做不良的把自己做成不良！涉嫌非法吸储，杭州这家P2F平台被立案

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一家处理不良资产业务的公司，硬生生把自己做成了不良资产。

12月2日，杭州市公安局下城区分局发布一则警方通告，杭州东融集团因涉嫌非法吸收公众存款，被立案侦查。据了解，其旗下“合家金融”为以不良资产为核心业务的P2F平台，东融资产主业也为不良资产管理业务。

通告称，2019年12月2日，公安机关已依法对杭州合家互联网金融服务有限公司（“合家金融”）、杭州凯胜股权投资基金管理有限公司、杭州东融集团有限公司等“东融系”公司实际控制人包某峰等27名犯罪嫌疑人采取刑事强制措施，并对相关涉案公司服务器数据予以调取，对相关资产开展查控工作。

去年起出现流动性问题

对于这家平台出现流动性问题的原因，合家金融CEO李巍去年在致投资人公开信中称，去年6月中旬开始，一方面投资人信心严重不足，平台每日资金流出未见好转；另一方面，资产处置的速度偏慢，所以到8月2日，发行方还款第一次出现了逾期。

而东融集团应急小组也在致投资人的公开信中称，6月和7月，东融为兑付投资款分别投入3个多亿和4个亿现金，直至流动性枯竭，才不得不暂缓兑付。

根据合家金融官网介绍，该公司是以银行不良资产为核心的P2F特色互联网金融平台。成立于2014年，注册资本5000万元，是浙江省首批获得互联网金融服务资质的公司之一。所谓P2F，是指个人对金融机构的融资模式，资产端与持牌的银行、证券、保险、基金等金融机构发行的资产管理产品对接。

之所以这家平台以不良资产为核心，是由于产品主要来自银行抵押逾期的不动产，即银行无法正常或按时回收贷款形成的不动产抵押。这些抵押物有商铺、地皮、住宅等，经由银行司法拍卖、超低折扣收购等方式清收可产生收益。

根据该网站信息，目前东融系还有21个资产包，为来自各银行分行的债权资产包，下图为东融系资产、负债与债务统计明细表：

东融系已涉多项诉讼

事实上，在被立案侦查之前，东融集团就已官司不断。

从上证报梳理裁判文书网的公开信息来看，2019年，该集团因未能及时支付律师报酬88488元，被律师事务所告上法庭，还由于提供债务担保对200万元违约债务承担连带责任。

此外，由于“一手收钱”未能“一手交货”，东融资产被浙丰资产公司告上法庭，其中未能交付的31户债权，是由东方资产浙江分公司从民生银行及招商银行处受让，并在2013年转让给东融资产，原告已经支付债权转让款3500万元，被告无故拖延办理相关手续，致使原告无法变更为涉案债权的债权人。

根据该公司网站信息显示，东融资产管理有限公司于2013年成立，注册资金1.05亿元，在上海、杭州、温州等地设有办事机构。到2013年末，银行特殊资产管理业务迅速拓展，特殊资产管理业务规模达5亿元。截至2015年12月31日，东融资产实现银行特殊资产收购资产对价总计达22.23亿元，债权本金约为48.83亿元。

编辑：陈羽

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本期责任编辑：张晓光

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