关于怀远农特产品走出去金融需求与支持路径的调研报告
摘要：怀远农业资源丰富，有多达三十余种的农业特色产品。基于这一天然优势，怀远积极发展农产品电子商务和农副产品加工技术，形成了初具一定规模的农产品精深加工产业园和批发公司。然而怀远农产品经济却十分脆弱，这固然受农业本身弱质性影响，另一方面也与农村金融对农村经济支持不足形成的金融抑制有着重要关系。因此，本次社会实践利用暑假时间，以有“树莓小镇”之称的怀远县陈集镇为实践地，筹备三位一体的实地调研方案，即金融需求了解、惠农政策普及、路径优化设计三者的有机结合。通过参观农产品种植基地，对话企业工作人员了解怀远农特产品经济发展现状及真实的金融需要，并在基层设立惠农金融服务宣传咨询台，结合问卷调查、周边个体农户走访、答疑解难等形式，切实将金融服务三农发展的心意传递给大众。利用所学知识，分析当地金融服务现状，剖析问题、总结原因，探索符合实际需要的金融支农道路，为当地基层金融机构更好地服务农特产品经济发展献计献策，助力农特产品走出去，为实施乡村振兴战略、决胜全面小康创造有利条件。
关键词：怀远；农特产品；金融支农； 乡村振兴
学校：安徽财经大学
作者：吴毓昱
一、实践背景
1.思想背景
党的十九大报告中指出，农业农村农民问题是关系国计民生的根本性问题，必须始终把解决好“三农”问题作为全党工作重中之重，并具体提出实施乡村振兴战略，实现农业发展、农村进歩和农民增收。金融支农是实现上述目标的有效途径之一。农村金融需要主要有储蓄、借贷、结算、汇兑、理财、投资需求等方面，但由于农业本身的弱质性产业特征和农民分散的小规模生产经营方式导致农村金融服务成本高、预期收益低、风险大，导致商业化的金融机构供给意愿不强、出现农村金融服务严重供给不足的问题。
2.地点背景
怀远县位于安徽省北部,蚌埠市境西部,淮北平原南部。全县面积为2396平方公里,辖内的乡(镇)数为18个,365个行政村,人口为134万,可耕地面积为1500平方公里,占总面积的63%,是全国粮食生产百强县气怀远县属温带半湿润季风气候区,年平均气温15.4°C,雨量充沛,河流众多。有利的气候条件和水资源优势使得怀远县成为全国无公害蔬菜生产示范县，粮食作物盛产优质水稻、小麦、玉米、棉花、大豆、花生、蔬菜等，怀远石榴、纯王杂交稻种等名牌农产品产销全国,倍受市场欢迎，怀远县是一个典型的农业大县。
二、实践目的及意义
1.实践目的
本次调研目的是通过对比分析怀远县农村现有金融服务和农特产品经济金融需求的特点,提出改进的对策或建议,以促进该地区农特产品经济的发展，为实施乡村振兴战略、全面小康社会的建设创造有利条件。同时在实践过程中增强大学生社会责任感、使命感以及将理论知识转化输出的能力。
2.实践意义
怀远县是安徽省的一个农业大县,是安徽省杂交稻制种基地、全国无公害蔬菜生产基地、水产品生产基地。推动怀远农特产品走出去，有利于促进怀远地区农业经济发展，对蚌埠乃至整个皖北地区经济的持续健康发展都起着重要作用。而构建与怀远县经济发展水平、现实金融需求相适应的农村金融服务体系，可以为助推怀远农特产品走出去提供有效金融支持，提高农村需求主体的满足度,对扭转怀远金融发展的困境,最终解决“三农”问题以及社会主义新农村的建设具有深远的意义。
三、实践内容
1.前期准备
通过互联网等渠道，了解当地基层金融机构的基本服务政策、调研公司发展现状，准备好调研问卷、录音笔、横幅等宣传材料与调研载体，并最好人员分工确保实践顺利进行。最后组织团队成员集体观看十九大报告中与“三农”相关的部分，深入学习报告内容、理解报告精神，做到心中有知识、有关怀，为后期的调研打好基础。
