人生中必备的七张保单

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美满的家庭生活、蒸蒸日上的职涯是每个社会职场人勇敢拼搏的目标，不断发展的同时安全稳妥也极为重要，期间需要面对的就是风险管理这门功课了。在我们一生中的每个阶段都会面临不同的财务需求、财务风险以及家庭生活风险，这些风险需要通过保险来安排、转移，所以提前专业的规划显的尤为重要，从单身、 成家、 子女教育、 养老规划、 遗产传承也是我们必须面对的历程， 这个历程中我们可以通过 7 张保单来帮我们完成人生的目标:

第一张保险: 意外险

整个生活中世事变化无常，意外无处不在，且无法及时预料的到，一旦发生会造成身体伤残收入中断。无论贫穷还是富有、高矮胖瘦、大人还是孩子，尽早配置意外险是必须的，一年几百块就可以把提早把风险转移出去。

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第二张保险: 医疗（重疾）险

人吃五谷难免小毛小病，一旦涉及到一些特效药、进口药和器材，而社保也报销不了，可以通过一些商业医疗险来解决这些风险。另外加上环境的影响、空气污染、饮食问题导致现代人大病趋于年轻化，发病率亦有走高的趋势。大病导致家庭生活品质大幅降低的例子很多，重大疾病险可以提供一笔可观的现金流帮助这个家庭度过难关。趁年轻早做准备费率低，重疾保额是年收入的3~5倍比较理想。

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第三张保险: 寿险

一个人从单身到结婚成家生宝宝，就会有更多的责任要去承担，比如:对配偶的承诺、赡养父母、子女抚育，你有车贷、房贷么？万一发生不幸你能做到尽责么？有留足够的钱保证他们正常生活么？要做到留爱不留债请提前规划寿险。寿险额度首先做到能覆盖负债，是年收入的5~10倍较为理想。

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第四张保险: 教育金保险

子女教育是刚性需求，每个父母都希望为孩子提供一个好的平台去学习和发展，提前规划准备可以更加轻松地为孩子美好的未来做好坚实的后盾，养成定期储蓄的习惯，做到专款专用，还能添加投保人风险豁免功能，规避掉意外发生对孩子未来教育不利的影响。

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第五张保险:养老年金保险

每个人都想拥有一个安逸的退休生活，随着延迟退休方案的逐步实施以及社会家庭结构的变化，未来年轻人负担也会很繁重，养儿防老实属不易。可以在自己年轻能挣钱的时候拿出一部分规划养老年金保险，一方面为自己更加有品质的养老生活提前做准备，另一方面也可以不拖累孩子。

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第六张保险: 投资类保险

现今关于存钱投资，真是应了狄更斯的那句名言“这是一个最好的时代，也是最坏的时代”，很多理财产品和形式让人眼花缭乱，捉摸不透。当然也和生活习惯有很大关系：有一类人追求生活的品质，年薪相对还不错，年底复盘总是存不到钱，每次总结呢都会归结于自己控制不住的消费欲望；有一类人工作忙投资渠道单一且没有时间打理；还有一类人经历了几轮经济周期，看多了起起伏伏，这么多年下来稍有积累。不管你是哪一类，通过一些投资类的保险为自己规划，可以建立强制储蓄的习惯、也可以享有长期稳定安全的复利价值，积少成多。

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第七张保险: 财富传承

资财传承也成了一些高净值人群的担忧，一方面害怕孩子肆意挥霍而富不过三代，另一方面也会担心一些财产纠纷而丧失财产的掌控权。保险的免税功能不可替代，指定受益人也会很大程度上免除纠葛。分红险，终身寿险，保险金信托也可以作为高净值人群财富传承的一种方式。

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