021 | 中国银行圈的血统和阶级

中国现在有各类银行4000多家，种类也是五花八门，有大家都熟悉的“老字号”：四大国有银行，也有股份制银行，还有城市商业银行。那么，它们的业务究竟有什么特色，它们又有什么区别呢？

国有商业银行：工、农、中、建、交

工、农、中、建、交是国家直接管控的大型国有商业银行，占了全国金融业资产的40%左右。

从1949年到1984年，中国就这么五家银行，每家银行在各地都有分行，还有大量的支行、营业厅。很多上一代的人，一辈子的工资和储蓄都在这几家银行。人类是一种惯性驱使的动物，这种习惯在金融账户上体现得特别明显，所以很少有人会不停地去换金融账户，账户是有粘度的。

历史悠久、分支机构庞大，国家信用保底，决定了五大国有银行是属于“皇帝的女儿不愁嫁”的贵族系列，吸储能力强，信用好，是银行圈的上流阶段。

股份制银行：招商、浦发、民生、兴业等

股份制银行，是全国性经营的银行，但是因为它们没有国字号血统，就属于“自我奋斗型”，所以它们产生了不少金融创新和特色服务；

如招商银行的信用卡，发行量大，申请方便，线下落地商铺特别多；

民生银行的小微企业贷款，目前数量达到60多万户，居各家商业银行之首。

一般情况下，股份制银行没有国有商业银行的天然优势，故它在外在形象、业务创新、员工素质都比较高，而且为了加强自己的竞争力，在个人的业务上，服务态度比较好，手续费低，理财产品的利率也会稍高一点。所以，在做个人业务的时候，可以选择股份制银行。

城市商业银行：上海银行、北京银行、重庆银行等

城市商业银行的前身是二十世纪八十年代，各地设立的城市信用合作社，当时国家刺激地方经济，兴起了5000多家信用社。后来，中国开始实施《商业银行法》，整顿信用合作社，然后在它们的基础上组建了城市商业银行，服务地方中小型企业。

介于中国的国情，城市商业银行是双线管理的方式。一方面，它们是属于地方政府控股的，行政上是属于地方政府的，但是由于它们的业务是金融业务，又归口银监会管。另一方面，城市商业银行是一个地域性特别强的银行，在资金实力、规模和信誉度上还没冲出省城，故吸收储备的能力较差，就会刺激它们去发行一些很激进的高收益高风险的理财产品。