2.实践过程
7月14日上午：指导老师和团队成员在安徽财经大学图书馆集合后，由队长主持召开社会实践启动会议，确定人员分工、规划行程路线、做好相关工作的安排。会后成员分组完成打印调查问卷、打印惠农金融服务宣传手册、搜集调研公司相关资料、准备相机录音笔等系列工作。
7月14日下午：准备工作结束后，团队前往拜访陈集镇老郢村村委会干部，咨询老郢村树莓产业化扶贫项目的开展状况并参观树莓种植基地，实地学习农产品种植过程，了解种植过程中存在的困难、潜在的资金需求等。
7月15日上午：分成两队，一队前往怀远农商银行，在工作人员的帮助下了解怀远农产品企业的贷款情况以及涉农扶持贷款政策。并在征得负责人同意后在农商行门口开设惠农金融服务宣讲台，理性推荐农商行的金融服务，耐心解答过往农户们对贷款经营、融资过程存在的困惑、疑虑，认真倾听他们的切实需要。另一队深入农户家庭，发放惠农金融服务宣传手册和调查问卷，以拉家常的方式了解这些个体农户的金融服务选择情况并对他们的金融服务需求程度有一个初步的了解。
7月15日下午： 团队前往怀远县富盈农产品加工有限公司，拜访公司负责人，了解公司发展现状、融资渠道，并咨询企业还有哪些金融服务需求。在征得负责人同意后，参观公司的生产车间，对部分生产工人进行访谈，从他们的角度了解金融能给他们的生产带来些什么，并耐心解答他们的问题，让金融服务真正走进农产品公司。
7月16日上午：团队前往怀远县上谷农产品批发市场有限公司，基于批发公司人流量大这一优势，了解不同涉农群体的金融服务需求，比较经营规模不同的两类公司在融资渠道和金融服务需求方面差异，分析其金融服务选择行为，从而探讨金融服务对不同群体的适用性，为基层金融机构的发展提供合理化建议。
7月16日下午：返回学校，举行社会实践总结交流会议。团队成员依次分享自己的实践心得和感想，为调研报告的撰写献计献策。由队长对三天的实践过程进行总结，分析团队调研过程中的收获及存在的不足，做好调研数据、资料、问卷的收集整理工作，并明确调研报告的分工。最后，联系当地电视台和报社，进行相关的宣传报道工作。
四、实践成果总结与反思
1.实践成果
怀远县农业特色经济经济发展概况
怀远县经济运行稳中有进，全县实现地区国民生产总值319.4亿元、增长6.5%，高于同期安徽省内国民生产总值的增长率。三次产业结构由23.2:41.6:35.2调整为22.5:43.2:34.3，这表明第二产业在农村经济中的地位不断上升，而工业的迅速发展也为工业反哺农业奠定良好基础。同时,怀远县农业内部结构也处于优化当中。怀远县积极改善农业供给结构，促进粮食绿色增效，2018年粮食总产达到122万吨。逐步扩大农业适度规模化经营，累计流转土地80万亩，占确权土地面积的42%。新培育“三品一标”农产品12个，“荆涂”石榴酒、“金皖糯”糯米荣获省名优农产品金奖。新增省市级农业产业化龙头企业12家、农业产业化联合体16个、规模以上农产品加工企业10家。
怀远县农村金融发展概况
近年来，怀远县委、县政府高度重视县内的金融服务工作,出台一系列措施支持县域金融机构、金融服务的发展。当前,全县已初步建成了多层次,基本能够覆盖全县乡镇的农村金融服务体系，以四大国有银行为代表的正规金融机构农根据农户的不同需要，设计出农村基础设施、化肥淡季储备、农副产品季节性收购贷款等产品，推出具有普惠制、广覆盖、多功能的惠农卡，并将原有的惠农取款点升级发展为惠农金融服务室，弥补现有服务的空白与不足。但同时以民间借贷为代表的非正规金融也频繁活跃，主要用于弥补短期的流动资金、生产经营性资金不足。
