现金贷迎来最强监管风暴 各地加快清理整顿

自从银监会在4月10日发布的《关于银行业风险防控工作的指导意见》中首次点名现金贷之后随后风险专项整治工作领导小组办公室又下发了《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》和《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的补充说明》两份文件，一时风声鹤唳，乱象频出的现金贷迎来了最严监管。

现金贷是小额现金贷款业务的简称，和p2p一样同是来自国外，因为方便灵活的借款和还款方式，而且贷款审批特别快，到账也快，进入我国后，从2015年开始，现金贷强势崛起。

现金贷的出现的确给部分人带来了便利，促进了消费金融的发展，但是随着时间的发展，渐渐变了质，负面消息不断，超高的借款利率，被称之为“高利贷”，让人又恨又怕，进入2017年以来，被爆出多起借款人债务缠身，造成不良后果的事件。

现金贷在这两年的发展势头迅猛，现金贷平台数量骤增，但是存在的问题不容忽视，借款利率偏高，平均利率是158%，最高的达到了598%，这是什么概念，比高利贷有过之而无不及。现金贷的坏账率也是极高的，风控基本上就是摆设，需要大笔资金填补漏洞，很多现金贷平台为了获得更多的用户，放款门槛极低，仅需要简单的信息就可以获得贷款，风控几乎为零自然是坏账率居高不下；过高的利率会给借款人带来极大的压力，很容易出现逾期，平台会对此收取高额罚金，如果继续逾期会迎来暴力催收，此时借款人的生活就全部被打乱了，后果不堪设想。

正是因为现金贷的种种弊端，让监管部门痛下决心，加大力度清理整顿，目前现金贷的发展趋势是一二线城市以线上为主，三四线城市以线下为主，目前涉及现金贷的互联网金融有上千家，此次监管风暴，自然是谁都不能置身事外的。地方监管部门也开启了现金贷排查工作，目前北京、上海、广州等地已经下发了现金贷的排查方案。

那么这场史无前例的清理整顿会给现金贷造成什么影响呢？笔者咨询了网贷返利平台银桥网（http://www.yinqiao.com）的理财师，他认为，目前市场上大部分现金贷的借款利率超过了最高法的规定民间借贷年利率超出36%部分无效，而当前的大部分现金贷平台均超过此项规定，本就是不被法律认可的，再加上超高的坏账率，发展本就是不合理的，监管部门此次发力，加速了不良现金贷平台的淘汰，估计未来将有90%的平台退出。

唯有完善的风控，坏账率低的现金贷平台才能长远的发展下去，此次监管部门发力针对的是现金贷中存在的违法行为，不是将现金贷全面否定，现金贷本身是没有问题的，希望现金贷通过这次清理整顿能够回归理性，真正做到普惠大众，促进消费金融的发展。