50万年收家庭,保险规划如何做到极致优雅 I 方案设计

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最近一闺蜜(叫钻石姐)找我深夜长聊,本以为是来晒幸福的,最近升职加薪步入中产阶级的美滋滋生活啊~

可这钻石姐居然是一脸忧愁,说最近被中产阶级危机给毒害了,担心一夜变屌丝。让我给她财务支支招——

聊过发现,这钻石姐财务可真真真悬:

存款放银行活期

家庭保障只有社保

收入高也快月光

怪不得有焦灼~~~

要应付财务风险,得从两个方面入手:

金融风险,即汇率、利率带来的通货膨胀风险,建议通过资产配置理财解决;

非金融风险,即意外和疾病带来的财务损失,建议存款和保险规划转移损失。

这就好比,你家房子的地基和主体;不把意外疾病带来的损失提前转移出去,你啥理财最后都是白忙活。

咱今天先谈论个基础,保险规划——

背景

钻石姐三口之家,35岁年轻夫妻已有5岁女儿,家庭年收50万(收入比例,先生:太太=2:1),都是外企高管,经常外出出差。另有150万房贷,双方父母养老稳定。

01

风险需求剖析


身故风险:

   若经济支柱有极端情况发生,期待孩子至少读到硕士阶段,至少需要得到300万的经济补助。

1、孩子教育费用和抚养成本150万。

 2、银行房贷债务150万。

重疾风险:

     发生重疾最低保证30万治疗费用,其次保障基本的生活质量,误工费的补偿要考虑1-2年损失。考虑100万重疾险保额。

1、医药费跟社保报销的治疗费缺口

2、工作暂停的误工费补偿

医疗风险:

    医疗报销每年在20万报销起步。可以适当考虑附加有绿通和垫付功能的医疗险。

疾病尚未到达重疾赔付前的:比如阑尾炎之类的小手术。

社保以外的自费药和进口药费用。

意外风险:

夫妻是空中飞人,经常性出差,意外概率较其他人会高一些,可以考虑配置的意外险。PS:再次之前可以了解公司是否帮你买了意外险,买了多少万保额!

孩子的意外险,10岁前国家限定赔付额度20万最高,学校的学平险也OK。等到11岁以后额度可以去到更高,再去补充。

02

保费支出比例


关于保费支出建议保持在年收入8%以内

毕竟都年收50万了,财务健康情况下,结余率在30%是没问题的,存款有啥都不怕。 

你问我财务不健康怎么办,这...那你就跟着宝石姐一起学习变得更健康啊!

03

保障方案规划


话不多说,直接上方案:高清无码!

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点击原图,更清晰!

一家三口,共获得保障:

疾病身故赔付:300万;

意外身故赔付:400万;

重疾赔付:260万;

轻症赔付:78万;

医疗报销:200万。

保费:33135元/年 

04

方案点评


 Q1:先生和太太的寿险保金不一样?

看收入比例,收入高的家庭成员发生极端情况,对家庭的影响更大,要求的赔付要更高

Q2:孩子重疾险跟父母为何不一样?

孩子采用组合:定期单次赔付+终身多次赔付,保额叠高到100万也不会花几个钱。照顾到30岁前的高保额,30岁后让孩子自己添。

只是人生路漫漫,如果一不小心30岁前发生疾病,至少还有一份保险可以有多次赔付功能。

当妈真累。。

 Q3:孩子的医疗险可以选跟父母一样吗?

可以的!只是父母的医疗险会有免赔额1万块;照顾到孩子住院都是小额费用,0免赔额会更适用,所以选了一起慧99那个。

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最后,钻石姐对方案肥肠满意,请宝石姐海吃一顿以表谢意。

你们请吃饭也行,不请吃饭的,点个赞呗!

保 时 睫

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