怀远农特产品经济发展金融需求满足度分析
当前，县域农特产品经济正现代化农业转型升级，所引起农村金融需求也出现如下新的特点：单笔信贷资金的需求额度增大，传统的小额贷款所规定的贷款上限已不能满足现代化农业实现专业化、规模化生产的需要；金融需求资金期限较长，农特产品加工企业基础设施建设和住房建设等需要中长期资金的支持,而短期贷款在期限结构上难以与之匹配，需要银行有针对性地开发中长期信贷产品；金融需求呈现多元化，随着农村综合改革的不断深入，农民的传统思想也在逐步转变，对股票、债券、基金等个性化的金融理财产品的需求也逐渐提高。
在怀远县,个体农户的金融需求主要表现为储蓄和贷款需求，而农特产品企业企业的金融需求主要表现在存款、贷款、支付结算工具等方面。目前,农村金融机构只能基本能满足存款服务需求,而农户、企业申请贷款难的问题一直存在，究其根本，国有商业银行县以及县以下营业网点在农村多存少贷,把从农村吸收的存款大部分上存,导致大量的资金流出农村,成为农村资金外流的主要渠道,致使农村信贷资金严重缺失。此外企业间结算服务还存在工具单一、支付结算手段陈旧等问题。
推动怀远农特产品走出去金融支持路径的优化建议
设计多元化的支持路径，构建多层次的农村金融体系。当前，怀远农特产品生产规模小、经营分散,同时农村地区亲友、邻里关系非常密切。因此,怀远县域农村金融体系应是正规金融、民间金融和政策性金融共存的体系，以民间金融弥补正规金融的空白，并在前两者失灵时由政府进行政策调控。
建立促进农村资金回流的有效机制。农村基层金融机构贷款权限有限,基层商业银行和邮储机构从农村吸收的储蓄存款都归上级行支配,加之农业是弱势产业,投入风险高而回报率低,农村金融机构吸收的储蓄资金总是流向城市,而仅有很少的一部分用于农村信贷市场。因此，可以通过制定相关的法规,强制规定大型商业银行在县域支行所吸收的农村存款安一定的比例用在当地作为支农贷款，配合一定优惠政策吸引商业银行在农村金融市场拓展业务。
2.不足之处
首先，由于时间限制，团队以陈集镇为代表展开实践活动，收集的数据存在局限性；其次，本次调研成果更多的是一种理论上的探讨,其实用性与实际或多或少都存在一些差距；最后，农特产品走出去金融支持路径优化不仅要从需求方面来考察,还需要从金融机构的建设上来研究,但本次实践活动对此没有进行深入调研。
五、实践感想
众人拾柴火焰高，在这次实践活动中，我也充分认识到合作共赢的重要性。无论是前期准备，还是现场调查，以及后期的整理编排工作，都体现着合作的力量。
实践出真知。纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。我们大学生不应该只拘泥于大学课堂的象牙塔，两耳不闻窗外事，更要走出去，去听一听社会的声音。通过此次社会实践，我们才真正了解到农村经济的建设有多么不易。希望怀远县农业特色经济发展可以越来越好，农村金融问题能得到有效解决、惠农政策能惠及千万家，也祝愿祖国母亲可以沐浴改革开放的春风，一路向阳。
六、参考文献
[1]王双正.中国农村金融发展研究[M].北京:中国市场出版社,2008.
[2]陈宏.我国农户借贷需求特点分析--以河南省为例[J].中州学刊,2010(5).
[3] 吴祥东.怀远农村金融需求研究[D].安徽:安徽大学，2012.