《The Millionaire Fastlane》

这本书没有中文译本，只能看别人的读书笔记，这就是为什么，一定要学好英语的原因。中文世界固然已经足够博大精深，但抛弃同样精彩的英文世界，实在可惜。

在金融领域，美国是绝对的强者，看完《股票的历史》，再看中国股市就知道，我们离世界金融中心还有不小的差距，但回过头来说，有资格拿来和美国经济相比较的，也只有中国了。回头说作者，很典型的美国式成功商人，聪明而富有激情，至于有多少有用的内容见仁见智，更多的是了解他的思维逻辑，我很喜欢这种力透纸背的直接，简单而高效。

现代年轻人很喜欢的一个词叫财富自由，仿佛包治百病的良药、满足BIG MOM的婚礼蛋糕，四处散发着诱人的香味，浑然不顾香甜背后的危险。这本书就是一个诱你走向蛋糕的烛光，如果你不追求财富自由，也就没有必要来读这本书，而如果你一意孤行……

书中最重要的是作者对追求财富的所有方式进行了分类，归纳为“人行道”、“慢车道”、“快车道”，还有与之对应的三个公式，公式才是全书的精华所在，就像查理·芒格在《穷查理宝典》说过的，聪明人会选用最可靠的思维模型。

人行道，就是不考虑未来，及时行乐，用今天的欢愉去替代明天的安全。特点是：即时满足，好像没有明天那样去消费，毕业之后不再学习，无财务计划。公式：财富=收入+债务。这个没什么好说的，作者说这种人成功的机会就是买彩票，1000万，立马实现，成功率0.0000016%。但是我觉得，即使中彩票这类人也实现不了财富自由，因为他并不真的知道自己能花多少钱。我想多提一句储蓄的概念，中国传统的理财观念是省吃俭用，剩下多少存起来多少，这并不科学，因为这是物质匮乏年代的产物，在今天，这意味着需要和欲望进行长时间的斗争，你总有湿鞋的时候。我一开始也是如此，但是房贷彻底改变了我的逻辑，为了还贷我必须在拿到工资的一刻就存款。攒钱也应该如此，定好你要的目标，分配好每月的份额，工资到手就先把这部分存起来，强制储蓄。

慢车道，包括一切踏实工作，按部就班，循序渐进的赚钱方式。不一定是给别人（机构、政府）打工，有的老板也在慢车道，这只指代一种积累财富的方法。公式：财富 = 工作薪水 + 理财收益。作者认为这实际上是一个财富陷阱，看上去是个最缓慢但稳妥的方式，但在退休前这漫长的时间里，各类小概率事件发生的几率都大大增加了，这些无法控制的变量（没有升职、效益不好、发生意外、突发开销、政策调整等）每发生一个，你实现财富自由的概率就小一点。作者举了威胁慢车道的七大因素：健康、工作、房子、公司、生活方式、经济、堕入人行道。其中，只有第5和第7是可控的，但是第5会让你变成一个守财奴，而仅仅做个吝啬鬼没法让你变成富人。书中的说法是，你可能在50岁时拥有40万，但几率也只有16%。世界上绝大多数人都在这条道路上，这里的概率只是说成为富人的概率，而金字塔永远是尖的。

快车道，通过建立一个生钱系统，让这个系统帮你挣钱。公式：财富 = 净收益 + 资产价值。作者推崇的是生产，从一个消费者变成生产者，工作虽然也是创造价值，但生产出来的价值是老板的，想要走上成为富人的快车道，你需要创造属于自己的东西，在市场卖辣酱也能做到月入过万，但快车道则是做出老干妈。作者同样给出了数字和概率，他认为快车道平均用7年挣到1000万，成功率14%。作为本书的重点，这个公式还可以解构：净收益 = 销量 x 单元净收益；资产价值 = 净收益 x 行业系数。

