你不理财，财不理你；你若理财，小心陷阱

本篇文章写给理财小白，近些年，互联网金融平台风险频发，许多人理财到最后本金都赔进去。理财的路上需要擦亮眼睛，选择合适的产品。

常见的理财渠道

1、银行。包括理财（银行自己发行的产品）、存款、国债等。同时银行也会代销基金、信托、保险、贵金属等产品。这些都是银行渠道可以购买到的常见理财产品。其中，存款、国债、银行自己发行的理财产品风险较低，代销产品的收益情况因产品而异，购买的时候需要看关注说明书，咨询银行的理财经理。

3、股票。分为国内、国外市场。国内市场主要包括上海证券交易所、深圳证券交易所；大陆以外的股票市场主要有香港证券交易所、美国证券市场等。投资股票需要一定的专业知识，股票市场的收益情况可以用“七亏 二平 一赢”来形容。股票有风险，投资需谨慎。

3、基金。2007年的大牛市，基金公司的产品销售异常火爆，从那时起，基金公司逐渐进入大众的视野。基金产品主要有几大类：股票型、债券型、货币型、基金中的基金、混合型、指数型等。区分的依据是投向资产占比的不同，具体明细如下：

（1）百分之八十以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；

（2）百分之八十以上的基金资产投资于债券的，为债券基金；

（3）仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金；

（4）百分之八十以上的基金资产投资于其他基金份额的，为基金中基金；

（5）投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份额，并且股票投资、债券投资、基金投资的比例不符合第（一）项、第（二）项、第（四）项规定的，为混合基金；

（6）以特定指数为标的，并以该指数的成分股作为投资对象的为指数基金。

购买基金，相当于选择专业的人士（基金经理）替你打理钱财。每家公司和每位基金经理的风格、风平各不相同，基金经理的过往业绩可以作为一个参考。

4、互联网金融。主要分为以支付宝为代表的支付平台和以众多p2p网贷为代表的线上贷款平台。互联网金融平台良莠不齐，有类似于e租宝等的跑路平台，也有像余额宝这样的日常生活渗透率高的优质产品。互联网金融产品的收益水平较银行理财产品高，但是也有缺陷，一是收益较高的单个产品购买金额往往有限制；二是平台良莠不齐，有损失本金的潜在风险。

5、信托、保险等。信托面向的是单笔购买超100万的个人投资者，保险中也有兼顾投资和保障性的产品，保险产品偏重保障性，弱化收益。

如何选择理财渠道

罗列了常见的理财渠道，该如何选择呢？

不同理财渠道的收益和风险均有区别：

（1）低风险、低收益型。存款、银行发行的理财、货币型基金、债券型基金，这些理财产品的风险较低，收益也处于较低的水平。

（2）中风险，中收益型。互联网金融平台、信托产品都属于中等收益型理财渠道。适合有一定投资识别能力的人群，能够甄别互联网金融平台正规与否、判断信托产品投向资产的安全性。

（3）高风险高收益型。股票、股票基金、指数基金等权益类产品属于高收益产品，适合有一定投资知识和风险承受能力的人群。

针对几类人群的建议

（1）平时上班较忙，没有时间和精力去钻研投资知识，可以选择银行理财（购买的起点金额一般为5万）、余额宝（实质是货币基金）、货币基金等产品。

（2）有一定的投资知识基础，平时关注经济、股市新闻，可以选择指数型基金、信托、p2p平台等产品。

（3）有自己的投资体系，有较好风险承受能力的，可以选择股票、股票型基金、期权等产品，同时考虑跨市场投资（国内、国外股票市场）。