百度做银行的信心何在

百信银行成立仪式

金融服务的巨大市场空间，正在促使传统银行和互联网巨头走到一起。11月18日，百度与中信集团在北京联合举行发布会，宣布双方达成战略合作，百度与中信集团旗下中信银行发起设立百信银行。

复合基因受到业内积极评价

与以往互联网公司在银行金融领域的探索不同，这是中国首家由互联网公司与传统银行深度合作发起的直销银行。

百度公司董事长兼首席执行官李彦宏表示，“百信银行成立是互联网金融发展的里程碑式事件，互联网公司和银行之间彼此充分信任、坦诚合作，共同探索互联网金融的未来。百信银行融合了百度与中信银行的优秀基因，从成立之日起就是既懂互联网、也懂银行业的‘互联网+银行’”。

“百信银行的模式可能才算触摸到了互联网金融的本质。”经济学家马光远对百信银行的复合基因表示了肯定。

在他看来，“互联网金融”的本质仍然是金融，既然是金融，就不是互联网企业自己自娱自乐，不是自己玩金融，而是和传统金融业形成战略合作，发挥各自的互联网和金融的优势，使得互联网时代的金融更加开放，更加普惠。这才是真正的“互联网+金融”。百度和中信银行的战略合作，正是互联网金融的最佳实践。

上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊教授也认为，“百度和中信银行的合作，可以突破银行传统的经营、盈利模式。中信银行近年互联网金融探索较多，新产品不断涌现，而百度也有自己海量的客户基础、大数据技术等优势，双方可以通过互联网建立全新的金融服务模式。”

李彦宏在百信银行成立仪式上致辞

技术和流量是支撑百度开拓金融服务的信心

电商基因的缺乏，曾经是百度切入金融领域的掣肘，如今百度服务交易的崛起正在改变这一现状。百度的三季报现实，其O2O业务(主要是去哪儿、糯米、外卖)的GMV达到602亿元,同比增长119%，其中糯米GMV同比增长475%，百度外卖GMV同比增长将近12倍。百度由搜索到连接服务的转型受到了市场的广泛肯定。基于O2O建立起来的海量商户和消费者数据，并由此衍生出来的金融业务，就水到渠成。

而百度的技术优势是完成这种战略延伸的基础。目前来看，百度拥有基于海量互联网用户数据打造的“用户画像”，使百信银行能够动态、深入了解客户的个性需求，中信银行则能提供其积累多年的产品设计能力，与百度一起将用户的个性需求打造成金融产品。

对此，奚君羊表示，“互联网金融是互联网企业向金融业的渗透，不是简单的利用互联网渠道来做金融业务，对于互联网直销银行而言，就是要找到互联网与银行业的一个结合点，将互联网基因真正植入到银行产品设计与服务中去。百信银行未来发展可以把金融创新理念与互联网已有的优势结合一起，将成为整个移动互联网金融生态的有益尝试。”

百度钱包成为金融服务先锋

作为百度金融服务重要支撑的支付系统，百度钱包也在发布会上正式推出“常年返现计划”，消费者通过百度钱包的每一笔消费，均可以立即得到1%起的现金返还。

据了解，百度钱包“常年返现计划”在国内的第三方支付平台中尚属首例。今年以来，百度钱包在餐饮、票务、出行、团购等消费场景布局，联合手机百度、百度糯米、百度地图、百度外卖等自有产品快速抢占市场。用户活跃度跻身市场前三甲，已成为用户活跃度增速最快的第三方支付平台。据悉，百度钱包支付即可享受常年“单单立返现金1%起，最高免单”的举措，参与商家已达上百万家。此次百度钱包也将与百信银行在数据、用户、商业拓展等层面互为支撑。

马光远认为，百度钱包常年返现1%起这种玩法，充分发挥了互联网巨头百度在大数据、客户以及O2O等方面的优势，和其他的移动支付平台形成差异化，竞争优势极为明显。

奚君羊认为，“百度的支付业务可以通过对用户生活场景支付的覆盖，将金融服务与客户日常生活更加紧密结合，为用户提供更加便捷的支付服务，乃至管理客户的消费生活。”百度钱包推出的“常年返现计划”，一方面可以快速培养消费者的移动支付习惯；另一方面消费者返利的现金积累，也可以投入百信银行的金融产品获取更大的收益，形成良性循环。银行与互联网机构的结合创新，将使金融服务更贴近生活。

而在长期关注第三方支付领域的金融学者余丰慧看来，百度钱包推出的“常年返现计划”，是一种巧妙的差异化竞争策略，一方面可以快速培养用户移动支付习惯；另一方面，可以藉此发挥百度特有优势——以百度钱包为抓手，向上承接手机百度、百度地图等超级入口的数亿移动用户及充裕的移动流量，向下连接丰富的商业服务，形成正循环。

《中国互联网络发展状况统计报告》数据现实，截止到2015年上半年，手机网民规模达到5.94亿，而手机支付用户规模是2.76亿，消费者交易方式向移动端转化已是大势所趋。“纵观国内第三方移动支付市场，目前消费支付的线上化率不足5%，线上线下的融合才刚开始，随着百度在移动支付领域的持续发力，可以预见，第三方支付平台的竞争也会愈发激烈。”余丰慧表示。