“净收益：这个很好理解，我卖一种产品/服务，一个可以净赚2元，一年卖100万个，那么我一年的净收益就等于200万。我的单元净收益和年销量都是不受限且可控的。不像慢车道的工薪收入受限在时间——所谓工薪族，就是按时间（日/月）计费工资，一天只有24小时可以干活（就算你不睡觉），人人都一样。我可以通过降低成本或者创造更新更好的产品/服务来提高单元净收益，同样的我也可以通过扩大市场影响力和增加生产能力来提高销量，这些都是没有明显上限的。可控程度依赖于市场和商业手段，但比起时间，至少可以控制啊。你能把一天的工作时间从24小时变成26小时吗？就像刚才辣酱的例子，你在菜场摆个小鱼摊，一天能卖100条鱼就顶天了，销量不高且有上限嘛。快车道生意的关键是销量！它必须是潜力巨大且增长迅速的，最好能呈指数级爆炸增长，这个取决于你的产品/服务的市场。

资产价值：首先说说资产。慢车道人们的资产是消费品，汽车、电子产品、珠宝、时装、包包等，这种资产从购买之日开始就是贬值的；快车道人们的资产是增值的，生意、品牌、知识产权、商业模式、不动产等。那资产价值是什么呢？回到上面的公式，它由净收益和行业系数决定。净收益上面说过了，那行业系数又是个啥呢。行业系数用来衡量特定行业的走势，系数越大代表行业潜力越大。作者在这里提这个概念，实际上是向未来考虑了：把生意做大之后，如果被收购的话，估值是如何计算的。因为作者认为，被收购才是把纸面上的价值变成真金白银了。假设你从事的是互联网行业，系数是4，资产价值 = 净收益 x 行业系数，如果每年净收益200万，乘以4之后，你的资产价值就是800万。其中200万是你每年真正赚到的钱，800万是市场对你的估值和预期，如果被收购这800万就能变现。”

在被这顿鸡汤洗脑之前，一定要注意，快车道确实快，但慢车道依然是成功率和安全性最高的方法，Get Rich Quick不等于Get Rich Easy，作者想要表明的是，慢车道不像通常人们想象的那么安全，无论如何成为富人都是高风险低成功率的。在经济领域，二八定律普遍存在，想要得到20%的人才有的生活，就要付出超过80%的人愿意付出的努力。

书中最后还有一个不错的思路，那就是作者对生意的理解，他称之为“生财树”。一个收益高但是极占时间的生意不算好生意，因为离开你付出的时间，也就没有了收益，本质上还是用时间换金钱，只实现了财富，而没有实现自由。如何提高不需要占据多少时间的被动收入才是需要把握的方向。从这方面出发，作者举了几个性价比最高的例子，很有启发意义。

1. 租赁行业：例如你作为一个房东，不管你工作与否，都可以收到房租——这是最高效的“被动收入”。当然，不仅仅局限于房屋租赁，出售音乐/照片/肖像版权也是一样的。
2. 互联网/软件：这个很好理解了，因为技术/软件是可复制的，一次开发可以无限复制盈利，达到一定规模以后，会带来巨大的“被动收入”。
3. 内容行业：内容和软件其实本质是一样的，一次创作，可以无限复制，复制带来的就是“被动收入”。畅销书作家致富的例子太多了，J.K.罗琳就很典型。同理还有专利权。
4. 分发行业：有两种模式，第一种是类似于亚马逊、沃尔玛、苹果App Store这种，可以把产品传达到千家万户，从每一个消费者身上收一笔费用，累积下来是不少的收益。第二种是复制某种商业模式或者产品到全球各地。星巴克、麦当劳，冰雪皇后就是绝好的例子。如上文的提到的，如果你是五谷鱼粉的创办人，你不需要去开实体店，仅靠出让配方和生意体系，也可以收到加盟费。
5. 人力资源：这是指数较低的一个行业，它可以增加或者降低其它行业的“被动收入”，管理和应用人力资源是最昂贵的。

最后，还是要提一句，想好自己能够承担的损失，认识风险、认识自己。书中的说法，仁者见仁智者见智，结合实际用你需要的。
做最坏的准备，这样你就没什么可失望的；尽最大的努力，这样你就没什么可遗憾的。