又又又一新规落地！中小银行的日子不好过了

“在银行工作，每天醒来第一件事就是——看看是不是又有新规出台了。”

“新规一出手，银行抖三抖。”

曾经有朋友这么自嘲过，尤其是今年强监管的形势下，为了规范银行业发展，更是新规频出。

前两天，中国银行保险监督管理委员发布了《商业银行流动性风险管理办法》（以下简称《办法》），自2018年7月1日起施行。

看名字就知道，这次的《办法》是针对银行流动性风险的。

什么是流动性风险？

一般说银行的流动性是其到期偿付债务的能力，简单理解就是客户要来取钱或借钱，银行随时有足够的钱能给到客户。当这种流动性面临不缺性的时候，就产生了流动性风险。这是商业银行所面临的一个很重要的风险。

那么，这次的《办法》对流动性风险有什么新规定？

一是新引入了三个量化监管指标：净稳定资金比例、优质流动性资产充足率、流动性匹配率。

二是进一步完善流动性风险监测体系，对部分监测指标的计算方法进行了合理优化。

三是细化了流动性风险管理相关要求，如日间流动性风险管理、融资管理等。

新监管指标主要特点就是对大中小银行实行“差异化”。

——“净稳定资金比例”适用于资产规模在2000亿元（含）以上的商业银行，主要衡量银行长期稳定资金支持业务发展的程度；

——“优质流动性资产充足率”适用于资产规模小于2000亿元的商业银行，主要衡量银行持有的优质流动性资产能否覆盖压力情况下的短期流动性缺口；

——“流动性匹配率”则适用于全部商业银行，衡量银行主要资产与负债的期限配置结构。

这次新规对银行有什么影响？

对大银行来说影响相对没那么大，因为从2014年起，大行们都已开始测算流动性覆盖率和净稳定资金比例了，达标难度不大。

对资产规模低于2000亿元的中小银行来说，这次的监管要求可以说是“从无到有”——以前的监管在中小银行这块是有缺口的。而且新增指标的设置充分体现了去通道、去同业空转的思路，限制银行同业交易期限错配，对依赖同业存单的中小银行影响较大。

不过，这次的《办法》给了银行更多的缓冲时间，在短期内不会有大的冲击。从中长期看，对银行业务模式和资产负债结构会有不小的影响。

银行怎么办？

当然是要提升自身流动性风险管理和监测的能力，扩展融资渠道，提高银行的可用稳定资金来源，注意提高质量、优化结构。多拉个人存款，少拉同业业务。