每天学点金融知识（3）货币——从纸币到电子货币

《金融的解释》读书笔记

钱，是我们最司空见惯的东西之一。但往往就是这些司空见惯的事物，我们反而会忽视其背后的原理。

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每天学点金融知识（1）货币——交换
每天学点金融知识（2）货币——铸币

纸币

上节说到，铸币是不足值的，只要大家都接受就行。那如果我们推到极端的情况，就是货币本身可以毫无价值。于是，纸币就出现了。可以说，纸币完全是思想解放的产物。

我们大家都知道，最早的纸币是中国北宋时期出现在四川地区的“交子”，可惜只有文献记载，并无实物流传。

现代社会下，纸币通常分为两种，一种是银行发行的“银行券”，另一种是政府发行的，比如“美元”。

从本质上讲，纸币类似于借条。你有100元人民币，相当于政府欠你100元价值的物品。但政府当然不会去偿还你，而是以强迫所有人都接受这张纸币的方式，摆脱自己的“债务”负担。所以，纸币的本质是政府的信誉和负债。

硬币是货币中的辅币，一定是不足值的。纸币加上辅币就是现金，也叫通货。现金本身是无价值或者低价值的，人们接受它是因为它们有政府的担保，还制定了相应的法律。所以现金又叫信用货币或者法偿货币。

金本位

本位，即中枢、基准。
货币本位，就是一个国家要发行货币需要准备的币材，比如黄金、白银或其他金属。
本位币，是一个国家的标准货币，有着度量尺度的作用。本位币具有无限法偿性，也就是在交易时，无论使用多少本位币，对方都不能拒收，否则就是违法。
金本位制，是一种货币本位制度。在金本位制下，政府发行每单位货币，都需要准备一定量的黄金。也就是货币和黄金可以自由兑换，货币只是黄金的代表。
国际金汇兑本位制，也叫美元-黄金本位制，即我们经常听到的“布雷顿森林体系”，于1944年在布雷顿森林会议中确定。按照这个制度，黄金和美元之间保持固定比率：1盎司黄金=35美元，而各国货币与美元也保持固定的比价，即汇率关系，各国可按照这个汇率向美国兑换黄金，美国必须无条件兑换。
1971年美国宣布停止美元与黄金的自由兑换，这一体系随之崩溃。相关内容后续再说。

纸币本位

金本位制崩溃后，世界各国的本位货币都是纸币，与黄金白银或其他金属没有任何关系。政府发行货币不需要预先准备金银，可以说这需要纸和印刷机就够了。

电子货币

之前说到的铸币再推到极致的极致，既然几乎没有价值的纸片可以是货币，我们大家都认可，那一串电子脉冲信息又有何不可呢？电子货币的出现，让讲义不再受地域限制，理论上你坐在电脑前就可以同世界上任何一个人进行交易。
货币一般是由中央银行发行的，而电子货币是由商业银行发行的（比如工商银行的借记卡、信用卡），也可以是公交公司（交通卡），电信公司（电话卡）等等。
有经济学家认为，电子货币不是货币，只是银行存款的某种替代物或表现形式，真正的货币还是银行里的存款。

明天见~

美图分享，来源：https://unsplash.com/photos/IrmZCfZzJSc