20181224财知道：上周理财要闻盘点

一、国内要闻

 

1、2018年12月17日（周一）：

①第一财经：财政部网站17日发布消息称，财政部、税务总局、证监会日前发布《关于继续执行内地与香港基金互认有关个人所得税政策的通知》，对内地个人投资者通过基金互认买卖香港基金份额取得的转让差价所得，自2018年12月18日起至2019年12月4日止，继续暂免征收个人所得税。

 

财哥说：这是要鼓励大家投资香港互认基金的节奏么？

 

2、2018年12月18日（周二）：

①界面新闻：因存在从业人员有奖销售私募基金以及与无基金销售资质机构合作，公开宣传推介私募基金产品等问题，上海利得基金销售有限公司在12月17日晚间收到了中国证券投资基金业协会的处罚决定，被责令暂停私募基金业务6个月。根据《证券投资基金法》第九十一条规定：非公开募集基金，不得向合格投资者之外的单位和个人募集资金，不得通过报刊、电台、电视台、互联网等公众传播媒体或者讲座、报告会、分析会等方式向不特定对象宣传推介。《证券投资基金销售管理办法》第八十二条规定：基金销售机构从事基金销售活动，不得有采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金等情形。

 

财哥说：金融产品很特殊，金融机构和相关服务机构必须在具备相应资质的前提下，使用合法合规的方式和途径，通过合格的从业人员，把它销售给合适的投资者。

 

3、2018年12月19日（周三）：

①新京报：据海淀法院网消息，年近九旬的康大爷在取款时发现被人开通了基金帐户，并购买了5支基金亏损达78万余元，康大爷遂将该银行诉至法院，要求银行赔偿本金损失789313.54元、利息损失435517.28元以及律师费5万元。日前，海淀法院审结了此案。原告康大爷诉称，2015年时他已届86岁高龄，银行在明知他对相关基金交易含义、风险等缺乏认知能力、无法准确理解的情况下，仍向他推荐基金产品并由银行员工操作购买涉案基金，且未尽到充分、明确的风险提示义务。正是由于银行的不当推介和购买行为，才导致了他的巨额损失，银行对他的损失存在过错，应予赔偿。被告银行辩称，康大爷主张的财产损失是康大爷自身行为导致的，银行没有侵权行为。康大爷是资金的实际使用方，康大爷购买基金及理财产品后，基金及理财产品的发行方是资金的实际使用方，银行没有占有和使用康大爷的资金，因此康大爷主张利息损失没有法律和事实依据。银行工作人员代为抄录《风险提示确认书》部分内容，并不影响康大爷购买、赎回基金和理财产品的真实意思表示。详情链接：https://finance.sina.com.cn/money/fund/jjyj/2018-12-19/doc-ihmutuee0677763.shtml

 

财哥说：法院经审理后认为，本案中，银行的工作人员代替康大爷抄录《投资人风险提示书》的行为，违反《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》的规定，系违规行为。康大爷作为完全民事行为能力人，虽然在其购买基金时年龄较大且患有一些疾病，但其作为离休干部，应对委托单、业务回单、投资人风险提示确认书等文件中载明的内容有一定的认知判断。康大爷在上述文件上签字可以看出其对购买基金应该是知情的，购买行为亦是其本人作出的真实意思表示。故银行的行为不具有违法性，对康大爷亦无需承担侵权责任。康大爷要求银行对其进行本金、利息以及律师费赔偿之主张，于法无据，法院不予支持。最后，法院驳回原告康大爷的全部诉请。金融产品可不能乱卖乱买，到底是康大爷自己的问题还是银行的锅呢？可惜那一年还没要求银行销售理财产品的过程“双录”，不然就有图有真相，谁是谁非一目了然。

 

