意外险是人生第一款保险，价格低，作用大，人人都应该买，而且都买的起。但由于大家不知道买什么，买多少，许多人没有买或不敢买。
专业而言，买保险的正确顺序是“先保障、再养老、后理财”，而保障的排头兵就是意外伤害保险。可以说，意外伤害是人生第一款保险。
如何买对意外保险？我们从三方面展开说明。
第一，为什么要买意外保险？
因为天灾人祸客观存在，任何人都无法防范，加之意外造成的损失不可逆，所以每个人都要有充分的意外保障。
保险的本质是互助，投保意外险，既保障了自己，又帮助了他人。所以说，买保险是负责的人生态度，是利人利己的善举。
第二，买哪些意外保险合适？
意外保险归纳起来有三种：一般意外，特定意外和意外医疗。
一般意外承担各种意外造成的人身风险损失赔偿责任，说白了，只要是因意外导致身故或伤残，都能赔。
特定意外只在特定条件下承担保障责任，比如乘坐飞机期间，开车或旅游期间。这类保险保障面狭窄，理赔条件局限，因此价格低廉。许多消费者在网上买的小额意外险大都是特定意外保险。
意外医疗只赔偿治疗意外伤害的医疗费用，不承担身故或伤残给付责任。
总的来说，一般意外是最基本的意外保险，必须足额投保。在没有一般意外的前提下，买特定意外不太合理。比如，某人花20元买了40万航空意外保险，结果自己在开车去机场的路上发生车祸，肯定无法理赔。但如果此人买了一般意外，则无论是开车或坐飞机发生意外都能理赔。所以，买意外保险的正确方法是：先保一般意外，再追加意外医疗或特定意外。
第三，买多少保额合适？
严格来说，一般意外保额应达到一个人的理论身价的一半才算足额。由于理论身价算法有点复杂，实际投保时可按年收入的10倍设计保额。一般意外保险的费率很低，通常在3‰左右。比如，某人年收入为10万，一般意外保额应为100万，按2.5‰的费率计算，每年保费为2500元，只占年收入的2.5%。
有人会说：我参加了社保，有工伤赔偿责任，还有必要买保险吗？
社保中的工伤保险原则上属于特定意外，最高赔偿金为本地区社平工资的20倍。但关键是工伤赔偿仅限于工作期间或上下班的路上，除此之外都无法赔偿。所以，参加社保的人也需要买意外伤害保险。
人们在日常生活中会经常发生跌打扭伤等小的意外风险，此时意外医疗将发挥重要作用。因此，投保一般意外之后，还要按10:1的保额配比追加意外医疗保险。至于特定意外保险，应根据需要追加。经常开车的人应追加驾乘保险；经常坐飞机或旅游的人需要追加航空意外或旅游意外。特定意外保额应在一般意外保额的1倍以上。这类保险费率极低，追加投保后，可成倍提高保障，保险公司将按累加保额给付保险金。比如，某人保了100万一般意外，同时追加500万航空意外，一旦飞机失事，将赔偿600万。
合适的意外险什么样？
保障全 保额高 费率低
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“安心百分百，人生交强险
【保障全】
普通意外（含电梯、摔倒、溺水等）；
飞机、火车意外；汽车、轮船意外；
自然灾害意外；疾病身故。
【保障高】
普通意外身故和全残：100万；
飞机、列车意外身故和全残：500万；
汽车、轮船意外身故和全残：300万；
自然灾害意外身故和全残：300万；
疾病身故：根据达到年龄对应比例给付所交保费160%、140%、120%；
上天入地8种自然灾害：
地震、泥石流、滑坡、洪水、海啸、台风、冰雹、雷击。
【保障久】
保障至75岁
【成本低】
保费最低6.8元/天，满期给付100%所交保费。
人生如戏，有悲欢离合，也有风雨坎坷，我们无法逆转时空，但我们可以未雨绸缪，为未来加一份保障。有了周全准备，即使风雨来袭，我们也能平稳地度过。您还在等什么？