如何应对债务？——来自一名黑户的经验分享

我从2017年开始自主创业，说到创业，也许每个人都能信口拈来一两个项目夸夸其谈，但是创业的艰辛，只有亲自做过才能体会个中滋味，自主创业涉及到许多方面，我习惯划分为“内”和“外”两块；“内”就是项目的选择、人员配置、投资数额、管理制度等自身团队方面事宜；“外”就是资源、人脉、通货渠道等相关事宜。所以创业过程中需要核算清楚内账和外账。对于创业者来说，现金流永远是最致命的硬伤，现金流一断，整个局面直接面临崩溃。当你开始创业，你会发现手上的钱永远不够用，因为不管什么做什么行业，很难有平步青云，扶摇直上的，所以路子走通之前的很长一段时间，会处于亏损状态——支出永远会超出你做的预算。所以在创业过程中，债务似乎是不可避免的。要是无法妥善处理债务，那就意味着你并不适合创业，老老实实上班去吧。做生意是九死一生的事，一步行差踏错，满盘皆输。

   提到债务，自然跟银行脱不了干系。首先记住一条重要的原则：银行只会锦上添花，不会雪中送碳！

我记得，我们京东做得好的那会儿，每个月的银行流水几百万，银行的业务员跑得特别勤，时常上门来拉存款、贷款、理财……各种业务应有尽有，服务相当贴心，年终的时候还会送油送茶来。项目开始出现问题时，现金流开始吃紧，不过信用还在，于是开始东挪西凑，拆东墙，补西墙。沉甸甸的债务压在肩头，根本拿不出做事的状态，事业上也一路低迷，最后不得不和合作伙伴商议破产清算事宜。整体算下来，每个人亏损了60多万。对于没什么家庭背景的我来说，这是一个天大的数字。将近半年的时间里，忙于应对各类催收，一味沉沦，一蹶不振，感觉人生走到了绝境。

  痛定思痛，生活总得继续，人生就这几十年，想要体面的活着，债务总得清偿。我对自己的债务分三块进行统计：1.亲戚朋友的，2，来自银行的，3，来自各个网贷平台的。亲戚朋友的钱不能不还，那是组成我生命的重要部分，他们在我困难的时候无条件给我提供帮助，并且是我重要的人脉资源，往后余生，路还要一起走。就算暂时还不上的，也跟别人说明情况，实在不行，打工还债。逃避解决不了问题，只要感情还在，当你有路子的时候，亲戚朋友还会扶你一把。我认为，一个人沦落到因为利益可以去伤害感情的时候，也就无药可救了。

2.来自银行的债务

做完京东，我信用卡方面的负债将近30万，用0.6费率的机子养卡（央行最低标准费率，低于这个费率的机子不要用，对卡不友好），一个月损耗大概是1800。信用卡逾期90天以上就符合信用卡诈骗的条件，银行可以向法院起诉持卡人。我国《刑法》第一百九十六条及相关司法解释规定，信用卡持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为，属于恶意透支行为，数额在5000元以上的，构成信用卡诈骗罪。信用卡负债，要是三个月以内一分钱不还，会被银行起诉，涉嫌恶意透支和信用卡诈骗罪，属于刑事案件（记住这个重点）；一般会在6个月之内会被强制执行，被强制执行开始，部分人身自由会受限制，三星以上酒店不能住，飞机不能坐，动车高铁一等座以上不能坐（可以买二等座），无法办理出国签证无法申请房贷车贷等。

  在收入再无法支撑养卡费用和最低还款的时候，跟银行工作人员协商，根据个人能力，每个月都进行还款，一定要表明自己还款的决心和态度；欠债不还和暂时没钱还是两种不同的概念（前一种是刑事案件，后一种是民事案件）。协商到位，要是仍然还不上，会在一年到一年半的时间内被强制执行。赚到钱以后，一定要把欠银行的本金先还上。不要选择逃避，逃避只会让问题无限度的恶化，变得无法解决。

3，来自网贷平台的债务

部分正规平台的欠款，会纳入个人征信。想要走得更远，先得学会珍爱自己的征信和信用，妥善处理好自己的债务；一个没有诚信和信誉的人，在如今社会是很难立足的。

  我用半年的时间清偿了自己的债务，目前事业上也趋向于稳定。每个人都有无法克服的惰性，每个人的人生都不会一帆风顺，一辈子很长，总会遇到各种逆境，学会在逆境中成长，在逆境中改变，才会有浴火重生的一天；一辈子很短，珍惜有限的生命，活出自己生命的意义。如孟子所言：天将降大任于是人也，必先苦其心志，劳其筋骨，饿其体肤，空乏其身，行拂乱其所为，所以动心忍性，曾益其所不能。

人恒过，然后能改；困于心，衡于虑，而后作；征于色，发于声，而后喻。——生于忧患，死于安乐。

若是你债务压身，一蹶不振，无法独立处理自身的债务，可以联系我，我有专业的金融团队，可以给你提供一些有价值的建议，以及行之有效的解决方案。不过联系我之前，我希望你对我要有足够的信任，不要对自身的情况遮遮掩掩，这样才能最高效的解决问题。毕竟大家的时间都很宝贵。扫下方二维码添加我：