与白血病医生的聊天，让我知道保险足额的重要性

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文／文郎画竹

之前有机会和一位小伙伴聊保险，小伙伴是某医院的医生，正好我在“医”的方面是外行，而重大疾病保险是很需要了解这些的，有了这个机会，就问了好多问题。学习到了太多东西。感觉收获满满，过了宝山一点都没有空手而归的土壕感。

小伙伴是治疗白血病方面的医生，我们以前听到白血病总感觉必死无疑了。在小伙伴的口中，我们得知，这病现在是可以治疗了。但为什么，还是很恐怖呢？就是因为治疗的费用。（这也就是小伙伴自己为什么急迫的想买重大疾病保险的原因）因为他看的太多了，他承受的是我想象不到的痛苦，明明现在的医疗水平能帮助患者得到治疗，可因为昂贵的医疗费用，很多病人看不起病。这种痛苦他可能天天都在经历着。

说说我问的这个问题吧。我问他：“现在治疗一个白血病大概的一个基本的花费是多少？”

小伙伴耐心的解释说，在恢复的比较好的情况下，首先需要做两次化疗，两次化疗每次得需要10万，这就20万啦。然后再就可以进行移植，移植的费用是40万。这还是都比较好的情况，就60万了，如果在此过程中如果出现并发症等问题。那费用更高。这还不算后期的一系列观察恢复的费用。我写到这手都在抖，真的很恐怖有没有。而且小伙伴也说现在发病的年龄逐渐的在降低，很多年轻人莫名其妙的得病，真的让人再一次感觉到了恐惧。

还有一个小故事，是我这个小伙伴的同事的朋友，说自己现在有20万的存款，说如果得病也能看得起。小伙伴的同事都不好意思去揭穿他，想想现在进ICU，一天就得1万，最多撑20天罢了。

真是还是有太多的人，没有搞清楚这个看病的问题到底发展成什么样了。就像隔行如隔山，不去了解，怎么可能知道现状。

当我知道现在北京的现状是这样的时候，然后就是满满的内疚，觉得自己消息太落后了。更新的也太慢了。

2012年初刚做保险，我对北京医疗方面的了解，大概就是40万左右的医疗费用，差不多就能基本的一个看大病的钱。2015年我妈单位带钱来北京捐款，看望一个我妈同事朋友的孩子（高中生）在北京因为骨癌高位截瘫在北京治疗的家庭，当时他们说已经花了100多万了，而且靠捐款靠借钱。

最初的我以为40万、50万的保额也基本能够基本看病的钱。但是现在看来，北京物价涨太快，医疗费用也越来越昂贵，恢复的好，起码都得60万，我一般销售50万左右的保额不就是在坑爹吗？买了这份保险又起的了多大点作用？到时候还会怪保险保额太少，根本起不了作用。怪业务员不懂得合理规划保额。心理瞬间满满的不舒服，觉得自己真心该好好反思。

这里的确有我这个业务员很大原因在里面，我的观念落后，导致保额比较低。

但也有客户自己的原因。我每次按客户的年收入，有家庭的我们按家庭年收入进行保额规划，有些客户我们还是把保额设计的挺高的。但是哪一次不是被客户在保额上打折，打折，再打折。觉得保险有一点就行了。结果花了钱，买了个玩具，买了张起不了多大作用的废纸。还满是得意的说，我是有保险的人。这一点我真的不知如何应对了。

所以说，如果你考虑买保险来规避重大疾病的风险啦，那么就听代理人一句劝，一定买到足额吧。足额一般是你年收入的5-10倍，经济条件好的话还可以加上你的负债额度。这样规划后，如果真的发生风险，你也不会觉得钱不够用，来悔恨当初买少了。如果你觉得不着急，以后慢慢再补充保额，那如果在这期间重大疾病保险发生理赔，以后还想再加，是很困难的，因为理赔过的人就已经不属于健康标准体，保险公司不会愿意承担这类必赔的买卖的，所以很难再次承保。因此，保障型的保障有经济能力的情况下，最好直接保到足额。

亲们，留个爱心在走呗~~