为什么要买百万医疗

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医疗险一定要买，而且是垫付版的，为什么？

2018年1月22日，中国保监会公布2017年全国保险业成绩单。数据显示，2017年我国保险行业共实现原保险保费收入36581.01亿元，赔付支出11180.79亿元，赔付支出占收入的30.56%。

以下三张图片节选自2017年三家保险公司的理赔报告，从图片中可以看出，A公司理赔金额医疗赔付占比最高，达40.8%，是重疾理赔占比的1.66倍；B公司医疗理赔占比高达71.13%，是重疾理赔的9.06倍；C公司理赔件数中，医疗理赔高达88.8%，是重疾理赔件数的15.05倍。

从以上理赔数据可以看出，无论赔付金额还是件数，医疗保险是客户最需要的，也是体验感最强的。因此，医疗类保障是帮助业务员积累客户、维护客户的最佳产品，也是客户需求量最大的产品。因此，为客户配置合适的医疗类产品就显得尤为重要。

医疗类保险主要包括意外门诊医疗、意外住院医疗、疾病住院医疗三部分。目前医疗类产品分为仅报销社保用药的，既可报销社保用药也可报销自费药的；报销社保范围内用药，既有免赔额的，还有报销一定比例的。

对于客户来讲，买完保险，几天内记清楚；再过几天，记得交多少钱；再过几天，只记得买过保险。等到就医的时候，早就忘了自费药能不能报了。

出院后就想着报销，结果发现很大一部分要自己掏。业务员解释说这份保险，只能报销社保范用药，有免赔额，按80%报销，所以，能报的保险公司都给报了，剩下的得自己买单。得，客户觉得保险买得没有意义，根本没有帮他解决问题，期满不再续保，业务员想签新单，基本无望。

上述案例中，客户交了保费，买了一次单；不报自费药，又买了一次单；社保药有免赔额，又买了一次单；社保用药报销80%，剩余20%又买了一次单。客户理赔时，前后一共四次买单，体验感非常差，后期续保基本无望。

如果客户花多少能报多少，客户体验非常好，明年客户一定续保，而且，业务员趁热打铁，再签其他保单也水到渠成了。

其实，给客户配上齐全的保障方案，问题就解决了。客户得到全面保障，业务员多拿佣金，保险公司赢得口碑，三方共赢。平安个人综合意外+平安福 +平安百万医疗三款产品组合可以做到无缝链接。意外门诊就医，无论社保药、自费药，2万以内客户不用花一分钱，平安个人综合意外解决；花费超出2万，基本就住院了，平安百万医疗300万兜底了；疾病住院，无论社保药、自费药，1万以内的花费，平安1+1解决， 1万以上的，平安百万医疗兜底。

客户就医时完全不必担心医疗费不足，尽情选择最好的医院、找最好的专家、制定最好的治疗方案、用效果最好的药、副作用最小的器材、在最好的医疗环境内、保持最放松的心态、争取在最短的时间内恢复到最佳的状态。这种体验，客户即使嘴上不说，心里一定非常满意，客户及其家属甚至同病房的其他病人及其家属都可能成为业务员最忠实的客户。

意外住院、普通疾病住院，300万以内，恶性肿瘤住院601万以内，客户不用自己掏一分钱。这三个产品组合，30岁的客户全年626块钱，每天仅仅需要1.7元。换个角度来考虑，每天1.7块钱，加上社保，保证1年内健健康康，如果出现任何健康问题，可以合情合理合法地让别人买单，而且这笔钱还不用我们还！这笔买卖，那是相当值！

住院医疗，1万、2万的花费，对于任何家庭都不构成压力，如果需要30万、50万，甚至100万，对于大部分客户都不是一件轻松的事儿。

2015年5月1日开始实施的《存款保险条例》规定，银行破产或倒闭，客户的存款及利息由保险公司兜底赔付50万。央行数据显示，50万可以覆盖99.63%的存款人的全部存款。这可以理解为99.63%的客户账户里存款余额不足50万，如果需要50万及以上的医疗费，99.63%的客户拿不出50万现金。

考虑到实际情况，即使客户账户里有50万存款，还有一家老小的衣食住行、子女教育，难以保证客户得到最有效的治疗；即使全部拿出来治病，不够的部分，依然需要低三下四地去跟亲戚朋友借。拉下这张脸来，能否借来钱，何时借够，什么时候还，都是未知数，急需拿钱换命的时候，可能根本就等不起。即使借来钱、借够钱，最后的结果很可能是因病致贫、因病返贫，辛辛苦苦几十年，一病回到解放前！

即使买了先掏钱再报销的医疗险，也仅仅是借钱时，亲戚朋友觉得还得起，有可能借，至于借多少、能否借够，那就看天意了！

垫付版百万医疗就很好地解决了这个问题，真正帮助客户解决了医疗费的问题，让客户可以放心治疗，要了一辈子的脸，依然能够留得住，留住一辈子的尊严。

因而，医疗险不仅要买，而且要买全了，最重要的一点是：一定记住要买垫付版的百万医疗！