赢在起跑线——如何降低基金申购费用

投资基金时，交易成本也就是申购费用是很多人忽视的问题。

其实申购时付出更少的费用，意味着我们持有投资标的物的成本越低，在理财投资的领域，这就是一场跑步比赛，你的成本更低，你就赢在了起跑线上。

我买基金的时间说长不长，说短也不短，踩过一些坑，积攒了一些经验，和小伙伴们分享。

场外基金

购买渠道主要为银行购买、基金公司和第三方基金平台。

1、银行。在银行购买基金，费率一般是没有优惠的，即使有，也非常少，不固定，大体在1.5%左右，非常贵。

2、基金公司。费用较低，一般在一折，如果你在一家基金公司购买货币基金，申购股票基金或者债券基金可以从货基直接扣款，有些是免申购费的。但如果你选的基金不是同一家公司，那购买起来会比较繁琐，每家公司都要设置不同要求的登陆密码、交易密码。

3、第三方平台。一般来说，第三方平台为了留住用户，费率是最低的。但有些平台费用还是较高，比如我曾经用过好规划推出的微笑定投，其申购费用是0.6%，也就是4折，我在它的购买页面没有找到任何关于费率的提示，可见网站自己也知道价格贵，因此讳莫如深。其他不少第三方平台都非常优惠，达到1折，也就是0.12%，0.15%的费率，比如蚂蚁聚宝、天天基金网和蛋卷基金等。蛋卷基金等还提供基金打包购买策略，省去了小白选择基金的麻烦。

这么看起来对比不太明显，我们来计算一下更明了。

假设我要买1万元的基金，申购费用分别如下：

根据证监会统一规定，基金申购费计算采用外扣法，计算公式为：申购费用 = (申购金额×申购费率) /(1+申购费率) 。

1、银行渠道（1.5%申购费）：申购费用=（10000*1.5%）/(1+1.5%)=147.8元

2、基金公司渠道（0.6%申购费）：申购费用=（10000*0.6%）/(1+0.6%)=59.6元

3、第三方平台（0.1%申购费）：申购费用=（10000*0.1%）/(1+0.1%)=9.9元

银行比基金公司贵一倍，基金公司比第三方平台贵5倍。

关于降低基金申购费用，还有三点小贴士。

1、后端收费比前端收费省钱。

后端收费往往伴随持有基金时间的延长而减少，以某基金为例，如果投资者选择前端收费，认购费率为1.0%，而选择了后端收费，只要投资者持有时间超过1年以上，赎回时费率只有0.8%；持有三年以上认购费率只有0.4%，并且赎回费全免；如果持有期超过5年，则认购费和赎回费全免。这一条适用于长期持有的基金。

2、红利再投资比现金分红省钱。

基金投资者购入基金以后可以选择两种分红方式，现金分红或者红利再投资。红利再投资购入的基金份额均不收取申购费，这种方式不但能节省再投资的申购费用，还可以发挥复利效应，提高基金投资的实际收益。这一条适合于你持续看好该基金。

3、善用基金转换更省钱。

在同一家基金公司中有一些基金是可以免费转换的，可以先买入低费率甚至是零费率的货币基金，再转换为同一家公司的指数基金，这样可以大幅降低申购费用。还有的提供股票基金和债券基金之间的转换，转换费=转出基金的赎回费+转出与转入基金的申购费补差。

场内基金

场内基金需要在股票账户中进行交易，其交易成本主要是交易佣金。但不同的券商收费标准相差很大，有的还会收取最低5元的手续费。

像我现在每周手动定投的H股ETF基金（510900），每次定投100股，费用在100元左右（以2017年1月7日当天净值计算，1.07*100=107元），如果按照最低5元的收费标准，那手续费高达4.7%。

后来我在银行螺丝钉的推荐下，找到一家便宜的券商——华泰证券，可以将佣金降到每笔最低1毛钱。从5元下降到0.1元，交易成本下降了98%。

学理财的人都知道，复利的作用巨大。基金定投本身就是一个长期的投资过程，每次省下一笔佣金，把时间线拉长，回报是非常可观的。

注：文章仅代表个人观点，不做投资建议。

END

我是亭主（点击关注），是“挺住”，不是“停住”！

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