亿元）、张家港行（5.59亿元）和江阴银行（5.01亿元）7家银行。

　　蚂蚁小贷业绩大幅增长，除了贷款利息收入，还得益于手续费、佣金收入以及投资收益。新世纪评级报告显示，日利率在万分之1.5至万分之6，按日计息，逾期罚息则按照基础利率的1.5倍收取。

　　搞P2P不如玩现金贷

　　近日，掌众金服对外正式宣布，旗下小额现金贷款产品综合息费均下调至年化36%以下以顺应未来的监管要求。掌众金服是现金贷行业中知名的头部平台，截止今年第三季度，其累计注册用户超过2000万，累计撮合交易额超过400亿元。

　　2016年中新控股以8亿港元作价收购掌中金融48%的股权，掌众金服正式并入中新控股报表。截至2016年底，掌众金服累计注册用户超过909万，累计撮合交易额超过人民币77.7亿元。是上年同期的3.4倍，2016年12月单月撮合的贷款金为10亿元。

　　截至2017年三季度，掌众金服累计注册用户超过2000万，累计撮合交易额超过人民币400亿元，其现金贷APP延伸出大额现金分期业务、智能投顾和流量分发（信用卡贷款超市，网信理财导流）产品。

　　也就是说，在不到1年的时间里，掌众金服的注册用户数翻翻，前三个季度的成交量超过300亿元。

　　受益于规模的爆发式增长，掌众金服为中新控股贡献了大部分收入和利润。中新控股三季度财报显示，在线投资及科技驱动贷款收入为13.95亿元收入，其中13.71亿元为掌众金服贡献。

　　今年3月30日，中新控股将旗下的P2P平台——金融工场100%股权作价5.8亿港元全部出售，在不到半年时间，出现了现金贷与P2P一进一出的业务变化。可见现金贷利润之高，对资本吸引力之大。

　　68家P2P网贷平台推出现金贷业务

　　不完全统计，目前有68家P2P网贷平台有现金贷业务，包括拍拍贷、信而富等平台，约占P2P网贷行业正常运营平台数量的3.44%。

　　根据新京报报道，11月25日，北京互金行业协会针对现金贷召开成员会议，提出从事现金贷业务的P2P平台，利息和费率加起来不能超过年化36%的要求，并给成员单位的调整时间截至2017年12月31日。言下之意，P2P平台的现金贷业务在合规的前提下，依然可以继续做，并给了调整期限，P2P做现金贷业务并非属于“无牌经营”。不过，在调整的过程中，平台有可能出现现金贷规模下降，相关坏账上升等情况，具体还要看各家平台的业务质量和调整能力。

　　现金贷采用的助贷模式将被叫停。现金贷助贷平台，资金端合作的机构包括银行、消费金融公司、信托、P2P网贷平台等，一旦该条规定实行，对于现金贷助贷平台将会是致命的打击，资金端的枯竭将导致规模较小的现金贷助贷平台无法继续生存。

由全国工商联指导，中国民营科技实业家协会主办，科技金融在线承办的“2018年中国民营科技创新峰会暨金融科技安全论坛”将于2018年1月在北京人民日报社举行。目前确认出席的嘉宾有，中央统战部副部长戴均良、全国工商联副主席樊友山、人民日报社副总编辑张首映、著名经济学家吴敬琏、国务院研究室信息司司长刘应杰、国家互联网应急中心主任黄澄清、中国互联网金融协会秘书长陆书春、国务院参事室金融研究中心秘书长张韶华，以及来自宜信、蚂蚁金服、京东金融等机构的代表将莅临盛会。了解更多详细信息，可点击原文。

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