4、2018年12月20日（周四）：

①深圳市公安局：据深圳市公安局12月20日通报，日前，深圳福田警方打掉“财富中国”非法集资平台，6名犯罪嫌疑人因涉嫌“非法吸收公众存款罪”被警方依法刑事拘留。此案受害人遍布全国各地，涉案金额高达11.9亿元人民币。今年1月，福田警方接线索称，深圳市财富之家金融网络科技服务有限公司及其旗下的P2P平台“财富中国”存在非法集资问题。接报后，警方立即联合金融监管机构对该企业展开调查，通过核查公司账目、问询相关人员、调取公司流水等系列调查，确认该企业存在相关违法犯罪行为。经查，警方发现“财富中国”存在四方面问题：一是未经相关部门批准非法开展集资活动；二是通过各种渠道向社会公众公开宣传相关非法集资业务；三是虚假承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或给付回报（保本付息）；四是向社会公众即不特定对象非法吸收资金。

 

财哥说：11.9亿，这算小盘子了，近几个月深圳对非法集资类的案件打击好像比较频繁。

 

5、2018年12月21日（周五）：

①界面新闻：近日，长安责任保险成为网贷圈的热门话题，这家公司已经为多家P2P兜底“履约险”赔付近20亿元，还有未了余额接近22亿元。长安责任险在第三季度偿付能力报告中透露：公司偿付能力的下滑主要是受保证保险业务的影响，踩雷约42亿的“网贷雷”直接导致核心偿付能力充足率由二季度的76.1％下降至-41.5％，而综合偿付能力充足率则由152.3％下降至-41.5％，远远低于监管要求。截至第三季度末，净亏损达6.05亿元，并遭到中债资信评估有限公司调低多项评级。

 

财哥说：保险公司与网贷平台合作“履约责任险”、“信用保证保险”等带有兜底性质的责任保险，保险公司收了保费做大了规模，网贷平台得到了投资者的信任，投资者的投资则得到了保障，这看起来何止是双赢，简直是全赢啊。但事实真的有这么美好么？投资的风险就这样人间蒸发了？如果真是这样，监管层就不需要打破刚兑，让所有人轻轻松松把钱赚了就行了。投资却不承担风险是不合常理的，风险和收益要相匹配，让亏的亏，该赚的赚。

 

6、2018年12月22日（周六）：

①每日经济新闻：过年了，随着年终奖、年末分红、销售货款的到账，很多人的钱包终于鼓了起来...与此同时，各家银行正咬紧牙关备战年终考核，今年的银行年末揽储大战也没有迟到：有的银行上调利率，有的推出新用户专享收益率、北上广深地区专享产品，有的只要存5000元就送拉杆箱。每日经济新记者走访了10余家银行，发现各大银行各出奇招；理财产品、结构性存款、大额存单、购汇存外币享高息等产品让人眼花缭乱。

 

财哥说：年底拉存款大战，虽然套路比较旧，但老百姓还是能得到点小优惠，如果存款的话可以多对比几间银行，投资理财的话一定要看清楚产品合同。

 

二、国际动态

 

1、2018年12月20日（周四）：

①财新网：美国东部时间12月19日14时，在结束为期两日的议息会议后，美国联邦公开市场委员会（FOMC）在政策声明中表示，全体成员一致决定上调联邦基金利率目标区间25个基点至2.25%-2.50%。这是美联储本年度的第四次也是最后一次加息，同时也是2015年12月开启的后金融危机加息周期内的第九次加息。

 

财哥说：美联储12月如期加息，市场更关注的则是2019年的加息路径。

 

2、2018年12月22日（周六）：

①华尔街见闻：两个月前，德意志银行（德银）发布了惊人的统计发现：截至10月末，89%的资产今年累计负回报，占比为1920年以来最高。美东时间12月21日周五，德银又发布报告更新了上述可怕的数字：截至12月20日周四，以美元调整后计价，今年累计负回报的资产占比已经高达93%。在德银追踪的资产负回报占比数据中，这是1901年有记录以来的最高比例。

 

财哥说：至暗时刻，往往代表着黎明即将来临。

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